Fai questo e avrai una pensione sicura.
1. Pianificare, pianificare, pianificare
Una delle mie citazioni preferite, di Jim Rohn, dice: "Se non si progetta il proprio piano di vita, è probabile che cadrà nel piano di qualcun altro.
E indovina cosa hanno pianificato per te? Non tanto."
Che tu sia a un anno di distanza dalla pensione, a cinque anni di distanza o a quindici anni, inizia a pianificare ora. Leggi tutto ciò che puoi sulle strategie e sugli investimenti del reddito pensionistico. Coloro che pianificano avranno più reddito di pensione di quelli che non lo fanno.
Uno dei modi che è possibile pianificare consiste nell'utilizzare un foglio di calcolo Excel o una parte di carta millimetrata e iniziare a definire il piano di reddito pensionistico sotto forma di una tempistica annuale. Questo ti aiuta visivamente a vedere cosa vuoi entrare ed uscire. Puoi anche giocare con alcuni dei calcolatori di reddito pensionistico online, ma sii cauto con le tue ipotesi. Un piano è valido solo come le ipotesi che usi. Ad esempio, se si prevede di ottenere rendimenti medi degli investimenti, beh, ciò significa che durante metà dei periodi di tempo è probabile che si ottenga un risultato inferiore alla media. Le medie sono composte dai bei tempi e dai tempi cattivi.
2. Impara come se fossi Five
Piuttosto che pensare ai rendimenti degli investimenti, ora è il momento di pensare a strategie di investimento che massimizzino l'affidabilità del tuo reddito vitalizio. Potrebbe essere necessario affrontarlo da una nuova prospettiva e disimparare i vecchi modi di pensare.
Le strategie di reddito pensionistico comportano la combinazione di fonti di reddito pensionistico garantito con investimenti che offrono una crescita sufficiente per consentire al reddito di tenere il passo con l'inflazione.
Ciò richiede un modo diverso di investire rispetto a quello su cui la maggior parte delle persone si focalizza durante gli anni di accumulazione. L'obiettivo non è più quello di ottenere i rendimenti più alti, ma ora è focalizzato sulla garanzia di un risultato affidabile.
Man mano che la tua pianificazione diventa più dettagliata, vorrai rispondere a domande come se dovessi pagare il mutuo prima del pensionamento. Se si dispone di un piano pensionistico, si vorrà esaminare i pro e i contro di una distribuzione forfettaria rispetto a una rendita vitalizia. Queste decisioni possono avere un grande impatto sulla sicurezza della tua pensione, quindi vorresti fare la tua ricerca invece di filarla. E non fare affidamento sulle vecchie informazioni che hai sentito. Ci sono molti miti di denaro là fuori che non sono veri.
Abbiamo anche visto le persone prendere decisioni terribili perché hanno deciso di fare la stessa cosa del loro amico o collaboratore senza valutare come questa decisione si applicasse alla loro situazione. Le decisioni migliori per il tuo vicino o collega di lavoro potrebbero non essere le decisioni più adatte in base alle circostanze. Ogni decisione deve essere affrontata con una mente aperta.
3. Dare un pensiero attento al "quando"
Anche se potresti essere ansioso di andare in pensione, vorrai valutare i pro e i contro di andare in pensione presto.
Il prepensionamento, ovvero prima di raggiungere i 65 anni, richiede più risparmi o la volontà di vivere con meno. Una delle maggiori spese di pensionamento anticipato che dovrai affrontare è il costo dell'assistenza sanitaria. Una volta raggiunta l'età di 65 anni, Medicare ha inizio e alcuni di questi costi sono sovvenzionati. Fino a quel momento, i premi dell'assicurazione sanitaria possono essere elevati.
Inoltre, la tua capacità di guadagnarti da vivere è una risorsa potente; non essere troppo veloce per tagliarlo. Nel mondo finanziario, chiamiamo questo il tuo capitale umano. Per molte persone, la loro carriera è uno dei più grandi beni che hanno e finendo prematuramente può essere costoso.
Scegliere il momento giusto per andare in pensione può significare la differenza tra un pensionamento piacevole o uno pieno di preoccupazioni economiche.
4. Calcola il reddito post-tasse
Potresti pagare meno tasse in pensione, non puoi.
Non utilizzare ipotesi o ipotesi in quanto potrebbero essere errate. I pensionati sottovalutano regolarmente l'impatto che le tasse avranno su di loro durante i loro anni di pensionamento. A volte dimenticano del tutto le tasse. Ad esempio, se stai utilizzando una regola empirica come la regola del 4%, potresti pensare di poter prelevare $ 4000 per $ 100.000 di risparmio. Ma cosa succede se quel $ 100.000 è in un IRA o 401 (k) ? Dopo le tasse, questo potrebbe lasciare solo $ 2.000 - $ 3.000 da spendere.
Quando si pianifica un reddito pensionistico, apprendere quali fonti di reddito pensionistico saranno tassate . Quindi stimare il reddito al netto delle imposte in modo da sapere quanto avrai a disposizione per far fronte alle spese di soggiorno. Tieni presente che molte cose cambieranno nel tempo. Se si paga il mutuo si possono avere deduzioni meno dettagliate. Invecchiando ti verrà richiesto di prendere più del tuo IRA che significa più reddito imponibile e forse un'aliquota più elevata. Quando inizia la sicurezza sociale, potrebbe essere tassato.
Spero che ti ritirerai solo una volta. Se pianifichi correttamente, avrai una transizione positiva verso la pensione. Lavorare con un professionista delle tasse o un pianificatore pensionistico qualificato può contribuire a rendere più accurate queste proiezioni, in modo da entrare in pensione sapendo esattamente cosa aspettarsi.