Come funziona Check Float o non funziona

Come funziona Check Float

Controlla float indica la quantità di tempo che impiega per lasciare il tuo conto corrente. Il "float" è il periodo dopo il pagamento viene effettuato con un assegno, ma prima che i fondi vengano trasferiti dall'account dell'autore del controllo. Questo periodo di tempo è significativo perché è come se i fondi si trovassero in due posti contemporaneamente: nell'account dell'autore del controllo e nel possesso del destinatario del controllo.

Come funziona Check Float

Quando si effettua un pagamento con un assegno, i fondi non lasciano immediatamente il conto quando si scrive l'assegno (a meno che non si sia utilizzato il pagamento della bolletta online e la banca prenda immediatamente i soldi).

Invece, il destinatario deve depositare (o incassare) l'assegno. Anche dopo che l'assegno è stato depositato, può essere necessario del tempo perché i fondi vengano detratti dal tuo account, quindi puoi potenzialmente disporre di diversi giorni di tempo di navigazione.

Esempio: si scrive un assegno per il mutuo o l'affitto e lo si rilascia per posta. Il beneficiario accredita il tuo conto - sei aggiornato sui pagamenti semplicemente perché l'assegno è arrivato in tempo. Successivamente, la società di mutuo deposita l'assegno portandolo alla propria banca (portando l'assegno ad una filiale, spedendo una serie di assegni o depositando il assegno da remoto facendo una foto del controllo ). La loro banca richiederà fondi dalla tua banca e la tua banca ritirerà i soldi dal tuo conto corrente.

Esistono diversi modi in cui questo processo viene ritardato:

• La consegna della posta richiede diversi giorni
• Il destinatario potrebbe attendere un altro giorno o più per depositare l'assegno
• La banca del destinatario potrebbe impiegare un giorno (o più) per richiedere fondi alla tua banca

Controllo del controllo abusivo

Quando si scrive un assegno, si presume legalmente di avere fondi disponibili nel proprio conto per coprire il pagamento. Tuttavia, i controlli vengono elaborati raramente all'istante (anche se è possibile e il processo continua a essere più veloce). Di conseguenza, si può ottenere "giocando il galleggiante" quando si scrive un assegno prima di avere fondi disponibili.

Forse sai che ci vorrà un po 'di tempo prima che il pagamento venga elaborato e sai che il tuo stipendio verrà depositato nel frattempo. In alternativa, potresti pianificare di ricevere (e depositare) assegni dagli altri - sperando che chiunque abbia ricevuto i tuoi assegni sarà lento a depositare.

In passato, era più facile sfruttare il tempo di galleggiamento. Ora è più facile farsi prendere e le conseguenze includono tasse e multe, potenziali problemi legali e danni al credito .

Elaborazione più veloce

Assegno 21: nel 2004, il Congresso ha approvato la verifica per il 21st Century Act ( nota come Check 21 ). Questa legge consente alle banche di utilizzare versioni elettroniche dei controlli per operare in modo più efficiente . Non inviano più gli assegni cartacei - usano un assegno sostitutivo . Gli assegni sostitutivi sono immagini del semplice vecchio assegno cartaceo, ma sono considerati ufficiali e possono essere utilizzati per detrarre fondi dal proprio account.

Conversione elettronica del controllo: consente di controllare più rapidamente i passaggi di consegna ai rivenditori. Quando qualcuno esegue l'assegno tramite un lettore di assegni al banco cassa, il controllo potrebbe essere stato convertito in un pagamento elettronico , il che significa che non è necessario che ottenga tale assegno alla banca.

Elaborazione più rapida della banca significa che avrai meno tempo per ottenere denaro nel tuo conto corrente. Mentre potresti aver avuto una settimana o più nei bei vecchi tempi, la tecnologia ha cambiato le cose considerevolmente .

Commissioni, tasse, commissioni

Se rimbalzi assegni, pagherai delle commissioni: la tua banca e il tuo beneficiario ti addebiteranno.

Protezione da scoperto : la tua banca può coprire l'assegno se hai un piano di protezione scoperto sul tuo conto, ma probabilmente ti costerà. Le tasse sono aumentate costantemente nel corso degli anni, e puoi aspettarti di pagare $ 30 o più per questa protezione.

NSF: se non hai una protezione di scoperto sul tuo conto corrente , la tua banca probabilmente addebiterà una commissione per fondi insufficienti - e negheranno il pagamento al tuo beneficiario.

Assegni restituiti: se rimbalzi un assegno e la tua banca non pagherà, dovrai affrontare diverse commissioni.

In primo luogo, il beneficiario può addebitare una commissione di "assegno restituito", che è semplicemente una penalità per scoraggiarti dallo scrivere una cattiva verifica. Potrebbe anche essere necessario pagare una tariffa per il pagamento in ritardo se non è possibile pagare con un metodo diverso prima del pagamento.

Altre complicazioni

A seconda del tipo di attività in cui scrivi l'assegno, le cose possono diventare complicate. La maggior parte delle società di mutuo ipotecario non si precludono a casa tua se rimbalzi un assegno, ma possono segnalare i ritardi di pagamento se si perde più di 30 giorni indietro sui pagamenti. Inoltre, rimbalzare un assegno può essere una violazione del contratto, che causa una serie di problemi.

Alcune società di carte di credito aumenteranno la tua tariffa (o rimuoverà qualsiasi tariffa promozionale ) se rimbalzi un assegno o pagherai in ritardo. Altre società di carte di credito potrebbero unirsi alla frenesia alimentare se si dispone di una clausola universale di default .

Infine, si può finire nei database di persone che hanno una storia di scrittura di assegni non validi. ChexSystems e altre società di reporting dei consumatori tengono traccia delle persone che rimbalzano assegni e diventano negative nei loro account. Se hai la reputazione di essere irresponsabile, le banche e altri potrebbero non voler fare affari con te. I rivenditori che utilizzano i servizi di verifica assegni possono rifiutare di accettare assegni anche da parte tua.