Questo porta alla domanda ovvia: come si definisce lo stipendio annuale? Il tuo stipendio all'età di 22 anni è diverso dal tuo stipendio all'età di 35 anni. Indica lo stipendio in base all'importo che ti viene pagato in ogni età specifica. In altre parole, se a 35 anni guadagni $ 40.000 all'anno, dovresti avere $ 40.000 salvati. Se a 45 anni guadagni $ 50.000 all'anno, dovresti avere tre volte l'importo, o $ 150.000, risparmiato.
Non sai quanti soldi farai
Certo, non sai quanto guadagnerai un decennio o due in futuro. Tuttavia, per scopi di pianificazione, puoi progettare se non sei sulla strada giusta. Ci sono due modi per gestirlo: o prendi il tuo stipendio attuale e aggiungi il 4% per ogni anno - che è l'inflazione più l'1% - o scegli il numero che vorresti guadagnare al momento della tua età. Ad esempio, se l'obiettivo di una persona è guadagnare $ 90.000 all'anno nel momento in cui hanno 35 anni, dovranno iniziare a risparmiare a una velocità equivalente a quella proiezione.
Sembra un enorme risparmio
Questi numeri potrebbero farti sentire come se ti venisse chiesto di salvare somme sempre maggiori. Nell'esempio sopra citato, una persona dovrebbe risparmiare $ 40.000 durante i primi 10 anni lavorativi della sua vita (età 25-35), seguita da $ 90.000 durante il secondo decennio di lavoro della sua vita (età 35-45 anni).
In altre parole, avrebbe dovuto raddoppiare il tasso di risparmio durante il suo decennio di lavoro (età 35-45 anni), un periodo in cui probabilmente allevava anche bambini, pagava l'ipoteca e forse si prendeva cura dei suoi genitori. Com'è possibile? Attraverso il potere di investire . Durante il primo decennio di lavoro della tua vita, i tuoi contributi provengono per lo più dal tuo reddito da lavoro. Successivamente, inizierai a guadagnare dividendi, interessi e plusvalenze.
Questi svolgeranno un ruolo importante nel contribuire al tasso di crescita accelerato del tuo conto pensionistico durante gli ultimi decenni della tua vita lavorativa. In altre parole, i tuoi soldi faranno soldi. Non è necessario necessariamente salvare l'intero importo dalla busta paga; l'importo che investi crescerà da solo mentre continuerai a fornire contributi.
Mantieni la fine in mente
Se i numeri a breve termine sembrano schiaccianti, prova a concentrarti solo sull'obiettivo finale. Dopo tutto, il punto dell'esercizio è quello di proiettare come è possibile risparmiare abbastanza denaro per sostituire l'85% del tuo stipendio finale al momento del pensionamento. Se non ti piace la pratica di provare a colpire determinati obiettivi di risparmio per età 35, 45 o 55, ecco un'alternativa: decidi quanti soldi ti piacerebbe ricevere ogni anno durante la tua pensione.
Lavora indietro da quel numero per vedere quanto hai bisogno di salvare ogni mese, a partire da ora. Hai bisogno di $ 1 milione per vivere con uno stipendio di $ 40.000 all'anno in pensione, secondo la regola del 4% . Puoi utilizzare questa tabella per capire quanto devi mettere da parte ogni mese per costruire un portafoglio da $ 1 milione.
Ad esempio, se hai 34 anni, non hai ancora salvato nulla per la pensione e desideri ritirarti a 65 anni con un risparmio di $ 1 milione, dovrai iniziare a mettere da parte $ 750 al mese, supponendo che il tuo portafoglio funzioni allo storico del mercato media annualizzata a lungo termine del 7 percento.