Motivi per cui le persone investono in un piano 401k
Prima di arrivarci, però, diamo un'occhiata al motivo per cui stai partecipando a un piano 401k, in primo luogo. Ecco alcuni dei migliori vantaggi.
Agevolazioni fiscali: si ottengono due agevolazioni fiscali quando si salva in un piano 401k. Innanzitutto, i soldi che contribuisci sono fiscalmente deducibili, il che significa che ciò che contribuisci a un 401k quest'anno non sarà tassato come reddito quest'anno. Non pagherai le tasse sui fondi versati fino a quando non ritirerai i fondi, di solito in pensione. Quindi, se guadagni $ 58.000 nel 2016 e ne conservi $ 5,800 (10%) nel tuo 401k, il tuo reddito imponibile scende istantaneamente a $ 52,200. In secondo luogo, i tuoi risparmi crescono più velocemente perché sono tassati. Il tuo 401k gode di una crescita composta intatta dal fisco fino a che non ti ritiri e inizi a prelevare il denaro.
Risparmiare in modo semplice : investire nel tuo 401k significa "pagare te stesso prima" perché garantisce che tu stia supportando la tua futura ricchezza. Il risparmio costante è anche una tattica che i milionari impiegano.
È anche un modo semplice per risparmiare dal momento che il tuo datore di lavoro deduce automaticamente i tuoi contributi di 401k dalla tua busta paga, così non dovrai ricordarti di scrivere un assegno. Dopo un po ', è probabile che non ti accorgerai nemmeno dei soldi mancanti dal tuo stipendio. Senza un 401k, dovresti creare un account di pensionamento e prendere volontariamente il tuo contributo ogni mese, il che, siamo onesti, non accadrà il mese in cui prendi una vacanza spontanea, devi fare una riparazione inaspettata o acquistare un elemento del biglietto grande.
Inoltre, sei limitato dall'importo che puoi concedere a un conto di vecchiaia, come un IRA.
L'aspetto "risparmio forzato" del 401k consente anche di sfruttare la media dei costi in dollari. Mettendola semplicemente, usi costantemente la stessa quantità di denaro per comprare titoli nel tempo e questo tende a ridurre il costo medio di tutte le tue azioni. Il mercato sta oscillando costantemente, ma inserendo denaro su base regolare tramite un 401k consente di acquistare azioni quando i prezzi sono bassi e probabilmente si riprenderanno più tardi. Poiché gli investitori 401k stanno contribuendo con ogni busta paga, questa è la strategia predefinita.
Corrispondenza dei datori di lavoro: per incoraggiare la partecipazione, in molti casi, un datore di lavoro corrisponderà a una parte dei contributi di 401k. Supponiamo che la tua azienda corrisponda al 70% dei tuoi contributi 401k fino al 6% del tuo stipendio. Se guadagni $ 100.000 e contribuisci con $ 6.000 (6%), la società pubblicherà $ 4.200. Questo è un accordo che non vuoi perdere!
Buone abitudini di risparmio : Risparmiare oggi con un 401k ti fa abituare a vivere in modo frugale. Ad esempio, se guadagni $ 80.000 e contribuisci con il 20% sul tuo 401k, in realtà stai vivendo con $ 64.000. (Assicurati di fare attenzione ai limiti di contribuzione). La pratica di tutta la vita ti ripagherà negli ultimi anni, permettendoti di goderti la tua vita post-carriera con meno entrate, il che può aiutarti a prolungare i tuoi soldi per la pensione.
Ora parliamo di cosa succede quando smetti di contribuire al tuo 401k. Avete indovinato: la maggior parte dei benefici di cui sopra va via.
- Non più riduzione del reddito imponibile.
- Niente più contributi del datore di lavoro.
- Nessun differimento d'imposta sul vostro risparmio previdenziale aggiuntivo.
- Non dovrai più pagarti per primo.
L'interruzione del tuo contributo rallenta notevolmente la crescita dei tuoi fondi pensione. Potrebbe sentirsi bene ora avere quei soldi extra nel tuo conto corrente, ma quando arriva il momento di andare in pensione, non vuoi avere salvato il più possibile?
Quindi quando è il momento giusto per smettere di contribuire al tuo 401k? La risposta è il giorno in cui smetti di lavorare. Sfrutta al massimo il piano 401k offerto dal tuo datore di lavoro. Un programma come questo che ti consente di risparmiare imposte differite e, eventualmente, di fornire denaro gratuito attraverso una partita di datore di lavoro può metterti sulla via del pensionamento dei tuoi sogni.
Il saldo non fornisce servizi di consulenza fiscale, di investimento o finanziari. Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di un investitore specifico e potrebbero non essere adatte a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta il rischio inclusa la possibile perdita del capitale.