Il tuo punteggio di credito potrebbe essere influenzato dal trasferimento dei saldi
Quasi tutte le principali emittenti di carte di credito hanno almeno una carta di credito con una fantastica promozione di trasferimento del saldo che ti consentirà di non pagare interessi sul saldo per almeno sei mesi. Se stai attualmente pagando un alto tasso di interesse su una delle tue carte di credito, puoi saltare la possibilità di richiedere una carta di credito per il trasferimento di saldo e spostare il saldo. Effettuare un trasferimento di equilibrio potrebbe aiutarti a risparmiare sugli interessi, ma potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito .
Come viene calcolato il tuo punteggio di credito
Per prima cosa, diamo un'occhiata a come viene calcolato il punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito viene calcolato sulla base di cinque fattori di base in diverse proporzioni: cronologia dei pagamenti, livello del debito, età del credito, mix di credito e recenti richieste di credito. I trasferimenti del saldo della carta di credito possono influire sul punteggio di credito in queste aree: livello di debito, età del credito e recenti richieste di credito.
Trasferimento di equilibrio e utilizzo del credito
Il tuo punteggio di credito considera i saldi della carta di credito in relazione ai rispettivi limiti di credito (questo rapporto è noto come utilizzo del credito ) e i saldi totali della carta di credito rispetto ai limiti di credito complessivi o totali. Questa parte è il 30% del tuo punteggio di credito. Più alto è il tuo utilizzo del credito, il che significa che più alti sono i saldi rispetto al loro limite di credito, minore sarà il punteggio di credito.
Se trasferisci un saldo su una carta di credito con un limite di credito inferiore rispetto alla carta precedente, l'utilizzo del credito aumenterà e potresti perdere punti del punteggio di credito.
Fortunatamente, puoi recuperare i punti del punteggio di credito perduto riducendo rapidamente il tuo saldo. Idealmente, i saldi delle carte di credito dovrebbero essere inferiori al 30% del limite di credito.
Nuove carte di credito di trasferimento di equilibrio Abbassare l'età del credito
L'età del credito misura per quanto tempo hai utilizzato il credito e conta il 15% del tuo punteggio di credito.
Questa parte del calcolo del punteggio di credito calcola la media dei tuoi conti di credito e l'età del tuo account più vecchio. Se ti ricordi di aver fatto la media dalla matematica della scuola elementare, puoi vedere come l' apertura di nuovi conti di carte di credito ridurrà l'età media del credito. È simile al modo in cui un brutto voto di prova ridurrà il voto complessivo per la classe.
Il trasferimento del saldo della tua carta di credito su un conto già aperto non danneggerà il tuo punteggio di credito in termini di età del credito. Tuttavia, se apri una nuova carta di credito, l'età media del credito diminuirà.
Le domande di trasferimento di equilibrio carte di credito feriscono
Probabilmente sai che ogni richiesta di credito fa una piccola ammaccatura nel tuo punteggio di credito. Dal momento che le recenti richieste di credito rappresentano il 10% del tuo punteggio di credito, la richiesta di una carta di credito per il trasferimento di equilibrio potrebbe far cadere il tuo punteggio di credito. Solo l'applicazione influisce sul punteggio di credito, non sul risultato approvato o negato .
FICO, gli sviluppatori del punteggio di credito ampiamente utilizzato, afferma che le richieste di solito danneggiano solo un punteggio di credito di cinque punti o meno a seconda delle altre informazioni nel vostro rapporto di credito. L'altra cosa buona è che solo le richieste degli ultimi 12 mesi influenzeranno il tuo punteggio di credito.
I trasferimenti di bilancio coinvolgono più di punteggi di credito
Mentre il trasferimento di un saldo può avere un impatto sul punteggio di credito, è possibile recuperare i punti persi pagando in tempo, riducendo il saldo con pagamenti regolari sopra il minimo e attendendo prima di effettuare nuove applicazioni con carte di credito.
Non escludere un trasferimento di saldo a causa del potenziale impatto sul punteggio di credito. Pensa anche al costo del trasferimento del saldo e al costo di non effettuare un trasferimento del saldo per prendere una decisione.