Le carte di credito possono danneggiare o aiutare il tuo punteggio di credito; dipende da come li usi.
Il tuo punteggio di credito si basa sulle informazioni sul tuo rapporto di credito - un record dei tuoi conti di credito e di prestito gestiti da società denominate agenzie di credito - che indica la probabilità che ti rimborserai il denaro prestato. Ogni mese, l'emittente della carta di credito (tra poche altre aziende) segnala l'attività della carta di credito a una o più delle tre principali agenzie di credito da includere nel punteggio di credito. Il limite di credito, il saldo della carta di credito, la cronologia dei pagamenti, lo stato dell'account e la data di apertura dell'account sono alcune informazioni che influiscono sul punteggio di credito.
Solo avere una carta di credito influisce sul punteggio di credito
Se sei uno dei tanti consumatori che non hanno una carta di credito , il tuo punteggio di credito potrebbe essere influenzato. Questo è se hai un punteggio di credito a tutti. Senza conti aperti e attivi sul tuo rapporto di credito, non avrai un punteggio di credito.
Le carte di credito sono uno dei tipi più facili di conti di credito da ottenere che li rende una buona opzione per stabilire e costruire una buona storia creditizia. Se gestisci bene il tuo credito, il tuo punteggio di credito lo rifletterà.
Avere una solida esperienza con diversi tipi di conti di credito - carte di credito e prestiti - è buono per il tuo punteggio di credito.
Informazioni sul limite di credito e sull'equilibrio
Molte carte di credito hanno un limite di credito attuale , ovvero l'importo massimo del credito che l'emittente della carta di credito ha messo a disposizione dell'utente. Anche se ti hanno dato un certo limite di credito, sembra male se usi tutto il credito. Il massimo della tua carta di credito - utilizzando tutto il tuo credito disponibile - ti fa sembrare un mutuatario rischioso e il tuo punteggio di credito ne risentirà a causa di esso.
Molti emittenti di carte di credito riportano anche un "saldo elevato" che è il saldo più alto mai addebitato sulla carta di credito. Quindi, anche se la tua carta di credito viene spesa al massimo e pagata, il tuo rapporto di credito può ancora mostrare un saldo elevato. È meglio mantenere il saldo della carta di credito al di sotto del 30 percento del limite di credito in modo da non sembrare un mutuatario irresponsabile.
I pagamenti mensili con carta di credito
Anche se l'importo del tuo ultimo pagamento con carta di credito è incluso nel tuo rapporto di credito, non viene preso in considerazione nel tuo punteggio di credito. L'importo del pagamento può influenzare indirettamente il tuo punteggio di credito. Ricorda che il saldo relativo al limite di credito è incluso nel punteggio di credito. Pagamenti più grandi riducono il tuo saldo più velocemente e possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito.
La tempestività dei pagamenti con carta di credito è uno dei fattori più importanti che influenzano il tuo punteggio di credito.
I pagamenti puntuali con carta di credito aiutano ad aumentare il tuo punteggio di credito, mentre i pagamenti in ritardo porteranno il tuo punteggio di credito verso il basso. I ritardi di pagamento non sono in genere segnalati alle agenzie di credito fino a quando non sono in ritardo di 30 giorni. Potrebbe essere necessario pagare un ritardo se si è in ritardo di alcuni giorni sul pagamento con carta di credito, ma il punteggio di credito dovrebbe essere sicuro finché si paga prima che siano trascorsi 30 giorni.
Applicazioni con carte di credito
Ogni volta che richiedi una carta di credito , un record della tua domanda va sul tuo rapporto di credito. Il tuo punteggio di credito non tiene conto della tua approvazione o meno della carta di credito. Solo l'applicazione può avere un effetto negativo sul tuo punteggio di credito. Un sacco di applicazioni in un breve lasso di tempo può danneggiare il tuo punteggio di credito. Per questo motivo, è meglio mantenere le applicazioni della carta di credito al minimo.
Il numero di carte di credito che hai
Avere troppe carte di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito. Sfortunatamente, le aziende che hanno sviluppato il punteggio di credito non ci hanno detto il numero esatto di carte di credito che influenza il tuo punteggio di credito. Il numero probabilmente varia da persona a persona. Nel gennaio 2015, Time ha riferito di un uomo con 1.497 carte di credito e un punteggio di credito quasi perfetto. Usa solo una delle carte di credito, però.
Mantenere le tue carte di credito per molto tempo
Più a lungo hai aperto le tue carte di credito, meglio è per il tuo punteggio di credito, soprattutto se hai una storia di pagamento positiva con quelle carte di credito. Tieni le tue carte di credito più vecchie in giro e usale periodicamente per aiutare il tuo punteggio di credito, ma assicurati anche di controllare le ultime offerte di carte di credito di volta in volta. Se hai un buon punteggio di credito, c'è una possibilità che tu possa qualificarti per una carta di credito con termini e premi migliori di quella che hai avuto da quando eri un giovane adulto.
La chiave per assicurarsi che le tue carte di credito non danneggino il tuo punteggio di credito è di tenerle aperte e attive, in regola e con bassi saldi.