I limiti di età dell'IRA si applicano agli IRA tradizionali, ma non ai Roth IRA.
Limite massimo di età per i contributi dell'IRA
- Roth IRA: Non esiste un limite massimo di età per dare un contributo a un Roth IRA. Devi avere un reddito guadagnato però. Quindi, se né tua moglie o tua moglie stanno lavorando, non puoi contribuire a un Roth a prescindere dall'età.
- IRA tradizionale: per un IRA tradizionale, una volta raggiunto l'anno in cui si compiono 70 anni e mezzo, non è più possibile effettuare un contributo tradizionale dell'IRA.
Nessun limite di età IRA su rollover o trasferimenti IRA
Non confondere i contributi dell'IRA con un rollover o un trasferimento dell'IRA . Alcuni pensionati pensano erroneamente di non poter aprire un conto dell'IRA e poi di arrotolare la loro previdenza per la somma forfettaria o il piano 401 (k) all'IRA perché superano il limite di età dell'IRA. Questo non è corretto!
Un contributo IRA non è la stessa cosa di un rollover IRA o di un trasferimento IRA. Quando trasferisci denaro da un piano pensionistico sponsorizzato dall'azienda, come un 401 (k) o 403 (b), direttamente a un IRA, si parla di un rollover. Puoi farlo a qualsiasi età. Quando trasferisci denaro da un IRA a un altro IRA viene chiamato un trasferimento IRA e puoi farlo a qualsiasi età.
Un contributo è denaro nuovo, che non era precedentemente in un conto differito dalle tasse, e ora lo stai mettendo in un IRA.
Il limite di età superiore per gli IRA tradizionali si applica solo ai contributi ; non a rollover o trasferimenti.
Secondo la pagina dei piani pensionistici dell'IRS, "Non puoi dare regolarmente contributi ad un IRA tradizionale nell'anno che raggiungi i 70½ anni. Tuttavia, puoi comunque contribuire a un Roth IRA e apportare contributi di rollover a un Roth o all'IRA tradizionale, indipendentemente dalla tua età. "
Neanche confondere le conversioni di Roth con i contributi . Non esiste un limite massimo di età per la capacità di convertire le risorse IRA tradizionali in un IRA ROTH . Puoi farlo a qualsiasi età.
Contributi dell'IRA sponsale
Molte persone non sono consapevoli di poter dare un contributo sponsale all'IRA per conto di un coniuge non lavorativo purché uno di voi abbia abbastanza reddito da reddito.
Ad esempio, supponiamo che tu abbia raggiunto il limite di età IRA tradizionale di 70 ½ e non possa contribuire, ma il tuo coniuge è più giovane di te. Dovresti comunque essere in grado di rendere il cosiddetto contributo di Spousal IRA al loro IRA tradizionale, che ti consentirebbe di utilizzare la detrazione fiscale per il contributo dell'IRA. Sono ammessi anche i contributi dell'IRA sponsale a Roth IRA.
Limite di età minimo per i contributi dell'IRA
Non esiste un limite di età minimo per effettuare alcun tipo di contributo IRA. Tuttavia, per avere diritto a un contributo IRA devi avere un reddito da lavoro in un importo uguale o superiore all'importo del tuo contributo IRA. Il reddito da reddito è reddito che è considerato un compenso tassabile - reddito da salario per il quale hai lavorato.
Per i minori, come regola generale, il reddito guadagnato dalle faccende domestiche non conta, anche se ci sono modi in cui i minori possono guadagnare abbastanza che i genitori possono finanziare un Roth per loro.
Altre regole IRA relative all'età
Ci sono altre due regole dell'IRA legate all'età che tutti i titolari di account IRA dovrebbero conoscere.
1. Età 59 ½: questa è l'età in cui è possibile accedere al denaro dell'IRA e prelevare prelievi e l'IRA non applica la penale di ritiro anticipato. Tuttavia, le imposte sul reddito ordinarie saranno comunque applicate. Questa regola di 59 anni 1/2 si applica principalmente agli IRA tradizionali. Roth IRA funziona in modo un po 'diverso. Con Roth, puoi ritirare i tuoi contributi in qualsiasi momento senza limiti di età, ma se i guadagni degli investimenti o gli importi convertiti vengono ritirati, vengono applicati limiti di età o limiti di tempo per determinare quale parte sarà tassata.
2. Età 70/12: questa è l'età in cui è necessario iniziare a prelevare da IRA tradizionali e denaro del piano pensionistico più qualificato (come 401 (k) s, 403 (b) s, SEP, ecc.).
Questi prelievi sono chiamati distribuzioni minime richieste . Le regole minime di distribuzione richieste non si applicano ai Roth IRA mentre sei vivo, tuttavia si applicano ai Conti Roth designati offerti in un piano 401k, e si applicano agli account Roth IRA che sono ereditati.