Questo controllo è davvero chiaro?

Proteggiti dalle truffe

Quando depositi un assegno e "cancella", è una buona cosa - ma cosa significa veramente? Un assegno può essere rimbalzato o cancellato dopo che è stato cancellato? L'elaborazione dei controlli è un processo di confusione e i truffatori sfruttano questa confusione. I risultati possono essere una lezione costosa nei rischi di accettare un pagamento tramite assegno.

La cosa più importante da sapere è che un assegno può rimbalzare dopo averlo depositato, anche se la tua banca ti permette di prelevare contanti da quel deposito.

Panoramica dei controlli di compensazione

Il processo di compensazione dei controlli comporta lo spostamento di denaro dall'account dell'autore della verifica al tuo account.

1. Depositate l'assegno presso la vostra banca o unione di credito.
2. La tua banca richiede denaro alla banca dello scrittore assegno.
3. Quella banca rimuove i fondi dall'account dell'autore del controllo.
4. Il denaro si sposta sulla tua banca.

Una volta completato questo processo, è generalmente (ma non sempre) sicuro di spendere i soldi.

È davvero chiaro?

Sfortunatamente, il termine "chiaro" a volte viene usato prematuramente. Un articolo è stato cancellato solo dopo che la tua banca ha ricevuto fondi dalla banca dello scrittore. Ma i dipendenti della banca potrebbero dirti che un assegno è stato cancellato e che i sistemi informatici della tua banca potrebbero mostrare che disponi di quei fondi disponibili per il ritiro . Ciò non significa necessariamente che puoi spendere soldi senza rischi.

Terminologia mista: in molti casi, quando qualcuno ti dice che un oggetto è stato cancellato, stanno dicendo che puoi usare il denaro (in altre parole, puoi farlo a tuo rischio).

Puoi spendere quei soldi con la tua carta di debito, puoi prelevare contanti presso un bancomat, oppure puoi impostare un pagamento tramite pagamento online della bolletta . La maggior parte delle volte questa terminologia informale va bene: il controllo non rimbalza, puoi spendere liberamente e i fondi arrivano senza problemi.

Fondi disponibili: la maggior parte della confusione sui controlli deriva dalle politiche bancarie e dalle leggi federali che ti permettono di spendere soldi prima che un assegno si chiarisca.

Le banche sono tenute a rendere rapidamente disponibile una parte del deposito (di solito i primi $ 200, o $ 5,000 su alcuni assegni ufficiali), e potrebbero aver bisogno di liberare i fondi rimanenti dopo diversi giorni lavorativi. Ma questo significa solo che hai accesso ai soldi - non significa che il controllo è stato cancellato (o che i fondi sono arrivati ​​dalla banca degli scrittori degli assegni).

Un esempio comune di come questa confusione può causare problemi è la classica truffa del cassiere . In quella truffa, qualcuno ti manda un assegno per più di quanto è richiesto, e ti chiedono di restituire l'eccesso (prima di scoprire che il controllo rimbalza).

Cosa succede se spendi i soldi?

Se depositate un assegno, prelevate fondi o spendete i soldi - e il controllo rimbalza - avete problemi. La banca invierà il deposito sul tuo conto. Se si dispone di denaro nel conto, il saldo del conto scenderà. In caso contrario, si avrà un saldo del conto negativo e si inizierà a rimbalzare altri pagamenti e spese di accumulo .

In definitiva, sei responsabile per i depositi effettuati sul tuo account e sei tu quello a rischio. Sei protetto da determinati tipi di errori e frodi , ma tale protezione non copre i controlli errati depositati. Per riavere i tuoi soldi, dovresti cercare chi ti ha dato l'assegno.

Come proteggersi

Ci sono alcuni modi per evitare di essere derubati (o di dover pagare l'onesto errore di qualcun altro). In primo luogo, più a lungo si aspetta di spendere i soldi, maggiori sono le possibilità. In molti casi, da poche settimane a un mese è tempo di aspettare: la maggior parte dei controlli da parte delle banche negli Stati Uniti dovrebbe rimbalzare a quel punto se rimbalzeranno.

Ma possono anche sorgere altri tipi di problemi. Ad esempio, un ladro potrebbe pagare con un assegno rubato da un account legittimo che ha un sacco di soldi disponibili. In tal caso, l'assegno non verrà rimbalzato a causa di fondi insufficienti , ma il proprietario dell'account non apprezzerà il furto del denaro. L'assegno potrebbe effettivamente essere cancellato, ma alla fine potresti perdere quei soldi una volta scoperto che il pagamento era fraudolento.

Quando qualcuno ti paga con un assegno ingiusto, devi generalmente intraprendere un'azione legale contro di loro per recuperare i tuoi fondi (o qualsiasi valore tu possa aver fornito alla persona che ti ha pagato).

In molti casi, è difficile o impossibile rintracciare quella persona. Se si è trattato di un errore onesto, potresti essere in grado di risolvere la situazione semplicemente chiedendo un altro pagamento.

A causa dei rischi e della difficoltà di recuperare denaro, è essenziale prevenire i problemi e alcune bandiere rosse possono aiutarti a evitare problemi.

Bandiere rosse

Prestare sempre attenzione quando si accettano assegni. Se sai con chi hai a che fare e che eseguono regolarmente pagamenti senza problemi, potresti essere in grado di abbassare la guardia (a meno che non ti stiano addestrando per farlo, come con le truffe sui trasferimenti di denaro ). Se non sai con chi hai a che fare, fai tutto il possibile per essere pagato in modo sicuro:

• Un bonifico bancario sul tuo account è più sicuro, anche se potresti dover rivelare il numero del tuo account.
• Altre forme di pagamento possono talvolta essere annullate (attenzione ai riaddebiti delle carte di credito , problemi di pagamento Venmo e controversie PayPal ).

Prestare particolare attenzione nelle seguenti situazioni:

• Riceverai l'assegno da qualcuno che non conosci.
• Il controllo è scritto per un importo superiore all'importo richiesto.
• Il mittente desidera che tu riceva i soldi in eccesso (o un socio in affari).
• Il controllo proviene da una banca straniera o da un'entità dal suono sospetto.
• Il controllo proveniva da qualcuno che non è locale (soprattutto da una banca in un altro paese).

Certo, a un certo punto, devi solo decidere se ti fidi o meno di qualcuno o ti senti a disagio. Gli articoli sopra sono solo alcuni degli elementi più comuni delle truffe di assegni.

In caso di dubbio, chiama la banca per cui viene estratto il controllo per vedere se è possibile ottenere qualsiasi informazione su quanto è probabile che il controllo venga cancellato. Non chiamare il numero sull'assegno poiché potrebbe passare a un truffatore. Cerca il numero della banca sul sito web ufficiale della banca e chiama invece quel numero.