I contribuenti più vecchi possono qualificarsi per alcune agevolazioni fiscali
Ottieni una detrazione standard più ampia
Non dovrai pagare le tasse sulla maggior parte del tuo reddito quando si invecchia, perché l'IRS consente di prendere una deduzione standard aggiuntiva se hai 65 anni o più.
Se sei single o file come capofamiglia, puoi aggiungere un extra di $ 1,550 alla detrazione standard per la quale sei idoneo per il 2017. Se sei sposato, puoi aggiungere $ 1,250 per ciascun coniuge che ha compiuto 65 anni o più vecchio.
Devi compiere 65 anni entro l'ultimo giorno dell'anno fiscale, ma ecco una presa: l'IRS dice che in realtà hai compiuto 65 anni il giorno prima del tuo compleanno. Pertanto, se sei nato il 1 ° gennaio, sei idoneo al 31 dicembre, proprio nel momento giusto per richiedere la deduzione extra per quell'anno fiscale.
La deduzione standard viene rivendicata invece di elencare le detrazioni, ma dovresti aver sostenuto un sacco di spese di qualificazione per rendere lo strumento di valore comunque utile. La maggior parte dei contribuenti anziani ritengono che la loro deduzione standard più questa deduzione extra standard sia più di qualsiasi spesa dettagliata che potrebbero richiedere, in particolare se il mutuo è stato ripagato e quindi non hanno più tale detrazione di interessi.
Hai una soglia di archiviazione più alta
La tua soglia per aver persino dovuto presentare una dichiarazione dei redditi in primo luogo è anche maggiore se hai 65 anni o più. In altre parole, puoi guadagnare di più prima di dover rimboccarti le maniche e iniziare a scricchiolare i numeri per l'IRS. La maggior parte dei contribuenti devono presentare le dichiarazioni dei redditi quando i loro guadagni raggiungono $ 10,350 a partire dal 2017 .
Ma se hai 65 anni o più, puoi guadagnare fino a $ 11,900 prima di doverti preoccupare di condividere tutto ciò con lo Zio Sam.
Questo vale per tutti gli stati di archiviazione. Se sei sposato e ti stai presentando congiuntamente e tu e il tuo coniuge avete meno di 65 anni, potete solo guadagnare collettivamente fino a $ 20.700 prima di presentare una dichiarazione. Ma se uno di voi ha 65 anni o più, puoi guadagnare insieme fino a $ 21,950 e se hai almeno 65 anni puoi guadagnare fino a $ 23.200.
Non si può pagare imposte sul reddito previdenziale
Quindi, che cosa conta esattamente come il tuo reddito imponibile? Il tuo reddito previdenziale potrebbe essere o non essere incluso. Ecco come funziona.
Sommate le entrate da tutte le fonti, compresi i fondi pensionistici tassabili diversi dalla previdenza sociale e quelli che sarebbero normalmente interessi esentasse. Ora aggiungi a quella metà di ciò che hai raccolto in Social Security nel corso dell'anno fiscale. L'Amministrazione per la sicurezza sociale ti invierà Modulo SSA-1099 intorno al primo dell'anno nuovo, mostrandoti esattamente quanto hai ricevuto.
Se il totale di tutte le altre entrate e metà della sicurezza sociale è inferiore a $ 25.000 e sei single, capofamiglia, o una vedova o un vedovo qualificati, non devi includere alcun reddito della tua previdenza sociale come reddito imponibile.
Se sei sposato e stai presentando una dichiarazione congiunta, il limite salirà a $ 32.000.
Potresti voler presentare una dichiarazione congiunta perché se invii un rendimento separato, dovrai pagare le tasse su almeno parte del tuo reddito imponibile a meno che tu non abbia vissuto con il coniuge in qualsiasi momento durante l'anno fiscale. In questo caso, la soglia torna a $ 25.000. Ma verifica con un esperto fiscale per assicurarti che la presentazione di un ritorno coniugale congiunto sia nel tuo migliore interesse generale, considerando le tue circostanze personali.
