Il tasso è determinato da ciò che acquisti all'interno dell'IRA.
Molte persone fraintendono come funziona l'investimento in un IRA. La conversazione di seguito è frequente:
"Dove posso trovare la migliore tariffa IRA per il mio rollover?" dice un cliente.
"Non esiste un tasso IRA", rispondo.
"Cosa? Di cosa stai parlando?"
Non esiste una cosa come un tasso IRA
È vero. Non esiste un tasso IRA. È un termine incompreso. Un IRA, o Individual Retirement Account , è proprio questo: un account. Non è un investimento.
Il termine "IRA" è un'etichetta che descrive il trattamento fiscale che si applica agli investimenti all'interno dell'IRA. Con l'IRA, non si pagano le tasse ogni anno sugli interessi, dividendi o plusvalenze che gli investimenti dell'IRA guadagnano. Invece, il reddito da investimento si accumula all'interno dell'IRA e tu paghi le tasse nel momento in cui prendi un prelievo. (A meno che non si tratti di un Roth IRA, nel qual caso i prelievi possono essere esentasse).
Pensa a un'IRA come un secchio. Supponiamo che ti sia stato chiesto di stimare il peso di un secchio, ma non sei riuscito a vedere cosa c'era dentro. Per ottenere una stima accurata, è necessario sapere cosa c'era nel secchio ; aria, acqua, sabbia o mattoni, per esempio.
Proprio come determinare quanto pesa la benna, per determinare un tasso IRA, devi sapere quali tipi di investimenti saranno all'interno di quell'IRA.
Come si determina il tasso di rendimento?
Per stimare il tasso di rendimento che l'IRA può guadagnare, è necessario esaminare la performance degli investimenti sottostanti che sceglierai.
Per esempio:
- Un IRA può possedere CD (certificati di deposito) nel qual caso si desidera cercare le migliori tariffe CD.
- Un IRA può investire in una rendita fissa , nel qual caso si desidera cercare i migliori tassi di rendita fissa.
- Un'IRA può possedere titoli del tesoro, o titoli di stato , nel qual caso il tasso IRA sarà una combinazione dei tassi di interesse pagati dalle obbligazioni sottostanti che possiede.
- Un'IRA può disporre di fondi comuni di investimento, nel qual caso è necessario decidere se possedere azioni, obbligazioni o fondi comuni di investimento bilanciati e esaminare la cronologia delle prestazioni per determinare il loro tasso di rendimento passato. E, naturalmente, il ritorno dello scorso anno non significa che è ciò che guadagnerà quest'anno.
- Un'IRA può possedere azioni individuali e, se strutturata correttamente, un'IRA può persino possedere proprietà immobiliari , oltre a molti altri tipi di investimenti.
Per trovare il miglior tasso di IRA, in primo luogo, devi decidere quanti rischi di investimento stai prendendo comodamente. La maggior parte delle scelte di investimento che hanno il potenziale per pagare un più alto tasso di rendimento a lungo termine offrono meno stabilità a breve termine. Se sei giovane, la scelta di investimenti a più alto rischio, come i fondi comuni di investimento azionario, è probabile che ti dia un guadagno maggiore rispetto a scelte più sicure come i CD.
Una volta scelti gli investimenti che si desidera tenere in mano all'IRA, è possibile esaminare la cronologia delle prestazioni di tali investimenti, che verrebbe definita "tariffa" solo se si trattasse di un interesse che pagasse investimenti come un CD, una rendita fissa o legame.
Se si tratta di un fondo comune, come un fondo dell'indice S & P 500, è possibile esaminare i tassi storici di rendimento del mercato azionario per vedere quale tasso di rendimento si sarebbe guadagnato ogni anno in passato.
Che cosa a cui prestare attenzione
Se un'impresa di investimento sembra offrire un tasso molto più alto di quello che si può trovare da qualsiasi altra parte, è necessario essere cauti. Nessuno dà soldi. Alti rendimenti a basso rischio non esistono.
Molti annunci ti attirano con una promessa di un alto tasso, ma quando leggi la stampa fine e vedi come è strutturata l'investimento, potrebbe non essere così attraente come la pubblicità lo fa apparire. Spesso queste pubblicità sono sponsorizzate da aziende che ricevono una commissione per venderti i loro prodotti di investimento. Se qualcosa sembra bello per essere vero, chiedi a qualcuno di aiutarti a valutare l'investimento prima di acquistare.
Troppe persone perdono denaro investendo male, tutto nella speranza di guadagnare un tasso di rendimento leggermente più alto.