Quando si invecchia, si applicano considerazioni di pianificazione diverse
55 anni
È ora di prendere sul serio la pianificazione della pensione.
Avrai voglia di iniziare a mettere insieme le proiezioni in dettaglio da dove arriverà il tuo reddito pensionistico. Questo piano di reddito pensionistico è meglio definito in un formato temporale in modo da poter vedere anno per anno quando inizieranno le pensioni o la sicurezza sociale. Piuttosto che cercare i migliori investimenti, pensa alle strategie che possono aiutarti a massimizzare il tuo reddito vitalizio. Ad esempio, inizia a spostare una parte del tuo portafoglio in una scala obbligazionaria in modo che i CD o le obbligazioni siano allineati per maturare e abbinarsi alla tua futura età pensionabile.
Se stai per andare in pensione anticipata , assicurati di avere un budget per il costo dell'assicurazione sanitaria: può essere costoso fino all'età di 65 anni quando inizia Medicare.
Se hai bisogno di contanti ora, potresti essere in grado di accedere ai tuoi 401 (k) soldi senza penale se ti ritirerai dopo aver raggiunto il tuo 55 ° compleanno.
Età 59 ½
Questo è il più presto possibile iniziare a prendere prelievi dal tuo IRA e altri conti di pensionamento senza incorrere in una penale.
Alcune famiglie possono beneficiare di prelievi a questa età e di ritardare l'inizio della loro previdenza sociale fino all'età di 70 anni. I prelievi dei conti di pensione verranno visualizzati sulla dichiarazione dei redditi, quindi ora è un buon momento per iniziare a esaminare come sarà il tuo reddito pensionistico tassato
Dovrai anche esaminare i costi e i benefici dell'assicurazione per l'assistenza a lungo termine per coprire i costi dell'assistenza sanitaria in età avanzata che non saranno coperti dalle politiche Medicare o Medicare Supplement.
Inizia a costruire riserve di liquidità se sei entro cinque anni dall'età pensionabile desiderata . Diventa più prudente con i tuoi investimenti e prendi in considerazione l'idea di incontrare un consulente per il pensionamento che possa aiutarti a vedere se sei sulla buona strada per avere abbastanza soldi per andare in pensione nei prossimi anni.
62 anni
Questo è il momento in cui è possibile iniziare a ricevere i sussidi di sicurezza sociale, ma si riceverà un maggiore beneficio di sicurezza sociale se si attende fino a circa 66 anni per applicare. Otterrai un beneficio ancora maggiore se attendi fino all'età di 70 anni per iniziare a collezionare. Leggi le regole di sicurezza sociale come il limite di guadagni prima di prendere questa importante decisione di pianificazione. Il limite di guadagni può ridurre l'importo del sussidio se si prende Social Security in anticipo e si continua a lavorare.
Dovrai anche esaminare i cambiamenti delle tue esigenze assicurative e assicurarti di avere i tuoi documenti di pianificazione immobiliare di base in ordine.
65 anni
L'età 65 è quando inizia Medicare. La maggior parte degli americani dovrebbe iscriversi a Medicare alcuni mesi prima del loro 65 ° compleanno, anche se hanno una copertura sanitaria del datore di lavoro o del pensionato. Parte della copertura Medicare è gratuita se hai abbastanza anni di lavoro negli Stati Uniti, ma Medicare Part B non è gratuito. Pagherai un premio basato sul tuo MAGI (reddito lordo rettificato modificato) dalle dichiarazioni dei redditi degli ultimi due anni.
Se il tuo reddito attuale è molto più basso del tuo reddito di due anni fa, puoi richiedere una riduzione del tuo premio Medicare Part B.
70 anni
Quando raggiungi i 70 anni e oltre, strategie come mutui inversi e rendite immediate diventano più attraenti. Possono permettervi di aumentare le vostre entrate senza assumere rischi di mercato.
Per la maggior parte delle coppie, ritardare l'inizio della previdenza sociale più alta fino all'età di 70 anni ha molto senso, ma non c'è assolutamente alcun vantaggio nell'attendere fino all'età di 70 anni per iniziare i benefici.
Età 70 ½
Sei tenuto a prendere distribuzioni dai tuoi IRA e / o altri conti pensionistici qualificati come piani 401 (k) quando raggiungi l'età di 70 1/2. Queste distribuzioni obbligatorie sono chiamate distribuzioni minime richieste o RMD. Possono essere effettuati in contanti o è possibile distribuire quote di investimento.
L'ammontare totale in dollari che viene distribuito sarà incluso come reddito imponibile sulla dichiarazione dei redditi. Puoi avere le tasse trattenute direttamente dalle distribuzioni. Questa è spesso una buona idea in modo da non venire a corto di fondi quando si presenta la dichiarazione dei redditi.
Età 75+
È importante rivedere i piani che hai messo in atto ogni pochi anni. Revisioni periodiche ti permettono di cogliere piccoli problemi prima che diventino grandi problemi. Dovrai anche riflettere sulle decisioni di fine vita e iniziare a discuterle con il tuo coniuge e la tua famiglia. Potrebbe essere difficile iniziare queste conversazioni, ma includere la tua famiglia nella pianificazione è la cosa responsabile da fare e rende tutto più facile per tutte le persone coinvolte.