Come fare soldi investendo in obbligazioni
N. 1: Raccogliere reddito da interessi
Quando acquisti un'obbligazione, stai prestando denaro all'emittente. A volte, l'emittente di obbligazioni è una società ( obbligazioni societarie ), altre volte un governo o un comune (obbligazioni sovrane o municipali).
Il tasso di interesse, o tasso di cedola, è determinato dal livello generale dei tassi di interesse al momento, dalla scadenza del prestito e dal rating dell'emittente. Se si acquista un'obbligazione di $ 1.000.000 da Coca-Cola al momento dell'emissione e il tasso del coupon è del 7%, si dovrebbero raccogliere $ 70.000 all'anno in reddito da interessi . Se la scadenza è di 30 anni in futuro, riceverai il tuo investimento iniziale di $ 1.000.000 a partire da 30 anni dalla data di emissione del prestito. Questo potrebbe essere un ottimo affare per te, perché hai soldi per vivere e pagare le tue bollette, e un ottimo affare per Coca-Cola, perché possono usare i soldi per costruire nuove strutture, espandere la loro linea di prodotti, comprare imbottigliatori o incontrare altri esigenze.
2: Genera guadagni in conto capitale
Molte obbligazioni non sono detenute fino alla scadenza. Gli investitori hanno bisogno di soldi indietro prima che i loro titoli maturino, quindi li vendono attraverso un broker . Quando ciò accade, potresti guadagnare un guadagno in conto capitale o sperimentare una perdita in conto capitale a seconda di cosa è successo alla qualità creditizia dell'emittente (ad esempio, se la società che ti ha venduto il tuo legame è passata dall'essere incredibilmente salutare a un punto deposito di fallimento, si sta per ottenere pochi centesimi sul dollaro, perché gli altri investitori obbligazionari non saranno disposti a correre il rischio a meno che non siano pagati un alto tasso di rendimento ).
Allo stesso modo, se i tassi di interesse sono aumentati, il tuo legame avrà perso valore perché gli investitori ti chiederanno di ottenere un rendimento più elevato rispetto al tasso del coupon. Cioè, se comprate il vostro titolo di coca cola del 7% e all'improvviso le obbligazioni comparabili stanno cedendo il 10%, dovrete abbassare il prezzo fino a quando il vostro legame arriverà anche al 10%.
Altrimenti, perché qualcuno dovrebbe comprarlo quando potrebbe semplicemente comprare un nuovo titolo emesso per un rendimento superiore? D'altra parte, se i tassi delle obbligazioni diminuissero, potreste vendere la vostra obbligazione a un prezzo più alto, guadagnando un guadagno in conto capitale. Per capire la relazione tra fare soldi in obbligazioni e tassi di interesse, leggi un concetto noto come durata del legame .
Maggiori informazioni sull'investimento in obbligazioni
Se sei interessato ad aggiungere titoli a reddito fisso alla tua vita, ecco alcune ulteriori informazioni per aiutarti a capire la posizione del terreno.
- Cos'è un legame? Ottieni la definizione di base di un'obbligazione, una panoramica di dove sono stati originati alcuni termini obbligazionari (come il coupon ) e scopri un elenco di diversi tipi di obbligazioni che potresti considerare di possedere.
- Investing In Bonds 101 Una sorta di hub narrativo che ti porta attraverso decine di articoli che ho scritto relativi a obbligazioni e investimenti obbligazionari, questo è un ottimo modo per imparare se vuoi una visione d'insieme come se fossimo seduti uno di fronte all'altro, avendo caffè. Ogni link ti porterà ad un articolo più approfondito su quel particolare argomento di legame.
- Quanto del mio portafoglio dovrei investire in obbligazioni? Ottenere l'asset allocation delle obbligazioni giuste è un grosso problema. Pensaci attentamente.
- Investire in obbligazioni societarie Scopri cosa rende le obbligazioni societarie diverse dalle altre obbligazioni e perché sono appropriate per determinati tipi di investitori.
- Investire in obbligazioni municipali esenti da imposte Uno degli investimenti più popolari negli Stati Uniti, un'obbligazione comunale esente da imposte, ben selezionata, può fornire un reddito da interessi esente da imposte sul reddito federali, statali e locali. Lascia che ti insegni i due diversi tipi di obbligazioni comunali e come calcolare il reddito equivalente tassabile per confrontare i rendimenti dei titoli comunali con altri rendimenti obbligazionari non esenti da imposte per vedere quale potrebbe essere l'offerta migliore per te.
- Investire in obbligazioni di risparmio Questo è un nodo centrale che collega tonnellate di articoli sui buoni di risparmio degli Stati Uniti, inclusi i sub-hub sulle obbligazioni di risparmio Serie EE e le obbligazioni di risparmio Serie I.
- I pericoli dell'investimento in obbligazioni spazzatura Potrebbe sembrare che i link junk bond siano un buon modo per fare soldi investendo in obbligazioni, ma ti sbaglieresti. Nonostante i loro rendimenti seducenti, finiscono quasi sempre in tragedia per gli investitori individuali che non sanno cosa stanno facendo. Invece, leggi "In che modo le obbligazioni investment grade possono aiutarti a evitare le perdite di credito " e se ti senti particolarmente prudente, esamina le obbligazioni con rating tripla A.
- I pericoli dell'investimento in obbligazioni estere Se non sai cosa stai facendo o non stai lavorando con una società di gestione patrimoniale rispettata che opera nell'ambito della tua tolleranza al rischio definita, corri! Questi non sono per te tra la miriade di rischi che presentano, che vanno dal rischio politico al rischio valutario.
- Come gli spread sulle obbligazioni possono costarti un sacco di soldi Prestare molta attenzione agli spread obbligazionari quando si acquista o si vende qualsiasi tipo di legame che può essere scambiato. Gli intervalli tra il prezzo di offerta e il prezzo di richiesta possono essere significativi.