I fondi per i fondi pensione offrono una soluzione unica al reddito mensile.
I fondi pensione sono gestiti attivamente per poter pagare i redditi pensionistici ordinari. Offrono un'ottima soluzione di gestione degli investimenti all-in-one e offrono maggiore flessibilità (ma meno garanzie) rispetto alle annualità.
Quattro società di fondi hanno pubblicato la loro versione di un fondo di reddito pensionistico: Vanguard, Schwab, Fidelity e John Hancock. Ulteriori dettagli su ciascuno sono sotto.
Ogni fondo gestisce un portafoglio di altri fondi, modificando l'allocazione per soddisfare gli obiettivi dichiarati dei fondi. Nessuno dei fondi fornisce garanzie, il che significa che dovresti aspettarti che i tuoi redditi da investimenti e i prezzi delle attività fluttuino di valore.
01 Vanguard's Managed Payout Funds
Se hai familiarità con la regola del 4%, che dice che in media i pensionati dovrebbero essere in grado di ritirare il 4% delle loro attività investite ogni anno in pensione e ragionevolmente aspettarsi di avere i loro soldi per 30 anni, allora capirai perché il pagamento il tasso è probabilmente fissato al 4%.
Il fondo investe utilizzando un concetto di "fondo di fondi", in cui il vostro denaro è allocato su numerosi altri fondi azionari e obbligazionari Vanguard e l'allocazione viene modificata in base alle esigenze del gestore del fondo. Se necessario, il fondo può immergersi in capitale per raggiungere il suo importo di pagamento mirato.
Questa strategia viene utilizzata al meglio quando si è disposti a concedere al fondo un lungo periodo di tempo per raggiungere il proprio obiettivo. Se si prelevano fondi in eccesso quando il fondo attraversa un periodo di cattivi rendimenti, è improbabile che si verifichino i risultati a lungo termine che il fondo è destinato a fornire per voi.
Reddito e capitale non sono garantiti Il fondo ha un tasso di pagamento mirato, ma un pagamento non è la stessa cosa di un rendimento, in quanto parte del denaro che viene pagato può essere un ritorno del capitale.
Nozioni di base del fondo di pagamento gestito Vanguard
- Investimento minimo: $ 25.000
- Rapporto spese: 38%
- Nessuna commissione di vendita o spese di consegna
- Tasso di pagamento mirato: 4% all'anno, pagato su base mensile, il che significa circa $ 315 - $ 330 al mese, per $ 100.000 investiti
Il sito Web di Vanguard fornisce una calcolatrice per mostrare il reddito atteso in base all'importo investito.
02 Fondi di sostituzione del reddito di Fidelity
I fondi raggiungono il loro obiettivo liquidando gradualmente il tuo investimento, pagando l'intero saldo nel momento in cui raggiungi la data di scadenza del fondo.
A seconda di quanto a lungo vuoi che i tuoi soldi durino, puoi selezionare un fondo che pagherà il 100% del tuo saldo entro un anno specifico come 2020, 2030 o 2042.
Più lungo è il periodo di tempo selezionato, meno riceverai ogni mese. Il mix di investimento di ciascun fondo cambierà automaticamente nel tempo, diventando più prudente man mano che si avvicina la data di scadenza del fondo.
Reddito e capitale non sono garantiti
Nozioni di base sui fondi di sostituzione del reddito SM
- Investimento minimo: $ 25.000
- Rapporti di spesa: 0,5% - 0,70%
- Nessuna commissione di vendita o spese di consegna
Le percentuali di pagamento varieranno, con il fondo del 2020 che pagherà forse fino al 16% all'anno, mentre il fondo 2041 potrebbe pagare il 4% all'anno. Controllare il sito Web di Fidelity per i dettagli sui fondi e i loro programmi di distribuzione correnti.
03 Fondi di reddito mensile di Schwab
I fondi hanno ciascuno un importo di pagamento mirato che varia dall'1 all'8% a seconda del fondo e l'attuale livello dei tassi di interesse. I fondi sono denominati "Pagamento moderato", "Pagamento avanzato" e "Pagamento massimo". Il fondo di pagamento moderato può avere fino al 60% del fondo in azioni, mentre il fondo di pagamento massimo può avere fino al 25% in azioni.
Durante gli ambienti con tassi di interesse più bassi questi fondi opteranno per ridurre il pagamento prima di immetterlo in capitale. Ciò significa che il reddito mensile può variare e varierà.
Nozioni di base sui fondi di reddito mensile
- Investimento minimo: $ 100
- Rapporti di spesa: 0,77% - 0,66%
- Nessuna commissione di vendita o spese di consegna
- Pagamenti, nell'attuale contesto di bassi tassi di interesse, 3% o meno per il fondo di pagamento moderato, 4% o meno per il fondo di pagamento anticipato e 5% o meno per il fondo di pagamento massimo.
04 Fondi di pensione per anziani di John Hancock
I fondi ottengono questo risultato utilizzando un concetto di "fondo di fondi", in cui il vostro denaro è allocato su numerosi altri fondi azionari e obbligazionari, e l'allocazione viene modificata come ritenuto appropriato dal gestore del fondo.
Gli importi e il capitale della distribuzione non sono garantiti.
La strategia utilizzata da questi fondi ha la più alta probabilità di successo per lunghi periodi di tempo. Se si estrapola il proprio denaro quando il fondo attraversa un periodo di tempo con rendimenti negativi (cosa che succederà a quasi tutti i fondi a un certo punto), è improbabile che si verifichino i risultati che il fondo è destinato a realizzare per voi.
Nozioni di base sui fondi di pensione per anziani
I fondi per la pensione di John Hancock hanno spese superiori all'1% all'anno, il che è più alto di altre alternative simili.
Ciascuno dei fondi della sua serie di pensionati viventi ha una data obiettivo diversa che va dal 2010 al 2060. La maggior parte dei fondi ha un investimento iniziale minimo di $ 1.000 per le azioni di classe A, B e C. Potrebbe non esserci un minimo per certe classi di azioni offerte attraverso un piano pensionistico di gruppo.
Puoi trovare ulteriori informazioni sui fondi consultando il sito web di John Hancock sotto la categoria di fondi di investimento.