Le regole del pollice possono diventare obsolete - ecco alcuni che potrebbero non funzionare
Quando si tratta di soldi, le cose cambiano a passo di lumaca e questo è certamente vero per le decisioni di pensionamento. Molte decisioni sulla pensione vengono ancora prese sulla base della saggezza convenzionale. A volte, per fortuna, ciò porta alla decisione appropriata, ma spesso il risultato lascia la persona con buoni risultati - non eccezionale. Qui di seguito sono 7 i miti della pensione ancora prevalenti nello spazio di pianificazione finanziaria.
1. Prendi subito la sicurezza sociale - potrebbe non esserci
Troppe persone pensano ancora che dovrebbero prendere la sicurezza sociale il più presto possibile .
Questa è una decisione appropriata solo per un piccolo settore della popolazione. Soprattutto per chi è sposato e ha avuto un reddito più elevato, prendere presto la sicurezza sociale potrebbe danneggiare la tua futura sicurezza finanziaria. Invece di "prendere presto la sicurezza sociale, prendila quando ha un senso economico. Ciò significa creare un piano finanziario dettagliato, spesso in consultazione con un professionista. Questa analisi dovrebbe considerare l'aspettativa di vita, lo stato civile passato e presente, i benefici del coniuge e dei sopravvissuti, l'inflazione e le esigenze di reddito della propria vita.
2. Medicare coprirà tutte le mie spese mediche
Molte persone pensano che una volta compiuti 65 anni non dovranno preoccuparsi delle spese mediche perché Medicare coprirà tali costi . Anche se la copertura Medicare inizia a 65 anni, coprirà solo circa la metà delle spese relative all'assistenza sanitaria totale. Invece di "Medicare coprirà", vivere nella mentalità di Medicare è un pezzo della vostra strategia sanitaria totale.
Probabilmente sarà necessario un supplemento Medicare o una politica Medigap per contribuire a colmare le lacune nella copertura.
3. Non ritirare dall'IRA e dai conti di pensionamento fino all'età di 70 anni
Per alcune persone questo ha senso, ma per gli altri, è decisamente sciocco. Quando guardi il tuo reddito pensionistico nel suo insieme, pensi a tutti i tuoi beni e fonti di reddito come pezzi del puzzle.
Quindi, come mettere insieme un puzzle, li metti insieme per creare un'immagine. Quando la si guarda in questo modo, a volte si ottiene un quadro migliore (come in più redditi vitalizi) ritirandosi dagli account di pensionamento in precedenza - non più tardi. Ancora una volta, il modo migliore per decidere il momento migliore per prelevare fondi è avere un piano di pensionamento che tenga conto di tutte le fonti di reddito.
4. Live Off the Interest e Dividends
I tassi di interesse non sono affidabili e le aziende possono tagliare i dividendi. Le tue risorse finanziarie sono lì per essere utilizzate per creare uno stile di vita confortevole per te. Quando mettete a dura prova il vostro piano rispetto a vari scenari di ritorno, inflazione e spesa, vedrete spesso che è perfettamente giusto spendere il capitale a volte. Sarebbe bello vivere solo di interessi e dividendi, ma ciò potrebbe non essere possibile a seconda dei tuoi saldi. È un grande obiettivo, ma non fare un piano che ruota intorno all'idea.
5. Pagare tutti i debiti e non finanziare nulla
La maggior parte delle aziende mantiene il debito come parte di una solida strategia di finanza aziendale. Le famiglie di successo finanziario potrebbero preferire una strategia simile invece di concentrare gli sforzi sulla riduzione del debito. Con la crescita del tuo patrimonio, cresce anche la quantità di debito che porti.
Per alcune persone che detengono il debito ha senso, ma se hai avuto un problema con il debito in passato, o hai un elevato carico di debito, non andare in pensione con ingenti pagamenti del debito. Se il tuo patrimonio netto è più alto, detenere un debito potrebbe avere senso.
6. Prendi la somma forfettaria
Molte aziende che offrono una pensione offrono un'opzione di pagamento forfettario. Molte persone ritengono che sia meglio tenere sotto controllo il denaro e che possono guadagnare un tasso decente di rendimento investendo quei soldi. I piani pensionistici sono gestiti professionalmente e, se considerati in termini di possibili risultati e aspettativa di vita, l'opzione forfettaria potrebbe non essere la scelta migliore. I fondi pensione non sono dove impari a investire. Se si prende una somma forfettaria, consegnarla a un consulente finanziario con un curriculum comprovato di rendimenti comprovati o non prendere la somma forfettaria.
7. Pianifica come se non vivessi così a lungo
L'aspettativa di vita influisce su molte decisioni di pensionamento. Troppe persone prendono una decisione "nel caso in cui" passino presto, quando in realtà le statistiche ci dicono che il risultato più probabile è che vivranno più a lungo. Le decisioni finanziarie dovrebbero essere prese, come minimo, come se si trascorressero alcuni anni di aspettativa di vita media . Il tuo futuro te lo ringrazierò per averlo guardato in questo modo. Pianifica come se avessi bisogno di provvedere all'88enne perché, probabilmente, vivrai più a lungo di quanto pensi.