Quindi, ecco cosa puoi fare.
Seguono i dettagli, ma i passaggi fondamentali sono di instillare una solida base finanziaria che includa un reddito costante e una buona cronologia dell'account, insegnare a tuo figlio come funziona il credito e quindi aiutarli a ottenere un'esperienza pratica con una carta di credito.
Prima di tuo figlio riceve una carta di credito
Chiedi a tuo figlio di trovare un lavoro . La legge richiede agli emittenti di carte di credito di controllare il reddito per i candidati di età inferiore ai 21 anni . Inoltre, tuo figlio ha bisogno di una fonte di reddito costante e affidabile per rimborsare il saldo di una carta di credito. Un'indennità non conta. Senza il proprio reddito, il bambino potrebbe aspettarsi che tu paghi il conto della carta di credito ogni mese, soprattutto se hai sempre pagato per tutto il resto.
Aiuta il tuo bambino ad aprire un risparmio o un conto corrente . Stabilire una buona storia bancaria può aiutare il bambino a costruire una solida base finanziaria, che è un trampolino di lancio per costruire un buon punteggio di credito. Il tuo bambino dovrebbe abituarsi a fare depositi regolari nei propri account.
Una volta che il tuo adolescente ha un conto corrente, aiutali a imparare come spendere saggiamente ed evitare gli scoperti o le accuse di carte di debito rifiutate.
Assicurati che tuo figlio sia pronto per una carta di credito . Ha gestito bene il suo reddito? Vostro figlio fa il coprifuoco e incontra altre scadenze? Quanto bene gestisce il suo conto corrente?
Dovrà chiederti del denaro per evitare gli scoperti? Se il bambino ha altre fatture, queste sono pagate in tempo?
Aiuta tuo figlio a capire le carte di credito e come funziona il credito ; forse non lo sanno già. Assicurati di chiarire eventuali idee sbagliate su come funzionano le carte di credito e su come viene costruito un buon credito. Soprattutto assicurati che tuo figlio capisca che il saldo della carta di credito deve essere rimborsato e più velocemente, meglio è.
Quali carte di credito sono disponibili per il tuo bambino?
Idealmente, il tuo bambino dovrebbe costruire credito solo nel suo nome, usando account che non richiedono di mettere il tuo nome e il tuo credito sulla linea. È difficile dal momento che molti emittenti di carte di credito richiedono ai richiedenti di avere una storia di credito. Il tuo bambino può iniziare con la richiesta di credito presso la banca o l'unione di credito in cui hanno tenuto un conto corrente. Di persona potrebbe essere migliore.
Carta di vendita
Una carta di credito al dettaglio è un'altra opzione di carta di credito solitaria che tuo figlio può esplorare. Queste carte a scopo limitato sono note per approvare i candidati con una storia creditizia minima o nulla. I limiti di credito sono generalmente bassi, intorno ai $ 300 o $ 500. Tuttavia, le carte di credito al dettaglio hanno alti tassi di interesse. Se il tuo bambino non paga il saldo per intero ogni mese, pagherà alti oneri finanziari.
Inoltre, una carta di credito al dettaglio nel negozio preferito di tuo figlio può attirare gli spettatori.
Carta di credito protetta
Una carta di credito protetta è un'altra opzione. È come una normale carta di credito, tranne che richiede un deposito di sicurezza contro il limite di credito. Alcune carte di credito garantite consentono un deposito minimo di $ 200. Potresti aiutare tuo figlio a ottenere una carta di credito protetta abbinando il deposito cauzionale.
Puoi avviare la cronologia dei crediti di tuo figlio aggiungendo lui o lei come utente autorizzato su uno dei tuoi conti di carta di credito, o anche un account nuovo di zecca che inizi solo per i tuoi figli. Un utente autorizzato ottiene tutti i vantaggi dell'utilizzo della carta di credito e ha anche la cronologia dei crediti inclusa nel proprio rapporto di credito. Ma l'utente autorizzato non ha la responsabilità legale per il debito.
Mantenendo il tuo bambino come utente autorizzato, piuttosto che titolare di un conto congiunto, hai ancora il controllo dell'account. Se tuo figlio diventa irresponsabile e spende di più, puoi rimuovere lo stato utente autorizzato e chiudere l'account.
Per mantenere le cose semplici, lascia che tuo figlio sia l'unico ad usare l'account e averlo, oppure paga il conto ogni mese, idealmente qualche giorno prima della scadenza. Siediti insieme e fai questo per i primi mesi, poi lascia fare a tuo figlio da solo. Stabilisci una regola per cui la fattura deve essere pagata 2-3 giorni prima della scadenza, altrimenti l'account verrà chiuso.
Joint Credit Card
Ottenere una carta di credito congiunta con tuo figlio è rischioso perché la responsabilità è diversa. Con una carta di credito congiunta, il bambino acquisisce un controllo eccessivo con un prodotto a cui non ha familiarità e, cosa ancora più importante, un prodotto che può influire sul credito. Ad esempio, se provi a chiudere l'account, cioè perché il tuo bambino lo sta usando in modo irresponsabile, tuo figlio potrebbe essere in grado di riaprirlo dietro la schiena.
Una volta che tuo figlio ha una carta di credito, insegnagli come usarlo per costruire credito.
Ecco le cose chiave che tuo figlio dovrebbe capire per costruire un buon punteggio di credito:
Una carta di credito è un'esperienza nuova di zecca. Assicurati che tuo figlio sappia cosa aspettarsi . Spiega come funzionano le transazioni con carta di credito .
Ogni mese tuo figlio riceverà una dichiarazione di fatturazione . Puoi guidarli attraverso di essa, spiegando le diverse sezioni. Soprattutto, annotare la data di scadenza del pagamento e inserirla in un calendario con altre date e incarichi importanti.
Il loro emittente della carta di credito riporterà la cronologia della carta di credito alle agenzie di credito ogni mese. Questo credit reporting è come viene costruita una storia creditizia. Le società di valutazione del credito utilizzano le informazioni sui rapporti di credito per generare un punteggio di credito. Utilizzare una carta di credito nel modo giusto è importante per costruire una buona storia creditizia e, quindi, un buon punteggio di credito.
La cronologia dei pagamenti è il fattore di punteggio di credito più importante. Ciò significa pagare in tempo ogni mese, qualunque cosa accada. È più facile pagare il saldo in tempo quando hai limitato gli acquisti a quello che ti puoi permettere. Quindi non addebitare mai più di quello che puoi permetterti di pagare.
Fai sapere al tuo bambino che non li libererai ogni mese se passano sopra ciò che acquistano. Se il tuo bambino pensa di poter dipendere da te per salvarli, è meno probabile che si assumano la responsabilità della loro carta di credito.
La quantità di debito è il secondo fattore di punteggio di credito più importante. Insegna a tuo figlio solo a utilizzare una parte del limite di credito. Il trenta per cento e meno è il migliore. Assicurati che sappiano come calcolare il 30% del limite di credito: limite di credito moltiplicato per 0,3, ad esempio $ 500 X, 30.
Richiedere troppe carte di credito in un breve periodo di tempo è dannoso per un punteggio di credito. Le carte di credito e le richieste di prestito vengono visualizzate sui nostri rapporti di credito per 24 mesi e influenzano i punteggi di credito per 12.