C'è una cosa che una rendita fa davvero bene
Uno: tutte le rendite non sono uguali
Sai quanti tipi diversi di rendite ci sono? Rendite immediate, rendite immediate corrette per l'inflazione, rendite variabili, rendite variabili con rendite garantite, rendite differite che fungono da assicurazione per la longevità, rendite vitalizie con rendite a lungo termine, rendite fisse, rendite da indici azionari, rendite indicizzate con azioni garantite piloti reddito ...
Meno male! Questo è molto! Eppure usiamo la parola "annualità" per raggruppare tutti questi diversi prodotti.
Ogni tipo di rendita ha una serie di caratteristiche e vantaggi che potrebbero funzionare piuttosto bene come parte del piano pensionistico a lungo termine ... o potrebbe non esserlo. Dipende da ciò di cui hai bisogno che i tuoi soldi facciano per te quando ne hai bisogno, e da quali tipi di trade-off vuoi realizzare. Ognuno è un po 'diverso. Quando ascolti la parola annualità, non stereotipare.
Due: tutte le annualità hanno una cosa in comune
Tutte le rendite sono prodotti assicurativi. Sono polizze emesse da compagnie di assicurazione. Se si desidera spostare il rischio di alcuni tipi di rischio (rischio di investimento, rischio di longevità) per una compagnia di assicurazioni, una rendita è un modo per farlo.
Lo spostamento del rischio di investimento si verifica quando si acquista una rendita fissa. La compagnia assicurativa prende i tuoi soldi, li investono e, in cambio, ti pagano un tasso di rendimento fisso garantito. Portano il rischio dell'investimento, non tu.
Spostamento del rischio di longevità si verifica quando si acquista una rendita vitalizia che ti paga un reddito mensile garantito per il resto della tua vita. Non c'è bisogno di preoccuparsi di sopravvivere più a lungo; questo rischio è stato spostato alla compagnia di assicurazione. E questa è la caratteristica dei riflettori delle rendite.
Tre: c'è una cosa in cui una rendita è veramente buona
C'è una cosa in cui una rendita è grande.
Questo per proteggere il rischio di longevità; il rischio che tu possa sopravvivere alle tue entrate.
Per i clienti che vogliono proteggersi da questo rischio, rendite immediate, assicurazioni per la longevità, rendite differite a premio unico e rendite variabili con una prestazione di prelievo garantita o una prestazione di reddito garantito dovrebbero essere valutate e prese in considerazione.
Perché una rendita è così grande da proteggere dal rischio di longevità? A causa di qualcosa chiamato crediti di mortalità. In una data serie di persone di qualsiasi età, alcuni vivranno a lungo e altri no. Se si acquista la rendita vitalizia a 70 anni o più, le società di rendite possono fornire un pagamento più alto a voi; qualcosa di simile a un più alto tasso di rendimento a causa del modo in cui funzionano questi crediti di mortalità. È un altro modo per ottenere un rendimento potenzialmente più elevato sui tuoi soldi, ma la maggior parte delle persone non la guarderà in questo modo.
Quattro: a cosa fare attenzione con le rendite
Le rendite possono essere restrittive e costose quando vengono utilizzate impropriamente. La cosa da tenere a mente: una rendita è uno strumento. È tutto. Se parli con qualcuno che fa i loro soldi vendendo rendite, loro stanno per esporre i benefici del loro strumento. Se parli con qualcuno che non può fare soldi vendendo rendite, ti diranno perché non dovresti mai comprarne uno.
Se parli con qualcuno che fa i loro soldi fornendo consigli oggettivi, ti aiuteranno a decidere se la rendita giusta ti darebbe un vantaggio, e ti aiuteranno a confrontarla con altre opzioni.
Cinque: chi compra una rendita vitalizia
In numerosi sondaggi, i pensionati imminenti dicono che il loro timore numero uno in pensione sta finendo i soldi. Un'assicurazione di rendita immediata o longevità è la scelta perfetta per proteggersi da questo risultato. Eppure poche persone li comprano.
Perchè è questo? Non ha senso.
Penso che la gente non capisca i prodotti e, onestamente, penso che molte persone pensino che non vivranno così a lungo.
Non me. Sono affascinato dal mondo e dalle cose che noi umani facciamo. Voglio vederne quanto è possibile. Un'annualità sarà probabilmente una buona scelta per me.
E tu?