La ricerca, combinata con le tendenze della longevità, "sottolinea davvero la necessità per le donne di non abdicare", afferma Katie Libbe, vice presidente Allianz Life di Consumer Insights.
Nota: "Solo perché non ci sei dentro, non significa che puoi semplicemente delegare e ignorarlo."
Se sei preoccupato di sopravvivere al tuo coniuge, ecco le prime 7 mosse finanziarie che dovresti fare ora.
Inizia la conversazione. Adesso.
Se parlare di soldi non è naturale per te - o se questa sarà la prima volta che chiederai un maggiore coinvolgimento nelle finanze della famiglia - allora pedalierà il tuo approccio, dice Lili Vasileff, un pianificatore e mediatore finanziario certificato. Scegli un momento in cui nessuno dei due è stressato e usa un linguaggio del tipo: "Devo essere in grado di prendermi cura delle cose finanziariamente se qualcosa dovesse accaderti a te." Oppure: "Abbiamo costruito questo insieme - dovremmo condividerlo , condividi le preoccupazioni e risolvi i problemi insieme. "Se sei licenziato o incontrato resistenza, invitare una terza parte nella conversazione - come un consulente finanziario, un avvocato di pianificazione patrimoniale o un contabile - può spianare le acque.
Stabilire una relazione con un consulente finanziario
Se tu e il tuo coniuge avete un consulente finanziario , ma non siete coinvolti nella relazione, è ora di iniziare a partecipare alle riunioni e partecipare alla discussione. Questo è qualcosa, a proposito, che il consulente dovrebbe accogliere e incoraggiare: il fatto che i beni tendono a lasciare le società di consulenza finanziaria dopo la morte di un coniuge è un problema che i consulenti stanno cercando attivamente di risolvere.
Ottenere la disposizione del terreno finanziario potrebbe non essere qualcosa che sei in grado di realizzare in una singola sessione. A livello di base, vuoi capire cosa guadagni, cosa possiedi e cosa devi - in altre parole, reddito, attività e passività. Volete sapere in che modo questi beni sono investiti oggi e ciò che il piano finanziario ha previsto per assicurarvi di avere abbastanza per vivere in futuro, tra cui assicurazione sulla vita, assicurazione per l'assistenza a lungo termine, reddito da pensione e strategia per prendere la sicurezza sociale. Nota: se non si ha una relazione con un consulente finanziario, chiedere al coniuge di guidarvi attraverso le risposte a queste domande. Se la conversazione è tesa o le risposte non sono chiare, alcune ore con un professionista possono aiutare a chiarire la confusione.
Pratica il giorno per giorno e pianifica "Just in Case"
Una volta che conosci il quadro generale, devi fare una svolta gestendo il giorno per giorno - incluso il pagamento delle fatture. Siediti con il tuo coniuge e fallo fianco a fianco finché non ti senti a tuo agio (non importa se lo fai elettronicamente o in modo antiquato, anche se elettronicamente potrebbe creare una scia di carta più facile). Quindi fai un giro da solo. E, nel caso in cui qualcosa accada a uno di voi, crea un documento principale con tutte le informazioni dei tuoi account: dove e come accedervi, comprese le password per gli account online.
Questo è particolarmente importante se qualcuno di questi account è solo nel nome del tuo coniuge! In quel documento master, includi anche dove trovare le dichiarazioni dei redditi, testamenti, testamento biologico, trust, azioni, titoli, la tua licenza di matrimonio e documenti di dimissioni militari - tutti i quali potresti dover richiedere i sussidi.
Crea un budget "What If"
Una volta che sei pienamente consapevole della tua situazione finanziaria, devi pianificare eventuali modifiche alla prima variabile dopo la morte di un coniuge, perché il tuo reddito potrebbe diminuire in modo significativo, dice Libbe. La ricerca dell'Istituto nazionale per la sicurezza pensionistica (NIRS) mostra che le donne hanno un'80% di probabilità in più di cadere in povertà rispetto agli uomini. E l'US Census Bureau mostra che le donne vedove hanno il doppio delle probabilità di vivere in povertà rispetto agli uomini vedovi.
Per raggruppare questo budget , raccogliere tutte le attuali fonti di reddito - da lavoro, sicurezza sociale, pensioni e investimenti - e calcolare cosa succederebbe se si dovesse fare da soli.
Quindi, creare una nuova dichiarazione di flusso di cassa. Quali sono le tue spese correnti - sia necessarie che discrezionali - e avrai le entrate per sostenerle? Altrimenti, da dove verranno quei soldi? Assicurati che l'assistenza sanitaria e la casa siano incluse nei tuoi calcoli, dice Vasileff. Chiediti: sarai in grado di mantenere i tuoi benefici per la salute esistenti? Dovresti tenere la casa?
Controlla il tuo credito
Quando si perde un coniuge, si perde la possibilità di applicare congiuntamente per cose come prestiti auto e carte di credito. Ecco perché è importante mantenere un solido punteggio di credito personale. Vai su creditkarma.com per ottenere gratuitamente il tuo punteggio di credito; se non è nella metà del 700 o meglio, lavoraci assicurandoti di pagare tutte le bollette in tempo; pagare le carte di credito in modo da non utilizzare più del 10 percento al 30 percento del limite di credito; non applicare per le carte che non ti servono; e non chiudere quelli che non stai usando. Successivamente, vai su annualcreditreport.com e carica gratuitamente il tuo rapporto di credito , assicurandoti che tutte le informazioni siano accurate e che siano di tua proprietà. Combattere per aumentare il tuo punteggio di credito non è facile, ma è ancora più difficile se devi farlo subito dopo aver perso il tuo coniuge.
Con Kelly Hultgren