Il tuo pensionamento può pagare il prezzo quando i bambini adulti ritornano a casa
Avere figli boomerang tornare a casa può avere conseguenze finanziarie non volute per i genitori, in particolare quelli che potrebbero avvicinarsi alla corsa alla pensione.
Quando le spese domestiche per cose come elettricità o generi alimentari aumentano perché c'è una persona in più che vive a casa, o stai aiutando il tuo bambino in altri modi finanziari, ciò può mettere a dura prova la tua capacità di raggiungere il tipo di pensione che desideri. Stabilire i confini è la chiave per impedire ai bambini boomerang di svanire negli ultimi anni.
Disegnare una linea finanziaria nella sabbia
Come genitore, potresti voler dare ai tuoi figli ciò di cui hanno bisogno, ma ciò non dovrebbe comportare il rischio di perdere tempo. Se ti trovi in una situazione di bambino boomerang, dovresti essere chiaro sul tipo di aiuto che sei - e non sei disposto ad estendere, finanziariamente.
Ad esempio, dovrai pagare l'affitto di tuo figlio o figlia per il tempo che stanno vivendo con te? Vi aspettate che contribuiscano al bilancio familiare per cose come utilità o generi alimentari? Oppure, ci si aspetta che contribuiscano in modi non finanziari, come tagliare l'erba, fare il bucato, fare commissioni o dare una mano con altre faccende domestiche?
Il modo in cui gestisci finanziariamente i bambini boomerang dipende in gran parte dal fatto che lavorino o no. Se hai un laureato che sta appena entrando nel mercato del lavoro e non ha entrate, sarai responsabile di concedere loro un'indennità o di contribuire a pagare i loro conti? In tal caso, quanto sei disposto a dare e quanto puoi ragionevolmente permettersi, senza violare l'importo che stai risparmiando verso la tua pensione?
E se sei già in pensione, quanto puoi permetterti di sviare dal tuo budget per aiutare con le loro spese?
Queste sono domande che dovresti discutere prima con i ragazzi boomerang, piuttosto che dopo. Più sei specifico su ciò che stai facendo, meno probabile sarà il conflitto in seguito e più facile sarà per entrambi avere chiare aspettative nell'accordo.
Imposta una scadenza per offrire aiuto
I bambini Boomerang possono facilmente svuotare la pensione se viene offerta assistenza finanziaria senza fine in vista. Mentre stai discutendo del tipo di accordo finanziario che avrai, assicurati di parlare di quanto a lungo sarai d'accordo ad aiutare. Se, ad esempio, stanno cercando un lavoro, potresti accettare di aiutarli fino a quando non avranno ottenuto il loro primo stipendio .
Se stanno già lavorando, potresti mettere un limite diverso sul posto. Ad esempio, potresti accettare di pagare alcune delle loro fatture o lasciarli vivere con te senza affitto per sei mesi mentre risparmiano $ 3.000 per ottenere un posto tutto loro. Le stipulazioni che hai impostato dipendono da te, ma è utile essere il più specifico possibile e assicurarti di dare loro una tempistica con cui lavorare.
Scrivilo, ma lascia spazio a concessioni
Scrivere un contratto di affitto o un contratto potrebbe sembrare un po 'estremo, ma è importante perché rafforza l'idea che non sei un salvadanaio senza fine.
Quando i termini di ciò che hai concordato sono enunciati in bianco e nero, eliminano qualsiasi spazio per la confusione su quali sono i tuoi ruoli. Può anche aiutare a creare un po 'di responsabilità per il bambino in modo che siano motivati a mantenere la propria parte dell'accordo.
Mentre stai redigendo un accordo, ricorda di lasciare un margine di flessibilità. Ad esempio, potrebbe essere necessario modificare i termini di ciò che hai accettato se il tuo bambino perde il lavoro in modo imprevisto. O nel caso di bambini boomerang più anziani che potrebbero tornare a casa dopo il divorzio o la perdita di un coniuge, potrebbe essere necessario dare loro un po 'più di tempo per ottenere le loro finanze in pista.
Ma ricorda di tenere sempre in vista la tua pensione. Ad esempio, se stai considerando di regalare a un figlio adulto dei soldi per un acconto su una casa per farli uscire da casa tua, chiediti da dove verranno i soldi.
Ne hai abbastanza di risparmi liquidi o dovresti ritirare i soldi dal tuo conto pensionistico? Attingere all'IRA potrebbe aiutarti a far uscire i bambini boomerang dal nido per sempre, ma cosa significa questo per te in termini di tasse e per la tua strategia globale di pensionamento?
Non trascurare i contributi di pensionamento
Quando i bambini boomerang si aggiungono alle tue spese, la prima cosa che potresti essere tentato di tagliare sono i tuoi contributi al piano di pensionamento ma non così velocemente. Invece, dovresti esaminare il tuo budget per vedere cos'altro puoi ridimensionare in modo da poter continuare a incanalare i soldi nel tuo 401 (k) o in un IRA allo stesso ritmo. E se hai meno di 50 anni, dovresti approfittare dei contributi recuperabili su quei conti per incassare ancora di più per la pensione, se possibile. Aiutare i bambini boomerang può essere una priorità, ma non dovrebbe prendere il posto della pianificazione per il proprio futuro finanziario.
Quando è il momento di tagliare i tuoi figli ?