Come una piccola pianificazione durante la stagione fiscale può aiutarti a ritirarti
Qui ci sono cinque errori di pianificazione fiscale che le persone fanno che possono avere un impatto negativo sulla tua pensione.
1. Non sfruttare appieno le opportunità di risparmio fiscale dell'ultimo minuto
Con l'avvicinarsi della scadenza del 18 aprile 2017, ci sono solo alcuni modi per ridurre il reddito imponibile. Un metodo consiste nel verificare che tu stia sfruttando appieno ogni rettifica su reddito lordo, detrazione fiscale o credito fiscale a cui sei idoneo. La precisione è importante quando si registra la dichiarazione dei redditi. Ma è anche importante assicurarsi di non perdere le strategie di riduzione dell'ultimo minuto che possono migliorare i risparmi per la vecchiaia.
Conti salutari: la maggior parte delle persone non si rende conto di avere tempo fino al 18 aprile 2017 per apportare ulteriori contributi HSA per l'anno fiscale 2016 se si passa direttamente attraverso la propria banca HSA. Se ti trovi in un piano sanitario ad alta deducibilità e non hai contribuito fino all'importo massimo consentito nel corso del 2016, valuta la possibilità di aumentare i tuoi contributi HSA prima della scadenza del termine di presentazione delle tasse.
Gli HSA possono fornire vantaggi che vanno oltre la semplice riduzione delle imposte sul reddito. Gli account di risparmio sanitario forniscono la protezione necessaria per contribuire a pagare le spese correnti e future relative alla salute. Ma se sei in buona salute puoi lasciare crescere i tuoi risparmi per l'uso durante i tuoi anni di pensionamento. Poiché le spese per l'assistenza sanitaria sono di solito una preoccupazione per la maggior parte dei pensionati, questo è un ottimo modo per integrare il piano di risparmio previdenziale.
Infatti, quando raggiungi 65 anni puoi utilizzare i fondi HSA per spese non mediche senza penalità (Nota: le distribuzioni non sanitarie sono tassate come reddito ordinario).
Puoi contribuire fino a $ 3,350 per copertura individuale e fino a $ 6.750 per copertura famigliare per il 2016. Se hai 55 anni o più, c'è un ulteriore contributo di $ 1.000 recuperato fino all'ammissibilità di Medicare a 65 anni. Basta non dimenticare di includere i contributi fatto dal tuo datore di lavoro durante il 2016 insieme al tuo anno fiscale contributivo nel determinare quanto è possibile aggiungere alla tua HSA .
Contribuire a un conto pensionistico individuale: puoi contribuire fino a $ 5,500 (o $ 6,500 se hai compiuto 50 anni o più lo scorso anno) a un IRA prima della scadenza del deposito fiscale del 18 aprile 2017. Se non sei coperto da un piano di pensionamento attraverso il lavoro o i limiti di reddito, potresti avere diritto a detrarre i tuoi contributi ad un IRA tradizionale. Questo risparmio previdenziale può essere investito per aumentare le imposte differite fino al ritiro. Tieni presente che esiste una penalità del 10% per i prelievi effettuati prima dei 59 anni di età. Tuttavia, esistono alcune eccezioni tra cui prelievi per spese di istruzione qualificate e puoi utilizzare fino a $ 10.000 nel corso della tua vita per un acquisto a casa per la prima volta.
IRA Roth forniscono un altro potenziale modo di risparmiare per la pensione in cui i risparmi fiscali si verificano in futuro. I contributi non sono deducibili dalle tasse, ma i conti Roth IRA possono crescere senza tasse dopo i 59 anni di età. In contrasto con gli IRA tradizionali, hai la possibilità di ritirare la somma dei tuoi contributi a un Roth IRA (ma non a qualsiasi guadagno) in qualsiasi momento senza tasse o penali.
2. Essere un Filer Reactive Tax Return
Hai mai fatto una promessa a te stesso che sarai meglio preparato "l'anno prossimo" quando si tratta di presentare la dichiarazione dei redditi? È facile cadere nel ciclo delle buone intenzioni e promettere di fare un lavoro migliore nel mantenere record accurati e organizzarsi, o approfittare di quante più misure di risparmio fiscale possibili, come fare i contributi al lordo delle tasse a un 401 ( k) piano , HSA o conto di spesa flessibile.
Sfortunatamente, molte persone semplicemente non seguono questo impegno.
Presentare una dichiarazione dei redditi come attività autonoma è un evento reattivo. Stai semplicemente segnalando ciò che è già successo in passato. Sì, è estremamente importante ottenere le cose corrette! Tuttavia, la strategia migliore consiste nell'utilizzare la stagione delle tasse di deposito come un'opportunità per pianificare proattivamente obiettivi futuri come la pensione.
