Una spesa più bassa significa di più per te.
- Un fondo che ha un rapporto di spesa di 1,10 addebita l'1,10% all'anno del totale delle attività che hai nel fondo.
- Un fondo che ha un rapporto di spesa di 0,20. 0,2% o 1/5 dell'1% dell'importo investito.
A volte sentirete rapporti di spesa dichiarati in termini di "punti base". Un punto base è pari allo 0,01%. Un fondo che addebita 30 punti base: 30% o poco meno dell'1 / 3% di un anno. I rapporti di spesa non vengono detratti dal tuo account o investimento. Invece, vengono detratti dal patrimonio complessivo del fondo comune prima di ottenere la tua quota. Ciò significa che se gli investimenti di proprietà del fondo hanno un rendimento lordo del 10% e il fondo ha un coefficiente di spesa dell'1%, il rendimento, al netto delle commissioni, è del 9%.
Il rapporto di spesa medio
Secondo la società di ricerche di fondi comuni Morningstar, nel 2015 il fondo azionario americano medio ha addebitato lo 0,5% , il fondo azionario internazionale medio ha addebitato lo 0,77 %% e i fondi alternativi hanno pagato l'1,31% annuo in media.
I fondi che possiedono le piccole società e gli investimenti internazionali avranno rapporti di spesa più elevati rispetto ai fondi che possiedono grandi società statunitensi. È perché servono più competenze e ricerche per la ricerca e il commercio di azioni minori e investimenti esteri.
Quando si confrontano i rapporti di spesa, è importante assicurarsi di confrontare i fondi che possiedono tipi simili di investimenti. Non sarebbe corretto confrontare l'indice di spesa di un fondo di mercati emergenti con quello di un fondo a capitalizzazione USA. Sarebbe giusto confrontare il rapporto spese di un fondo dei mercati emergenti con quello di un altro fondo dei mercati emergenti.
Dove puoi trovare il rapporto spese del tuo fondo comune
Esistono diversi modi per scoprire il rapporto di spesa di qualsiasi fondo comune:
- Puoi cercare informazioni sul fondo tramite il suo simbolo ticker (una serie di cinque lettere). Ad esempio, il fondo Investitore dell'Indice 500 di Vanguard ha un simbolo di ticker di VFINX. Quando scrivo su Internet, il primo elemento visualizzato è Google Finance. Quando dai un'occhiata alle informazioni fornite vedrai una sezione chiamata "statistiche chiave", dove mostra che il rapporto di spesa è pari al .17%
- Puoi sempre consultare il rapporto spese del fondo nel prospetto del fondo . Vi è inviato per posta ogni anno, anche se in alcuni casi ora può essere consegnato a voi elettronicamente. È possibile scaricare il prospetto del fondo dal sito web della società di fondi comuni. Cerca nel sommario una sezione chiamata "Commissioni e spese" e ti indicherà il rapporto di spesa del tuo fondo.
Perché i rapporti di spesa sono importanti
I rapporti di spesa hanno l'effetto di ridurre il ritorno sull'investimento. Bisogna guardare i rendimenti degli investimenti al netto di tasse e imposte per fare un buon confronto.
Ciascun fondo comune avrà un obiettivo di investimento definito e seguirà una filosofia di investimento attiva o passiva.
I fondi attivi spendono soldi per la ricerca e il trading cercando di scegliere il miglior insieme di investimenti nella categoria su cui si concentrano e, a causa del lavoro extra in questione, hanno spese maggiori. I fondi passivi possiedono una selezione predeterminata di investimenti e hanno spese molto più basse. Gli studi dimostrano che, dopo aver contabilizzato tasse e tasse, il più delle volte fondi passivi con commissioni più basse sovraperformano i fondi attivi con commissioni più alte.
Inconsapevolmente, molti investitori pagano troppo per i loro investimenti. Prestare attenzione alle commissioni di investimento può aumentare i rendimenti nel tempo. Ad esempio, se si riuscisse a trovare investimenti di qualità simile con indici di spesa inferiori dello 0,50% rispetto a quelli correntemente corrisposti, su $ 100.000 che risparmiano $ 500 all'anno. Oltre dieci anni, ciò equivale a $ 5000 di risparmio.