Se si desidera una carta di credito, è necessario seguire la procedura di approvazione. L'emittente della carta di credito esaminerà le informazioni della tua applicazione insieme alla cronologia dei crediti per determinare se sei idoneo per la carta di credito .
Mentre i criteri di qualificazione specifici possono variare da un emittente di carte di credito all'altro, e anche tra carte di credito dello stesso emittente di carte di credito, ci sono alcune cose che rendono più difficile ottenere una carta di credito indipendentemente dalla carta per cui si richiede.
Sfortunatamente, se uno di questi è vero per te, potresti avere più difficoltà ad ottenere l'approvazione per una carta di credito.
Perché potresti avere difficoltà a ottenere una carta di credito
- Essere minori di 21 anni . Nei primi anni 2000, è stato estremamente facile per gli studenti universitari e altri giovani adulti ottenere carte di credito. Il governo ha deciso che era un po 'troppo facile e ha approvato una legge che imponeva agli emittenti delle carte di credito di verificare il reddito dei richiedenti di meno di 21 anni . Se sei un giovane adulto, assicurati di avere un reddito regolare e affidabile prima di richiedere una carta di credito.
- Mai avere credito prima . Le persone che iniziano con il credito si imbattono in un dilemma. Devi avere credito per essere approvato per una carta di credito, ma non puoi ottenere il credito perché non puoi ottenere l'approvazione. La prima carta di credito è spesso la più difficile da ottenere perché devi trovare un emittente di carte di credito e una carta di credito adatta per le persone senza una storia creditizia.
- Una breve storia di credito . Non è più facile ottenere immediatamente una carta di credito dopo che è stato approvato per il primo. Fino a quando non avrai accumulato diversi mesi di solida storia creditizia, pagando in tempo e gestendo il saldo della tua carta di credito, altri emittenti di carte di credito potrebbero essere ancora cauti nell'approvarti per una carta di credito.
- Fallimento recente . Pochissimi emittenti di carte di credito sono disposti a rischiare un candidato che è appena uscito da un fallimento. Alcuni emittenti di carte di credito non ti approvano finché il fallimento non ha completamente cancellato il tuo rapporto di credito. Aspetta almeno un anno dopo la dimissione dal fallimento prima di richiedere nuovamente la carta di credito.
- Recenti pagamenti in ritardo . Se sei stato con 30 o più giorni di ritardo su un pagamento con carta di credito, potresti avere più difficoltà ad ottenere l'approvazione per una carta di credito, anche se il ritardo nel pagamento non ha causato un forte calo del tuo punteggio di credito. I pagamenti in ritardo indicano che sei un mutuatario rischioso. Dopo aver effettuato diversi mesi di pagamenti in tempo, il pagamento in ritardo ha un impatto minore sul rating del credito e ti sarà più facile ottenere l'approvazione.
- Diverse insolvenze passate . Considerando che solo un recente pagamento in ritardo può rendere più difficile ottenere una carta di credito, è logico che avere più pagamenti in ritardo e altre insolvenze possa renderlo più difficile. Le spese, la riscossione, il pignoramento, l'esproprio e le sentenze giudiziarie infangano la tua storia creditizia e rendono gli emittenti delle carte di credito diffidenti nell'approvarti per una carta di credito.
- Elevati saldi su carte di credito e prestiti . Saldi elevati comportano elevati pagamenti mensili e il rischio di inadempienza sui nuovi saldi delle carte di credito. Portare un sacco di debiti renderà più difficile ottenere una carta di credito, anche se stai cercando una carta di credito per contribuire ad alleviare parte del tuo onere del debito.
- No o reddito basso . La legge richiede che gli emittenti delle carte di credito, prima di approvare la domanda, si assicurino di avere entrate sufficienti per rimborsare il saldo della carta di credito. Se non hai un lavoro o non guadagni molto, avrai più difficoltà ad ottenere l'approvazione per un credito. Non solo perché la legge richiede di essere in grado di permettersi la carta di credito, ma anche perché gli emittenti delle carte di credito devono sapere che puoi rimborsare il saldo che hai preso in prestito.
- Avviso di frode sul tuo rapporto di credito . Un avviso di frode ha lo scopo di prevenire le frodi con carta di credito. Ma lo fa spingendo gli emittenti delle carte di credito a compiere ulteriori passaggi per verificare la tua identità prima di approvare le tue applicazioni. Potresti scoprire che alcune applicazioni di carte di credito online non possono essere elaborate perché l'emittente della carta ha bisogno di ulteriori informazioni da parte tua per assicurarti che sia proprio tu ad applicare la carta di credito.
- Recenti domande di credito . Troppe recenti richieste di carte di credito possono indicare che sei in difficoltà finanziaria e stai cercando una carta di credito per farti fuori. Potrebbe anche significare che stai assumendo più credito di quello che puoi gestire. Se richiedi più carte di credito in un breve periodo di tempo, potresti notare che le tue richieste vengono rifiutate. Invece di richiedere più carte di credito, attendi qualche mese prima di richiedere nuovamente.
- Ultimo nuovo account troppo recente . Anche solo un account aperto di recente può rendere più difficile ottenere una carta di credito. Molti emittenti di carte di credito vogliono assicurarsi di poter gestire il nuovo obbligo in modo responsabile prima di approvare l'acquisto di un'altra carta di credito. Aspettando alcuni mesi tra le richieste di carte di credito e aumentando le possibilità di ottenere l'approvazione.
Come ottenere una carta di credito, anche quando è difficile
Se hai difficoltà a ottenere una carta di credito, ci sono alcune cose che puoi fare. Innanzitutto, attendi che l'emittente della carta di credito ti spieghi perché ti è stato negato. Sono tenuti a inviare una lettera di azione negativa che spiega i motivi della loro decisione e ti danno accesso a un rapporto di credito gratuito, se uno è stato utilizzato nel prendere la decisione di negare la tua richiesta.
Controlla il tuo rapporto di credito per assicurarti che le informazioni in esso contenute siano accurate. Contestare eventuali inesattezze con gli uffici di credito.
Prova a ottenere una carta di credito protetta . Quando gli emittenti di carte di credito rifiutano l'applicazione della carta di credito, è perché ti considerano un mutuatario rischioso. Una carta di credito protetta sposta il rischio perché devi fare un deposito cauzionale contro il limite di credito. L'emittente della carta di credito è più propenso ad approvarti perché può utilizzare il deposito cauzionale in caso di inadempienza.
Una volta che hai una carta di credito sicura, o due, usala come un'opportunità per trasformare la tua storia creditizia. Effettua i pagamenti puntualmente ogni mese e gestisci il saldo della tua carta di credito. Dopo diversi mesi di pagamenti tempestivi, l'emittente della carta di credito può convertire la tua carta in una carta non protetta. E, in caso contrario, potresti aver accumulato una solida storia di credito sufficiente per qualificarti da solo.