3. Mancanza di consapevolezza del credito pensionistico
Non tutti i contribuenti possono richiedere questo credito d'imposta. Per coloro che sono ammissibili in base al loro reddito, questo è un ottimo modo per risparmiare per la pensione mentre si riduce anche la bolletta delle imposte.
L'ammontare del credito per pensionamento è del 50%, 20% o 10% del piano di pensionamento o contributi dell'IRA fino a $ 2.000 ($ 4.000 se il deposito coniugale è congiuntamente), a seconda del reddito lordo corretto (riportato sul modulo 1040 o 1040A). Nel 2017, il credito è disponibile per le coppie sposate che archiviano congiuntamente al reddito lordo corretto (AGI) inferiore a $ 62.000 e ai filer single con reddito inferiore a $ 31.000. Il capo dello stato di deposito delle famiglie può utilizzare il credito finché l'AGI è pari o inferiore a $ 45.000.
4. Mancato adeguamento delle ritenute fiscali
Se chiedi alla maggior parte dei professionisti della pianificazione finanziaria quali documenti includono la più grande visione della vita finanziaria di qualcun altro, la maggior parte includerebbe IRS Form 1040 in cima alla lista. Se le dichiarazioni dei redditi mostrano costantemente un pagamento in eccesso all'IRS, potresti perdere un'opportunità di pianificazione pensionistica significativa.
Per apportare modifiche alla ritenuta d'acconto, è sufficiente compilare un modulo W-4 aggiornato e fornire questo modulo al proprio datore di lavoro. È possibile rivedere il calcolatore ritenuta IRS per stimare la ritenuta corretta per la propria situazione. Tutto ciò di cui hai bisogno per completare questa ritenuta alla fonte sono le tue buste paga più recenti e una copia della dichiarazione dei redditi del 2016. Quindi, dopo aver stimato la ritenuta corretta, è necessario compilare un nuovo modulo W-4 e inviarlo al reparto paghe.
Ricorda sempre il motivo principale per cui apportare modifiche alla ritenuta d'acconto è mettere i tuoi soldi a lavorare per te il più rapidamente possibile invece di erogare un prestito a interesse zero al governo. Questa strategia può aiutarti a pagare più rapidamente il debito ad alto interesse o aumentare i tuoi contributi 401 (k). In ogni caso, aiuterai il tuo futuro sé stesso durante la pensione. Ma funzionerà solo se applicherete la vostra paga maggiorata per le tasse domestiche ai posti giusti. Prendi in considerazione l'automazione dei tuoi risparmi aumentando 401 (k), HSA e altri contributi prima delle tasse.
5. Scegliere la persona sbagliata per la preparazione e l'orientamento fiscale
Esistono numerosi programmi software fiscali e fare le tue tasse è apparentemente più facile che mai. Se il tuo reddito lordo corretto è inferiore a $ 64.000, puoi utilizzare il software di archiviazione gratuito qui. È importante notare che queste opzioni di archiviazione gratuite di solito coprono solo rendimenti di base.
Prendere l'approccio fai-da-te per presentare le tasse non è per tutti. Se si verificano situazioni particolari come la proprietà di una piccola impresa o il proprio investimento immobiliare, il codice fiscale può iniziare a diventare ancora più complesso. Altre situazioni difficili includono il lavorare in più stati o paesi, riportare guadagni o perdite di investimento in conti tassabili, o presentare documenti come cittadini non statunitensi sono esempi di dove un professionista fiscale potrebbe avere un senso.
Decidere se ha senso utilizzare i servizi di un professionista fiscale è una decisione personale. Tutto dipende da quanto ti senti sicuro quando si tratta di tasse e altre questioni finanziarie.
La pianificazione fiscale è più che un semplice tentativo di ridurre le tasse complessive. Le decisioni relative alla pianificazione delle imposte sul reddito dovrebbero sempre far parte del piano di vita finanziaria generale. Preparatori fiscali professionali possono essere una parte importante del tuo team finanziario. Non tutti i redattori fiscali offrono servizi di pianificazione fiscale proattiva. Assicurati di chiedere al tuo professionista fiscale se ti aiuteranno a identificare le strategie di risparmio fiscale per il prossimo anno. Dovresti anche coordinare la pianificazione fiscale con i tuoi sforzi di pianificazione finanziaria. Se lavori con CPA, CFP®, EA o altri professionisti delle imposte assicurati che stiano comunicando con il tuo consulente finanziario o altri membri del team di consulenza finanziaria.
In sintesi, la stagione fiscale non deve essere solo un processo reattivo di presentazione di un ritorno dal precedente anno fiscale. Assumi il controllo del tuo futuro finanziario incorporando alcune strategie di pianificazione previdenziale che possono anche aiutare a ridurre il tuo futuro reddito imponibile.