E come lo fai?
Intendo davvero smesso di supportarli. Non paga più per la loro assicurazione auto , la loro assicurazione sanitaria o le bollette del cellulare.
"Come hai fatto?" Chiesi.
"È stato terribile," ha ammesso, "ma doveva succedere". Aveva appena divorziato e doveva concentrarsi per assicurarsi che potesse mantenere se stessa e iniziare a sottrarre denaro per la propria pensione.
Così ha preso un anno di pagamenti per tutte queste cose, combinato, ha dato ai bambini assegni forfettari, e ha detto loro "sii intelligente". Due di loro erano, dice lei; non lo era. (Starà con lei per un po '.) Ma nel complesso, questo è un progresso.
Secondo un sondaggio di CreditCards.com di dicembre, tre quarti dei genitori stanno fornendo sostegno finanziario ai propri figli adulti. Tale supporto assume molte forme: bollette del cellulare (39 percento), trasporti (36 percento), affitto (24 percento) e servizi di pubblica utilità (21 percento) oltre a contribuire a pagare i debiti, più comunemente prestiti agli studenti (20 percento). Ma in un momento in cui la maggior parte degli americani non si concentra abbastanza per andare in pensione, il risparmio medio di pensione per tutte le famiglie lavoratrici negli Stati Uniti è di soli $ 5.000, secondo l'Economic Policy Institute, ha senso fare un po 'meno per la nostra progenie, quindi possiamo pensare un po 'di più a noi stessi.
(Per inciso: la statistica di $ 5.000 è scioccante, ma accurata.La media, o la media, l'ammontare dei risparmi di pensionamento nella popolazione statunitense adulta lavorante è più vicina a $ 96000. La mediana, o punto medio, è significativamente più bassa perché quelle persone che hanno riuscito a risparmiare molto più disallineare la media.)
Quindi, come fai a capire quando e come tagliare i tuoi figli economicamente?
In primo luogo, sai per cosa stai pagando. Non intendo tatticamente, anche se, secondo la ricerca di Bank of America Merrill Lynch, un terzo dei genitori non sa nemmeno le specifiche di quali spese stanno coprendo. Voglio dire, pensa alla vita che i tuoi soldi stanno permettendo ai tuoi figli di vivere. "Il denaro può essere un dono, una tangente, un incentivo o un fattore abilitante", dice Ruth Nemzoff, una studiosa di studi sulle donne della Brandeis University e autrice di Non morderti la lingua: Come promuovere relazioni gratificanti con i tuoi figli adulti . "Scegli saggiamente, conosci le tue motivazioni e chiariscile." Ecco come.
Valuta la situazione
Ci sono tre variabili distinte da considerare, dice Nemzoff. Primo: tu, i tuoi bisogni finanziari, i tuoi bisogni emotivi e le tue aspettative. Secondo: Tuo figlio, e le loro esigenze finanziarie, bisogni emotivi e aspettative. E terzo, l'ambiente. "Un bambino che è tornato a casa dopo anni di duro lavoro perché sono stati licenziati è molto diverso da un bambino che torna a casa e non lavora molto per trovare lavoro", dice. Allo stesso modo, se sei in un mercato in cui è davvero difficile trovare un lavoro, è diverso dal sentirti dire che stai permettendo a tuo figlio di essere troppo schizzinoso per cercarne uno.
Spiega il perché.
Tuo figlio merita di sapere - e probabilmente reagirà meglio se lo sa - perché il cambiamento sta per accadere.
Forse, come la donna che ho incontrato, hai avuto un evento (come un divorzio o un licenziamento) che ha cambiato radicalmente il tuo panorama finanziario. Forse stai pensando di ritirarti. O forse hai davvero paura che continuando a sostenere il tuo bambino in questo modo, stai ferendo le loro possibilità a lungo termine di raggiungere l'indipendenza. Qualunque sia la tua logica, mettila sul tavolo. Se si tratta di cambiare il panorama finanziario per un fratello e non un altro, dettagliare anche il tuo ragionamento. (Forse è che hai deciso, dopo tre anni, che l'assicurazione auto sarà sul loro conto, mentre un secondo figlio è il secondo anno, e un altro ha appena ottenuto la prima auto.)
E ricorda: non devi difenderlo, basta spiegarlo. Sono i tuoi soldi.
Pianificare in anticipo.
Nessuno reagisce bene alle sorprese, ma quelle finanziarie sono particolarmente onerose.
Dai ai tuoi figli ben sei mesi di preavviso che questi cambiamenti avverranno. Ciò dà loro abbastanza tempo per capire che avranno bisogno di aumentare il loro guadagno complessivo o di ridurre la spesa complessiva per assorbire questi costi. Offri di aiutarli a capire dove stanno andando i loro soldi oggi, sedendo con i loro assegni mensili, le bollette e seguendo i flussi di cassa.
Abbraccia Venmo.
Infine, ci saranno casi in cui ha senso continuare a pagare il conto del bambino, ma comunque dare loro la responsabilità finanziaria per questo. L'esempio classico: potrebbe avere senso che i tuoi figli restino sul piano del telefono cellulare della famiglia per poter risparmiare i soldi dell'intera famiglia. In questo caso, Venmo (e il suo concorrente, Zelle) può essere di grande aiuto, in quanto i servizi consentono di fatturare l'un l'altro piuttosto che chiedere i soldi mese dopo mese. I tuoi figli probabilmente utilizzano già queste piattaforme con i loro amici, quindi sono abituati a essere elettrizzati di spintoni e non si offenderanno.