7 modi per migliorare il credito per una domanda di mutuo

by LaToya Irby

Cosa dovresti fare prima di richiedere un mutuo

È più che mai importante preparare il credito per una richiesta di mutuo. Pulire il tuo rapporto di credito e aumentare il tuo punteggio di credito migliorerà le tue possibilità di ottenere l'approvazione. Se il tuo credito è già buono, mantenerlo sarà fondamentale per bloccare un basso tasso di interesse .

1. Controlla i tuoi rapporti di credito

Quando si effettua la domanda, il creditore ipotecario cerca tre cose principali: un reddito costante, un acconto e una storia di credito solido.

Controllare il tuo rapporto di credito ti permetterà di vedere se c'è qualcosa che ti fa male al credito. Non si sa mai quale rapporto di credito verrà prelevato dalla banca, quindi controllarli tutti e tre. È possibile ottenere una copia gratuita di tutti e tre i rapporti di credito su AnnualCreditReport.com.

2. Disputa di informazioni inesatte

La disinformazione può danneggiare il tuo punteggio di credito e negare la tua richiesta. Sbarazzarsi di informazioni inesatte contestandole con l' ufficio del credito . Se hai la prova dell'errore, fornirlo aiuterà a garantire che l'errore venga rimosso dal rapporto.

3. Pagare conti insoluti

I conti insoluti includono conti in ritardo, addebiti, fatture in ritiro e sentenze. I prestatori di mutui ipotecari devono essere convinti che farai i pagamenti in tempo.

Le insolite insolvenze uccideranno le tue possibilità di ottenere un mutuo. Pagare tutti i conti che sono attualmente delinquenti prima di inserire una richiesta di mutuo.

4. Seppellire le insolvenze con pagamenti puntuali

È necessario stabilire un modello di pagamenti tempestivi per ottenere l'approvazione per un mutuo e ottenere un tasso di interesse competitivo.

Se hai un recente pagamento in ritardo - o hai appena pagato alcune insolvenze - attendi almeno sei mesi prima di richiedere un mutuo. Più vecchia è la delinquenza, migliore è il tuo credito.

5. Ridurre il rapporto debito / reddito

Il sottoscrittore del mutuo metterà in dubbio la tua capacità di effettuare pagamenti ipotecari se hai un alto livello di debito rispetto al tuo reddito. Porta i pagamenti del tuo debito mensile al massimo al 12% del tuo reddito - più basso è, meglio è. (Dopo aver ottenuto un mutuo, il tuo rapporto debito / reddito salirà alle stelle, ma non dovrebbe essere superiore al 43% del tuo reddito).

6. Controlla il tuo punteggio FICO

Ordina i tuoi punteggi FICO Equifax e TransUnion da myFICO.com per avere un'idea di dove si trova il tuo credito. Il tuo punteggio FICO dovrebbe essere almeno 720 per ottenere un buon tasso di interesse su un prestito. Se il tuo punteggio è inferiore a quello, leggi l'analisi inclusa per scoprire cosa sta riducendo il tuo punteggio. Nota: Sebbene i finanziatori continuino a utilizzarlo, Experian non consente più ai consumatori di acquistare un rapporto FICO basato sul punteggio di credito di FICO. Se vuoi avere un'idea del tuo punteggio di credito Experian, puoi acquistare un VantageScore o acquistare un punteggio di credito tre-uno da Equifax o TransUnion.

7. Non incorrere in nuovi debiti

Assunzione di nuovo debito può rendere un creditore ipotecario sospettoso della vostra stabilità finanziaria - anche se il livello del debito rimane inferiore al 12% del tuo reddito. È meglio stare lontano da qualsiasi nuova transazione basata sul credito fino a dopo aver ottenuto il mutuo. Ciò include l'applicazione per le carte di credito, soprattutto perché le richieste di credito influiscono sul punteggio di credito.