Nozioni di base sui controlli sostitutivi
Come puoi immaginare, significa che i controlli vengono pagati più velocemente. Se hai scritto l'assegno, questa è una brutta notizia perché i fondi saranno detratti dal tuo account più rapidamente (o il controllo rimbalzerà, e tu non lo vuoi ).
Se hai ricevuto l'assegno, è una buona notizia perché ti pagheranno prima.
Tuttavia, non solo qualsiasi foto farà. Per essere considerato un controllo sostitutivo sotto Controllo 21, l'immagine deve soddisfare determinati requisiti.
Cosa non è un controllo sostitutivo?
C'è una certa confusione su cosa sia e cosa non sia un controllo sostitutivo. Una semplice fotocopia o immagine di un assegno non è un assegno sostitutivo sotto Controllo 21 - non può essere utilizzato per trasferire fondi da una banca all'altra.
Un assegno "convertito" non si qualifica come assegno sostitutivo. Gli assegni convertiti sono assegni cartacei che vengono convertiti in assegni elettronici dalle imprese alle quali si scrivono assegni (questo potrebbe accadere quando si passa l'assegno alla cassa, e il cassiere lo fa passare attraverso un lettore di assegni al registro). I pagamenti con assegni convertiti non rientrano nelle regole di Check 21 - rientrano nelle regole di pagamento ACH .
Chi usa i controlli sostitutivi?
Le banche usano assegni sostitutivi per raccogliere fondi da altre banche.
Le aziende e le persone per cui scrivi assegni non creano assegni sostitutivi. Poiché il controllo sostitutivo viene creato presso la banca, la transazione è soggetta alle leggi che regolano l'attività di controllo tradizionale, non le transazioni elettroniche. Tuttavia, ottieni i diritti aggiuntivi sotto Controllo 21 (vedi sotto).
Detto questo, un individuo o un'azienda può creare indirettamente un controllo sostitutivo. Se si paga qualcuno che utilizza un dispositivo mobile per depositare l'assegno , la banca potrebbe convertire l'immagine in un assegno sostitutivo ufficiale.
Identificazione dei controlli sostitutivi
Come fai a sapere se un'immagine di un assegno è in realtà un controllo sostitutivo? Cerca la dicitura "Questa è una copia legale dell'assegno che puoi utilizzare nello stesso modo in cui utilizzeresti il controllo originale". È possibile stampare l'immagine con tutte le informazioni di accompagnamento per creare un documento sostitutivo dell'immagine (IRD)
Se disponi di un IRD, puoi utilizzarlo per documentare i pagamenti effettuati come se fosse il controllo effettivo che hai utilizzato. Questo può aiutarti a dimostrare che hai pagato alcune spese quando l'assegno originale annullato non è disponibile.
Problemi creati dai controlli sostitutivi
Come tutto elettronico, i controlli sostitutivi rendono le cose più veloci. Questa può essere una buona cosa (portando la frode alla tua attenzione più velocemente, per esempio) o una cosa negativa.
Se si scrivono assegni prima di avere soldi nel proprio account, è necessario aspettare che i controlli vengano cancellati più rapidamente. Non puoi sfruttare il tempo di fluttuazione come potresti avere in passato, e rischierai di rimbalzare assegni e commissioni di scoperto. Di conseguenza, dovrai sapere se hai davvero fondi disponibili prima di scrivere un assegno (puoi verificare bilanciando il tuo account ).
Valutare un qualche tipo di programma di protezione da scoperto scoperto se si effettuano regolarmente controlli di rimbalzo (ma un budget solido è un approccio migliore e più economico).
Errori e correzioni
Gli errori si verificano e devi sempre tenere d'occhio il tuo account. La buona notizia è che hai diritti aggiuntivi se c'è un errore relativo a un controllo sostitutivo.
Se contesti correttamente una transazione, la banca deve indagare e accreditare prontamente il tuo account se non è in grado di risolvere il problema entro 10 giorni.
Come sempre, è necessario rivedere le dichiarazioni regolarmente e informare tempestivamente la banca di eventuali errori. Hai solo 40 giorni dopo che l'assegno sostitutivo ti è stato presentato o appare nel tuo estratto conto.