I prestatori classificano i potenziali mutuatari in due categorie: prime e subprime. In generale, è molto più facile ottenere le domande approvate come mutuatario privilegiato che come mutuatario subprime.
Cos'è un mutuatario privilegiato?
I mutuatari privilegiati sono i debitori meno rischiosi di inadempienza su una carta di credito o obbligo di prestito. Utilizzando la scala FICO da 300 a 850, i mutuatari privilegiati hanno in genere un punteggio superiore a 620.
Il limite esatto del punteggio di credito per i mutuatari privilegiati potrebbe essere più elevato a seconda del mutuante e del modello di credit scoring che stanno utilizzando. I mutuatari con punteggi di credito negli alti 700 e 800 sono quasi sempre considerati i mutuatari privilegiati.
Benefici di essere un mutuatario privilegiato
Essere un mutuatario primario ti rende un candidato di prestito molto più attraente. I mutuatari con il rischio più basso possono essere approvati per i tassi di interesse più bassi. Questi mutuatari possono anche ottenere l'approvazione per importi di prestito più elevati o limiti di credito e pagamenti più bassi. Un buon punteggio di credito può anche dare al mutuatario principale più potere negoziale con le condizioni della carta di credito e del prestito.
Mentre i principali mutuatari hanno più probabilità di ottenere l'approvazione delle loro applicazioni, il punteggio di credito più elevato non garantisce l'approvazione. Sono inoltre considerati reddito, debito e altri fattori di rischio. Un mutuatario privilegiato che non soddisfa le qualifiche di istituti di credito può essere negato anche con credito eccellente .
Altre classificazioni per i mutuatari
I mutuatari che non sono considerati primi possono anche essere classificati come superprimi, i mutuatari con eccellenti punteggi di credito, vale a dire 720 e sopra, e subprime, che sono mutuatari i cui punteggi di credito scendono al di sotto di 620. Alcuni modelli di credit scoring possono anche definire "near prime" mutuatari i cui punteggi di credito non sono al primo posto, ma non sono così bassi come i subprime.
Come diventare un mutuatario privilegiato
I debitori privilegiati hanno generalmente meno conti in generale, meno nuovi account, meno richieste di credito, minore utilizzo del credito, pochi o nessun conto di riscossione e nessun caso di insolvenza recente.
Puoi migliorare il tuo credito e lavorare per diventare un mutuatario privilegiato, riducendo al minimo il numero di account che apri, utilizzando solo una parte del tuo credito disponibile e pagando i tuoi account in tempo. Prenditi cura dei saldi dovuti in passato in modo che non continuino a contare contro di te. Evita di lasciare che i conti vadano alle raccolte. Persino i conti che normalmente non vengono segnalati alle agenzie di credito, come un'utilità o una fattura medica, possono finire con un'agenzia di riscossione e sul rapporto di credito se non si paga l'account.
Prendendo in prestito quando non sei un mutuatario privilegiato
Puoi ancora essere approvato per alcune carte di credito e prestiti quando non sei un mutuatario privilegiato. Tuttavia, potresti non essere approvato per i termini più favorevoli. Ad esempio, potresti essere approvato a un limite di credito più basso o importo del prestito, tasso di interesse più elevato o entrambi.
Avere un acconto più grande con mutui o prestiti auto può aiutare a ridurre il tasso di interesse e consentire di acquistare una casa o una macchina di importo superiore.
Un cofirmatario che è un mutuatario privilegiato può aiutarti a ottenere l'approvazione per un importo di prestito più elevato o ricevere un tasso di interesse più basso.
Il paragone è rischioso , quindi fai attenzione a chiedere a qualcun altro di mettere il credito in linea per te.
Lavora per migliorare il tuo credito prima di richiedere un prestito. Se è possibile ritardare la carta di credito o il prestito, è possibile trascorrere del tempo lavorando per migliorare il proprio credito.
Inizia i tuoi sforzi di credito ordinando i tuoi rapporti di credito da tutte e tre le agenzie di credito. Pagare eventuali conti delinquenziali e ridurre i saldi per costruire un punteggio di credito migliore. Evita di aprire nuovi account nei mesi precedenti alla richiesta di un prestito. Assumere nuovo debito subito prima di richiedere un prestito ti rende un candidato più rischioso, anche se sei un mutuatario privilegiato.