Scopri se è possibile aprire un'IRA per il tuo bambino
Continuo a sentire che prima inizi a investire per la pensione, più velocemente i tuoi soldi possono crescere. Quindi posso mettere mio figlio o mia figlia sulla strada del pensionamento anticipato dando loro un IRA o Roth IRA?
Risposta:
La risposta è sì, ma solo se tuo figlio guadagna. Chiunque percepisca un reddito inferiore a 70 1/2 può versare contributi a un conto pensionistico qualificato.
Ma dal momento che devi farli contribuire con alcuni dei loro guadagni, la parte più difficile li convincerà a mettere da parte i soldi di oggi per i loro anni d'oro. In alternativa, puoi anche scegliere di dare un contributo all'account di tuo figlio in base al reddito guadagnato.
Se riesci a convincere tuo figlio a dare un contributo a un IRA o, ancora meglio, a un Roth IRA , puoi persino abbinare quei contributi fino al massimo contributo per l'anno. Il limite massimo per entrambi i conti in $ 5,500 per l'anno fiscale 2017. Tieni presente che hai tempo fino al 17 aprile 2018 termine di presentazione delle tasse per fare un contributo IRA per il 2017.
Perché è meglio un Roth IRA?
Soprattutto per i bambini, un Roth è una grande idea perché paghi le tasse di oggi sulla crescita degli investimenti futuri. I contributi di Roth IRA sono versati al netto delle imposte e non si pagano tasse sulle distribuzioni da un Roth al momento del pensionamento. Probabilmente il tuo bambino non sarà mai stato in un'aliquota fiscale inferiore a quella di oggi, quindi è un ottimo momento per sfruttare al massimo i benefici di Roth.
Inoltre, i contributi a un Roth (ma non i guadagni su tali contributi) possono essere ritirati dalle tasse e senza penali prima del pensionamento. Quindi tuo figlio ha accesso ad alcuni dei suoi risparmi. (Comprendi la regola quinquennale di Roth IRA ).
Perché aprire un'IRA per il tuo bambino?
L'IRA per i bambini non è un concetto ampiamente compreso, ma può essere una grande strategia per incoraggiare l'investimento in un account avvantaggiato dalla tassa in giovane età.
I contributi possono sommarsi rapidamente. Il potenziale di guadagni aumenta in modo esponenziale quanto prima inizi come investitore in un conto con imposte differite. (Vedi come la composizione fa una grande differenza nell'articolo No, non sei troppo giovane per un IRA .)
Se vuoi insegnare a tuo figlio sui mercati finanziari, convincerli a investire i propri soldi è un buon modo per iniziare. Ad esempio, puoi mostrare loro come i tuoi soldi possono comprarti alcune azioni di un singolo titolo o ti danno accesso all'intero mercato con un fondo comune o un fondo negoziato in borsa . Aziende come Fidelity , Vanguard e T. Rowe Price possono aiutarti a iniziare con conti che hanno basse commissioni annuali e minimi minimi per iniziare a investire. A T. Rowe Price puoi iniziare un IRA con soli $ 1.000, rispetto ai $ 2.500 di Fidelity e $ 3.000 a Vanguard. A Fidelity, puoi entrare in un Roth IRA o IRA se ti iscrivi per dare contributi regolari di $ 200 al mese. Altro
Inoltre, con un IRA o Roth IRA in anticipo, stai creando ai tuoi figli una vita finanziaria su cui possono costruire e imparare da alcuni anni prima rispetto ai loro colleghi. Le prime esperienze del genere possono essere preziose per aiutare il bambino a prendere decisioni finanziarie saggie.
IRA e College
Tutti i contributi IRA e Roth IRA possono essere ritirati da tasse e penali per pagare per l'istruzione.
Tuttavia, c'è un lato negativo di utilizzare un account di pensionamento per salvare per il college. Un IRA o Roth IRA nel nome di tuo figlio può influenzare le sue possibilità di aiuto finanziario. I beni dei bambini in un conto di pensionamento sono considerati quando si determina il bisogno, mentre quelle stesse attività non sarebbero considerate se tenute in uno dei conti dei genitori. Ma i genitori dovrebbero usare i loro IRA o Roth IRA per risparmiare per la pensione, non per il college .
Il contenuto di questo sito è fornito solo a scopo informativo e di discussione. Non è inteso per essere un consiglio finanziario professionale e non dovrebbe essere l'unica base per le vostre decisioni di investimento o di pianificazione fiscale. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione all'acquisto o alla vendita di titoli.
Aggiornato da Scott Spann