Quando possibile, evitare investimenti con spese di riscatto.
Perché le aziende fanno pagare una tassa di consegna?
La maggior parte degli investimenti che comportano una commissione di riscatto, come i fondi comuni di investimento B-share, le rendite vitalizie e l'assicurazione sulla vita intera, pagano commissioni anticipate alle persone che vendono questi investimenti a voi. La società che ha effettuato l'investimento recupera il costo (commissione) che ha pagato, attraverso le commissioni interne all'investimento.
Se vendi l'investimento prima che siano trascorsi abbastanza anni, le commissioni interne sull'investimento non sarebbero state sufficienti a coprire il costo della commissione pagata e la società di investimento finirebbe per perdere denaro. Per assicurarsi che ciò non avvenga, la società emittente allegherà una commissione di riscatto all'investimento.
Nel caso dei fondi comuni di investimento, a volte viene visualizzata una commissione di riscatto a breve termine o una commissione di rimborso applicabile se si acquista e si vende l'investimento entro 30, 60 o 90 giorni. Ad esempio, può essere applicata una commissione di rimborso dell'1% se si vendono azioni entro 60 giorni dall'acquisto. Questo è scoraggiare le persone dall'usare quell'investimento per scopi di trading a breve termine.
Quali tipi di prodotti hanno i diritti di consegna?
Le spese per ottenere i soldi indietro sono più comuni con rendite differite (come rendite fisse, variabili e indice), assicurazione sulla vita intera e fondi comuni di investimento B-share. Le spese di consegna possono anche essere definite spese di vendita differite o di back-end.
Quanto tempo devi possedere l'investimento per evitare la tassa?
Le spese di consegna possono variare da un breve periodo di tempo a 30 giorni in fondi comuni di investimento, e fino a un anno a quindici anni di durata in prodotti di rendita e assicurazione. Per le rendite e le assicurazioni sulla vita, in genere la commissione inizia in alto, come una commissione di riscatto del 10% se incassi il tuo investimento nell'anno uno, che si riduce ad una commissione dell'1% se la incassi durante l'anno nove, e nessuna commissione di riscatto se lo incassi dopo aver posseduto in dieci anni o più.
Questa è una struttura comune che vedi su rendite variabili. Se devi incassare la rendita o la polizza assicurativa, assicurati di non essere a pochi giorni dalla data di anniversario.
Le spese di consegna sono cattive?
Come regola generale, evitare investimenti con spese di riscatto. Le circostanze della vita cambiano. Cerca investimenti che ti diano flessibilità e tieniti lontano da investimenti che bloccano i tuoi soldi per lunghi periodi di tempo.
Come per qualsiasi regola empirica, ci sono sempre delle eccezioni! Ci sono rendite di alta qualità e prodotti di assicurazione sulla vita che possono essere appropriati per te, se li acquisti e li possiedi da molto tempo.
Se si tratta di un prodotto di assicurazione sulla vita con una commissione di riscatto, prima di acquistarlo, sappi che per far sì che questo acquisto funzioni a lungo termine, dovrai possederlo e pagare i premi per un lungo periodo. Assicurati di essere in grado di pagare i premi anche se dovessi subire una perdita di lavoro.
Se si tratta di un prodotto di rendita con una commissione di riscatto, assicurarsi che i benefici superino la mancanza di liquidità e flessibilità.
Se stai cercando consulenza finanziaria, potresti considerare di lavorare con un pianificatore finanziario a pagamento , in quanto non possono essere compensati dalla vendita di prodotti di investimento o assicurativi.