Scegliere la migliore HSA
Ci sono centinaia di HSA là fuori, capire come trovare quello migliore per le tue circostanze attuali è la chiave per ottenere il migliore. Molti fattori entreranno in gioco, inclusi i 7 punti chiave delineati di seguito in cui è possibile identificare la migliore HSA per conto proprio o fare una scelta tra pochi se si hanno problemi a decidere.
Come trovare il miglior conto di risparmio sanitario
Ci sono diversi fattori da considerare quando si sceglie un HSA:
- Com'è facile gestire e accedere al tuo Conto di risparmio sanitario. L'account ti fornirà una carta di debito?
- Come userete i soldi. Ovviamente, l'idea è di utilizzare il denaro in un conto di risparmio sanitario per le spese mediche / mediche , ma l'importo che ci si aspetta di utilizzare effettivamente ogni anno, e il tuo modello di spesa detterà l'importanza di alcuni di questi altri fattori.
- Opzioni di investimento: puoi investire il 100 percento dei tuoi soldi o solo una parte?
- Requisiti minimi di equilibrio
- Commissioni: esamina le tariffe mensili, le commissioni di attivazione, le spese di chiusura del conto e le spese di manutenzione mensili
- Tassi di interesse
- Eleggibilità
Due considerazioni più importanti per ottenere il miglior conto di risparmio sanitario
L'elenco sopra ti offre una panoramica delle cose principali che vuoi guardare se vuoi la migliore HSA, ma la cosa più importante per farti indicare nella giusta direzione è determinare:
- Utilizzerai la tua HSA per risparmiare?
- La tua HSA sarà principalmente destinata alla spesa?
Confronto tra i maggiori provider HSA
Aziende come Morningstar forniscono informazioni preziose sui migliori HSA in una relazione annuale. Di seguito abbiamo descritto le loro principali scelte di account HSA. Poiché ci sono centinaia di HSA disponibili tra cui scegliere, le loro migliori scelte HSA si basano sulle valutazioni dei 10 maggiori fornitori di piani HSA.
- Alliant Credit Union
- Banca d'America
- BenefitWallet
- Amministratori di HealthSavings
- HealthEquity
- HSA Bank
- Optum Bank
- SelectAccount
- L'autorità HSA
- UMB Bank
I migliori account HSA per la spesa
In genere le persone in cerca di HSA che sono buone per la spesa cercheranno di utilizzare la propria HSA come un regolare conto bancario per pagare le spese mediche. Pertanto, i tassi di interesse pagati sui "risparmi" non sarebbero il fattore trainante nel trovare te stesso il miglior HSA.
In questo scenario, vorrai un HSA che abbia un costo mensile inferiore o nullo , funzioni in modo molto simile a un account di controllo e idealmente ti consenta di utilizzare una carta di debito per pagare le tue spese mediche.
Negli scenari in cui prevedi di mantenere un saldo specifico, un account che offre una rinuncia a tariffa quando si mantiene il saldo minimo potrebbe funzionare per voi.
Secondo il rapporto sull'andamento dei risparmi per la salute del 2017 di Morningstar, i seguenti sono stati i migliori conti HSA per la gestione di clienti che non hanno spese mensili .
- Alliant Credit Union
- L'autorità HSA
- Seleziona il livello FreeSaver di AccountAccount
Quando è un "nessun interesse" HSA una buona idea?
La scelta di un HSA per la spesa ma mettere l'attenzione sull'interesse potrebbe costare un sacco di soldi. Se la tua HSA non avrà saldi elevati, l'impatto del tasso di interesse sarà neutralizzato dalle tue tasse mensili e potrebbe costarti di più.
Ad esempio se hai $ 2,000 in banca e paghi $ 54 di tasse annualmente per un account con "interessi" ma guadagni solo $ 2 sul tuo saldo dopo un anno, allora hai effettivamente perso $ 52 su quell'account, contro nessun interesse, nessun conto tasse, dove almeno avresti potuto tenere tutti i tuoi soldi.
Prima di scegliere un account basato sui tassi di interesse, chiedi scenari come questi.
Amministratori di risparmi sanitari ($ 3,75 / mese di tasse sul conto - senza deroghe) e Bank of America ($ 4,50 / mese di tasse sul conto - senza deroghe) erano "generalmente sconsigliati ai titolari di conti che intendono utilizzare i propri HSA esclusivamente come veicoli di spesa" dal rapporto di Morningstar.
I migliori HSA per risparmi e investimenti
Il principale HSA per i risparmi classificato da Morningstar era Health Equity , l'unico dei conti HSA che ha ottenuto un punteggio positivo in tutte le aree: Menu Design, Qualità dell'investimento, Prezzo e Performance.
Utilizzando gli stessi criteri, i successivi account HSA migliori, con punteggio positivo in 3 delle 4 categorie, erano:
- Banca d'America
- L'autorità HSA
- Optum Bank
Confrontando questo elenco con l'elenco dei migliori HSA per i risparmi, mostra come il modo in cui intendi utilizzare il tuo account cambia quale HSA è la migliore per te.
Gli HSA utilizzati per investimenti e risparmi ti offriranno opzioni di investimento. Alcune persone potrebbero pensare che quella con la maggior parte delle opzioni sia la migliore, tuttavia, avendo troppe opzioni potrebbe essere fonte di confusione, è importante valutare da sé quanto sia facile per te comprendere e navigare le opzioni di menu per gli investimenti.
Come un buon HSA massimizzerà il tuo valore in dollari
Se usato come programmato, HSA offre più vantaggi fiscali rispetto a 401K, IRA tradizionali, Roth IRA o 529. Una buona HSA ti fornirà il massimo potere di spesa per il tuo dollaro. HSA ti offre l'opportunità di depositare, risparmiare e spendere i soldi esentasse, il che aumenta il potere d'acquisto del tuo dollaro. Quando inizi a utilizzare la tua HSA per investire e risparmiare , hai anche l'opportunità di far crescere i tuoi risparmi esentasse.