Reddito superiore o maggiore controllo? Le scelte sono tue
Per ogni investimento di reddito pensionistico che stai prendendo in considerazione, scrivi quanto segue:
- Costo per $ 1.000 di reddito mensile
- Durata o periodo di reddito
- Professionisti
- Contro
Vedere il confronto dei campioni di seguito come esempio.
I costi per 1.000 $ al mese di reddito indicati di seguito sono esempi di vita reale con prezzi a partire da agosto 2010, tuttavia, poiché i tassi di interesse e le condizioni di mercato cambiano, i costi cambieranno.
Assicurati di fare il tuo confronto nel momento in cui stai cercando.
Obiettivo: generare $ 1,000 al mese di reddito pensionistico consistente oltre alla sicurezza sociale.
Opzione 1: rendita immediata
Costo per $ 1.000 / mese di reddito:
Vita singola, età maschile 65 anni
- Solo vita: $ 159,835
- Vita con 20 anni di durata certa: $ 161.290
Vita unita, entrambi di 65 anni
- Vite congiunte: $ 197.023
- Vita comune con scadenza ventennale: $ 201,812
Termine
- Specificato sopra.
Professionisti
- Le rendite immediate garantiscono reddito per la vita. Non puoi sopravvivere ai tuoi soldi.
Contro
- L'acquisto di una rendita immediata è generalmente una decisione irreversibile. Non puoi cambiare idea e tornare indietro dall'investimento.
- Se acquisti una rendita vitalizia e muori rapidamente, i tuoi fondi rimanenti non passano agli eredi. Scegliere un termine certo pagamento può minimizzare questo rischio.
Ulteriori informazioni: tutto ciò che devi sapere sulle rendite immediate
Opzione 2: annualità variabile con Rider di reddito a vita
Costo per $ 1.000 / mese di reddito:
- $ 240.000 assicurazioni fornite offrono un prelievo garantito del 5% a partire da 65 anni.
Termine
- Il ritiro del 5% dell'importo del deposito iniziale è garantito a vita.
Professionisti
- Il tuo reddito può aumentare se il portafoglio di investimenti sottostante fa bene.
- Il tuo reddito iniziale è garantito per tutta la vita. Non puoi sopravvivere ai tuoi soldi.
- Hai accesso al tuo principale lungo la strada, anche se se prendi i prelievi in eccesso ridurrà l'importo del tuo reddito garantito futuro.
- Eventuali fondi rimanenti vengono trasferiti agli eredi dopo la tua morte.
Contro
- La tua garanzia è valida solo quanto la solidità finanziaria della compagnia assicurativa dietro di essa, sebbene, in caso di fallimento di una compagnia assicurativa, ogni stato abbia un'associazione di garanzia statale che offre un ulteriore livello di protezione.
- Molti prodotti a rendita variabile con caratteristiche di reddito garantito hanno commissioni così elevate che è improbabile che tu possa mai ottenere più dell'importo del reddito garantito.
Ulteriori informazioni: Prelievi garantiti e Riduttori a vita
Opzione 3: Fondo di reddito pensionistico
Costo per $ 1.000 / mese di reddito:
- $ 240.000 - $ 300.000, a seconda del tasso di pagamento del fondo.
Termine
- Non esiste un termine stabilito nella maggior parte dei fondi di reddito pensionistico. Il gestore del fondo rettificherà i prelievi su o giù secondo le necessità, a seconda delle condizioni di mercato.
Professionisti
- Gestione professionale degli investimenti a basso costo allo scopo di produrre reddito pensionistico affidabile.
- Il tuo reddito può aumentare se il portafoglio di investimenti sottostante fa bene.
- È possibile accedere a principal come necessario.
- Eventuali fondi rimanenti vengono trasferiti agli eredi.
Contro
- L'importo del reddito e il capitale varieranno a seconda delle condizioni di mercato.
- Corri il rischio di rimanere senza soldi se spendi troppo e gli investimenti non vanno bene.
Ulteriori informazioni: fondi per il reddito delle pensioni - vale la pena dare un'occhiata
Opzione 4: investimenti autogestiti o gestiti da consulenti
Costo per $ 1.000 / mese di reddito:
- $ 240.000 - $ 300.000 di capitale per un reddito di $ 1.000 al mese ipotizzando un tasso di prelievo del 4-5%.
Termine
- Non c'è un termine stabilito. Spetta a te gestire i prelievi in modo da non rimanere senza soldi.
Professionisti
- Il tuo reddito può aumentare se il portafoglio di investimenti sottostante fa bene.
- Tu e il tuo consulente avete il controllo completo e la flessibilità per cambiare gli investimenti secondo necessità.
- È possibile accedere al capitale in base alle necessità e gli eventuali fondi rimanenti vengono trasferiti agli eredi.
Contro
- Il tuo reddito e capitale varieranno a seconda delle condizioni di mercato.
- Corri il rischio di rimanere senza soldi se spendi troppo e gli investimenti non vanno bene.
Ulteriori informazioni: Strategie di tasso di prelievo per la creazione di redditi da pensione da un portafoglio
Riassunto degli investimenti pensionistici Confronto degli investimenti
Confrontando gli investimenti in reddito pensionistico sopra riportati, si noti che il costo per garantire un reddito di livello, come per una rendita immediata, è leggermente inferiore rispetto alle altre alternative. Questo perché ogni pagamento di reddito è composto sia dal capitale che dagli interessi.
Quando entrate nella scelta di investimenti di reddito pensionistico che permettano la possibilità di un reddito in aumento, come con le rendite variabili con il pilota di ritiro garantito, un fondo di reddito pensionistico o un portafoglio autogestito, il costo è più elevato perché avete bisogno di un po ' più principio da cui partire per darti le migliori quote di reddito che durano. Con queste opzioni, hai il potenziale per un reddito più elevato, ma anche il rischio aggiuntivo.
La buona notizia: è possibile combinare le scelte di reddito pensionistico per ottenere una miscela di reddito garantito e il potenziale per un reddito in aumento anche.