Se cadi al di fuori di questi perimetri di reddito, fino all'85 percento di quello che hai raccolto nella previdenza sociale potrebbe essere tassabile. L'IRS offre uno strumento interattivo per aiutarti a determinare se qualcuno dei tuoi contributi previdenziali è tassabile e, in tal caso, quanto.
Il credito d'imposta per anziani e disabili
Una delle agevolazioni fiscali più significative disponibili per anziani e pensionati è il credito d'imposta per anziani e disabili.
Se si finisce con l'IRS, questo credito può cancellare alcuni, se non tutti, della vostra responsabilità fiscale.
È necessario avere almeno 65 anni a partire dall'ultimo giorno dell'anno fiscale per qualificarsi. Anche in questo caso si applica la regola del primo gennaio: se sei nato il primo giorno dell'anno successivo, sei considerato di avere 65 anni alla fine dell'anno fiscale. Devi essere un cittadino statunitense o uno straniero residente o, se sei un non residente, potresti essere idoneo se sei sposato con un cittadino statunitense o uno straniero residente. Se sei sposato, devi presentare una dichiarazione congiunta coniugata con il tuo coniuge per reclamare il credito a meno che tu non viva con il tuo coniuge durante tutto l'anno fiscale. Se sei idoneo per lo stato di deposito di capo famiglia, questo ti consente di richiedere il credito se il tuo coniuge non vive con te dopo il 30 giugno, anche se una moltitudine di altre regole si applica anche a rivendicare questo status.
L'ultima qualifica riguarda il tuo reddito. Non avrai diritto a questo credito se guadagni troppo:
- $ 17,500 o più se il tuo stato di deposito è single, capofamiglia o vedovo o vedovo qualificato
- $ 20.000 o più se sei sposato ma solo uno di voi si qualifica altrimenti per il credito
- $ 25.000 o più se si presenta una dichiarazione di matrimonio congiunta
- $ 12,500 o più se si presenta una dichiarazione di matrimonio separata ma si vive separati dal coniuge tutto l'anno
Questi numeri si basano sul reddito lordo corretto , non sul reddito totale. Il tuo AGI è arrivato dopo aver preso alcune detrazioni sulla prima pagina della dichiarazione dei redditi. È possibile trovarlo sulla riga 38 del modulo 1040 o sulla riga 22 se si archivia il modulo 1040A.
I limiti si applicano anche alle parti non tassabili delle prestazioni di sicurezza sociale, nonché alle parti non tassabili di qualsiasi pensione, rendita o rendita di invalidità che potreste avere:
- $ 5.000 o più se il tuo stato di deposito è single, capofamiglia o vedovo o vedovo qualificato
- $ 5.000 o più se sei sposato ma solo uno di voi si qualifica altrimenti per il credito
- $ 7,500 o più se si presenta una dichiarazione di matrimonio congiunta
- $ 3,750 o più se si presenta una dichiarazione di matrimonio separata ma si vive separati dal coniuge tutto l'anno
Sfortunatamente, non ti qualificherai per il credito a meno che il tuo reddito soddisfi entrambe queste soglie. Se vai in entrambe le categorie, sei sfortunato. Se sei idoneo, l'importo del credito varia da $ 3,750 a $ 7,500 a partire dal 2017. Puoi cancellare questo importo dalla tua ricevuta fiscale, sebbene il credito non sia rimborsabile, quindi l'IRS non ti invierà un assegno per il saldo non utilizzato dopo il tuo obbligo fiscale per l'anno è eliminato.
Ecco qua. L'invecchiamento viene fornito con alcuni vantaggi fiscali, quindi rilassati e goditi alcuni di quei soldi che non dovrai dare all'IRS.
NOTA: le leggi fiscali cambiano periodicamente in modo da consultare sempre un professionista fiscale per i consigli più aggiornati. Questa informazione non è intesa come consulenza fiscale e non è un sostituto per consulenza fiscale.