Strategie di investimento per ridurre i costi crescenti
In effetti, potresti comunque perdere l'inflazione anche se salvi i tuoi soldi su un conto bancario o su un certificato di deposito (CD).
Ad esempio, il tasso medio storico di inflazione è di circa il 3,40%. Diciamo che ti senti finanziariamente responsabile e metti il tuo sudato denaro in un CD, guadagnando il 2,00%, presso la banca locale. Facendo un po 'di matematica veloce, puoi calcolare la differenza (3,40 - 2,00 = 1,40) e vedere che stai ancora perdendo all'inflazione dell'1,40%.
Ciò non influisce nemmeno sull'effetto delle imposte sui vostri risparmi, il che ridurrebbe il tasso di interesse reale (dopo l'inflazione e le imposte) a circa lo 0,10%, ipotizzando un'aliquota federale massima del 25%. Pertanto, in un ambiente a basso tasso di interesse, è possibile risparmiare denaro in un CD, ma valore ancora a causa dell'inflazione e delle tasse - si sta facendo quello che io chiamo "perdere soldi in modo sicuro". Il modo migliore per la maggior parte delle persone di battere l'inflazione - per ottenere rendimenti in media superiori al 3,40% - è investire in una combinazione di fondi comuni di investimento e obbligazionari.
Scopri come costruire un portafoglio di fondi comuni
Costruire un portafoglio di fondi comuni è simile alla costruzione di una casa: ci sono molti diversi tipi di strategie, progetti, strumenti e materiali da costruzione; ma ogni struttura condivide alcune caratteristiche di base.
Per costruire il miglior portafoglio di fondi comuni di investimento devi andare oltre il saggio consiglio: "Non mettere tutte le tue uova in un unico paniere:" Una struttura che può resistere alla prova del tempo richiede un design intelligente, una base solida e una combinazione semplice di fondi comuni di investimento che funzionano bene per le vostre esigenze.
Comprendere i fondamenti della diversificazione con i fondi comuni
La diversificazione con i fondi comuni è più che mettere le uova in diversi cesti. Molti investitori commettono l'errore di pensare che spargere denaro tra diversi fondi comuni di investimento significhi avere un portafoglio adeguatamente diversificato. Tuttavia, diverso non significa diverso. Assicurati di avere esposizione alle diverse categorie di fondi comuni di investimento .
Utilizzare i fondi azionari per la crescita
Come suggerisce il nome, i fondi comuni di investimento in crescita di solito hanno le migliori performance nelle fasi mature, come i periodi inflazionistici, di un ciclo di mercato quando l'economia cresce a un ritmo salutare. La strategia di crescita riflette ciò che le società, i consumatori e gli investitori stanno facendo simultaneamente in economie sane, ottenendo aspettative sempre più alte di crescita futura e spendendo più denaro per farlo.
Utilizzare i fondi azionari esteri
Quando l'inflazione si intensifica, il valore del dollaro USA potrebbe diminuire. Pertanto i fondi azionari esteri possono agire come una copertura automatica in quanto il denaro investito in valute estere viene tradotto in più dollari a casa.
I migliori tipi di fondi obbligazionari per l'aumento dei tassi di interesse e dell'inflazione
I fondi obbligazionari possono perdere valore in ambienti inflazionistici perché i prezzi delle obbligazioni si muovono in direzione opposta rispetto ai tassi d'interesse, che aumentano insieme all'inflazione.
Tuttavia, un investitore saggio continuerà a diversificare con i fondi obbligazionari e, pertanto, troverà i migliori fondi obbligazionari per l'aumento dei tassi di interesse:
- Obbligazioni a breve termine: l'aumento dei tassi di interesse fa scendere i prezzi delle obbligazioni, ma più lunga è la scadenza, gli ulteriori prezzi diminuiranno. Pertanto, le scadenze più brevi faranno meglio in un contesto di tassi di interesse in crescita.
- Obbligazioni a medio termine: sebbene le scadenze siano più lunghe con questi fondi, nessun investitore sa davvero quali saranno i tassi di interesse e l'inflazione. Ad esempio, anche i migliori gestori di fondi pensavano che l'inflazione sarebbe tornata nel 2011, il che avrebbe portato a tassi di interesse più elevati e reso più attraenti le obbligazioni a breve termine. Erano sbagliati e i gestori di fondi hanno perso i fondi indicizzati.
- Obbligazioni protette contro l'inflazione: note anche come Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) , questi fondi obbligazionari possono fare bene poco prima e durante gli ambienti inflazionistici, che spesso coincidono con l'aumento dei tassi di interesse e le economie in crescita.
Considera un approccio "Ladder" ai certificati di deposito (CD)
Quando i tassi di interesse aumentano, gli investitori che desiderano la relativa sicurezza dei CD possono prendere in considerazione un approccio ladder, ovvero nuovi CD con periodi di rimborso brevi, ad esempio un anno o meno, e acquistati periodicamente, ad esempio una volta al mese o una volta ogni pochi mesi , per catturare i tassi più elevati mentre aumentano. L'idea è quella di scalare progressivamente la scala figurativa. Dopo diversi mesi, probabilmente il tuo CD più recente riceverà il tasso più alto. Una volta che i tassi di interesse sembrano stabilizzarsi, si può considerare di bloccare le aliquote più elevate per periodi di detenzione più lunghi.