Le tasse di rendita variabili possono essere alte, quindi informarsi prima di acquistare.
Le commissioni variabili di rendita rientrano nelle seguenti cinque categorie.
- Spese di mortalità (M & E)
Si tratta di una commissione addebitata dalla compagnia di assicurazione per erogare un indennizzo in caso di morte (spesso solo una garanzia per pagare ai beneficiari almeno quanto è stato versato). Questa commissione di rendita variabile può variare da 0,5 a 1,5% del valore della politica all'anno. - Spese amministrative
Molte polizze di rendita variabile hanno una commissione amministrativa separata per coprire il costo degli invii e del servizio in corso. Questa commissione può variare da 0,10 a 30% del valore della politica all'anno. - Rapporto spese di investimento
All'interno di una rendita variabile, le scelte di investimento azionario e obbligazionario sottostanti, denominate sottoconti, avranno una commissione di gestione degli investimenti che può variare tra 0,25 e 2,00% del valore in tale conto all'anno. - Costo aggiuntivo di cavalieri
I piloti sono caratteristiche extra sulla polizza di rendita variabile che ti forniscono ulteriori garanzie o benefici in caso di decesso. A seconda dell'entità del vantaggio, i riders possono costare lo 0,25% dell'1,00% del valore della polizza all'anno.
- Spese di consegna
Molte polizze pagano una commissione anticipata alla persona che vende la politica a voi. Viene applicata una commissione di riscatto sulla politica di rendita variabile in modo che se si annulla la politica anticipatamente, la compagnia di assicurazione può così recuperare la commissione che ha dovuto pagare.
Elementi chiave da considerare con rendite variabili
All'interno della rendita variabile, ci sono le stesse opzioni di investimento che hai al di fuori di una rendita variabile.
Se paghi il 3% o più all'anno in tasse, la tua rendita deve recuperare tutte le tasse prima di iniziare a vedere un rendimento rispettabile.
Le rendite sono prodotti assicurativi, quindi prenditi il tempo per capire che cosa stai assicurando. Pensa alle rendite vitalizie come un premio assicurativo. Stai pagando la compagnia di assicurazione per correre il rischio. Possono assicurare il tuo futuro reddito pensionistico fornendo un indennità di previdenza garantita , o assicurando un determinato importo del beneficio in caso di morte per i tuoi eredi o assicurando un rendimento minimo. Assicurati di aver compreso i vantaggi che stai acquistando.
Le spese di consegna possono variare da 3 anni a 15 anni, il che limita la tua flessibilità. Se le circostanze cambiano, come un divorzio, potresti non essere in grado di dividere il tuo account senza pagare le spese di riscatto.
Oltre a comprendere le commissioni e le spese di rendita variabile, scopri quanto guadagnerà la persona che acquisti la rendita dalla vendita. Non accettare una risposta come "La mia azienda mi paga". Il modo in cui qualcuno risponde a questa domanda ti dirà molto sul tipo di persona con cui hai a che fare. Una compagnia di assicurazioni può pagare commissioni dal 5 al 9% dell'importo investito.
Questi commerciali finanziari potrebbero non avere altre soluzioni da presentare all'utente, e questo non è accettabile. Se la raccomandazione è stata fatta dopo che qualcuno ha messo insieme un piano finanziario olistico per te, questo è un buon segno. Se nessun piano è stato fatto, sii cauto.
Prima di acquistare qualcosa da un venditore finanziario che riceverà una commissione, potresti parlare con un consulente finanziario a pagamento . Un consulente a pagamento non può ricevere una commissione per la vendita di investimenti o prodotti assicurativi. Dovresti anche dare un'occhiata alla guida del consumatore della SEC su cosa dovresti sapere sulle rendite variabili.