Scopri quali sono i limiti per l'anno fiscale corrente
Se sei bravo ad andare in conti pensionistici , puoi saltare la sezione "Background" e andare direttamente ai limiti del contributo pensionistico per il 2016.
Se sei ancora un po 'perplesso, continua a leggere per saperne di più su come puoi risparmiare per la pensione.
Lo sfondo
Ci sono una manciata di diversi account che ti aiutano a risparmiare per la pensione.
Cos'è un 401k?
Il conto pensione più popolare è l'account 401k , offerto da molti datori di lavoro . Il denaro che hai messo nel tuo 401k è chiamato il tuo "contributo". Questo contributo è fatto con i soldi prima delle tasse. Ciò significa che, invece di pagare le imposte sul reddito del tuo contributo ora, pagherai anni di tasse lungo la strada quando ritirerai quel denaro.
Se sei un lavoratore autonomo e la tua attività non ha dipendenti di common law diversi dal tuo coniuge, puoi creare un 401k individuale per te. Questo è a volte indicato come Solo 401k. Avete la possibilità di contribuire con dollari al lordo delle imposte o con dollari al netto delle imposte sul vostro Solo 401k.
Se vuoi contribuire con i dollari al netto delle imposte - significa che paghi le tasse quest'anno, ma non devi pagare le tasse quando ritiri i soldi in pensione - il tuo account si chiamerà Roth Solo 401k o Roth Individual 401k.
Cos'è un IRA?
Esistono quattro tipi principali di conti pensionistici individuali o IRA: IRA SEMPLICE, IRA-SEP, IRA tradizionale e IRA Roth .
L'IRA tradizionale è finanziato con dollari al lordo delle imposte, mentre il Roth IRA è finanziato con denaro al netto delle imposte. ( Ecco un suggerimento utile: ogni volta che senti la parola "Roth", indica "dollari al netto delle imposte".)
Hai il permesso di incassare un massimo di $ 5.500 all'anno (nell'anno 2016) per una combinazione dei tuoi account IRA tradizionali e Roth IRA. Se hai 50 anni o più, puoi accumulare $ 1.000 extra oltre a quel limite.
In altre parole, il tuo contributo annuale al tuo Roth IRA più il tuo IRA tradizionale non può essere superiore a $ 5,500 se hai 49 o meno, o $ 6,500 se hai 50 anni o più.
Alcuni esempi: Sally, 25 anni, contribuisce $ 5.500 alla sua Roth IRA. Non è autorizzata a contribuire in alcun modo alla sua IRA tradizionale in quello stesso anno.
John, 57 anni, contribuisce $ 2,500 alla sua Roth IRA e $ 4,000 alla sua IRA tradizionale.
Benny, 44 anni, contribuisce $ 5.499 al suo Roth IRA e $ 1 al suo IRA tradizionale.
Puoi stabilire tu stesso un account tradizionale IRA e Roth IRA. Al contrario, solo il tuo datore di lavoro può creare un SEP-IRA per te. Gli IRA SEP sono spesso utilizzati da coloro che sono lavoratori autonomi o piccole imprese.
Il tuo datore di lavoro può contribuire fino al 25 percento delle tue retribuzioni a un SEP-IRA, quindi se paghi $ 80.000, il tuo datore di lavoro può contribuire con $ 20.000 al tuo SEP-IRA.
L'IRA SEMPLICE è utilizzato anche da piccole imprese con 100 o meno dipendenti. I contributi al SEMPLICE IRA sono fatti con dollari al lordo delle imposte.
Limiti di contribuzione 2016
Ci sono volte in cui l'IRS decide di aumentare i limiti del contributo pensionistico , sebbene non ci sia stato un aumento enorme dall'anno scorso.
Ecco i limiti attuali in modo da poter rimanere in linea con i tuoi obiettivi:
401k - $ 18.000
Questo vale sia per i piani Roth che per quelli tradizionali 401k. Si applica anche ai cugini stretti del 401k, chiamati 403b e 457.
Se hai 50 anni o più, puoi aggiungere un extra di $ 6.000 a quel massimo - per un totale di $ 24.000 che puoi riporre in un 401k.
SEP-IRA: $ 53.000
Basta essere prudenti: è consentito solo un massimo del 25% del profitto netto, fino a un massimo di $ 53.000.
IRA tradizionale e Roth, IRA SEMPLICE - $ 5,500
Puoi dare un contributo di $ 5,500 a una combinazione di IRA tradizionale e Roth o $ 6,500 se hai almeno 50 anni. Puoi contribuire con $ 12,500 a un SIMPLE-IRA o $ 15,500 se hai almeno 50 anni.