Banca con il tuo broker
Cos'è un conto di gestione di cassa?
Un conto di gestione della liquidità è un conto di intermediazione progettato per gestire denaro, effettuare pagamenti e guadagnare interessi.
I conti sono tipicamente, ma non sempre, separati dai conti di investimento presso le società di intermediazione, ma è possibile collegarli facilmente ai conti di investimento.
Semplificare: un account di gestione della liquidità ti consente di utilizzare un istituto finanziario per le tue esigenze di risparmio e investimento. Ciò significa solo un sign-on per tenere traccia di, meno dichiarazioni e moduli fiscali ogni anno e trasferimenti veloci da e verso i tuoi conti di investimento.
Usa i tuoi contanti: la maggior parte degli account viene fornita con una carta di debito , un libretto di assegni e servizi di pagamento online delle bollette . Di conseguenza, eliminano virtualmente la necessità di tenere un conto di controllo dedicato.
Guadagna interesse: i conti di gestione della liquidità pagano gli interessi, anche se spesso puoi fare meglio con le banche online. Ma se minimizzi il denaro inutilizzato e usi investimenti a lungo termine per i tuoi obiettivi a lungo termine, il tasso d'interesse potrebbe non avere importanza. Trasferire denaro su un conto di risparmio online è facile se vuoi guadagnare di più.
Caratteristiche indispensabili
La maggior parte dei conti di gestione di cassa offre funzionalità di base come una carta di debito gratuito e una scrittura di assegni illimitata. Ma alcune aziende vanno ben al di là con componenti aggiuntivi stellari.
Sconti bancomat: se ti muovi molto, cerca un conto di gestione della liquidità con generosi sconti ATM. Alcuni fornitori limitano i rimborsi agli sportelli bancomat o alle reti specifiche statunitensi, mentre altri rimborsano quasi tutte le spese relative agli ATM in tutto il mondo.
Facile accesso: chiedi informazioni sulle tariffe mensili e sui requisiti minimi di saldo per aprire un account. A meno che tu non abbia decine di migliaia di dollari, alcune case di brokeraggio sono fuori questione o pagheranno le tasse mensili.
Deposito mobile: la maggior parte dei conti di gestione della liquidità accetta il deposito diretto della tua paga e le prestazioni di sicurezza sociale, ma potresti occasionalmente dover depositare un assegno. Soprattutto quando non ci sono filiali locali, i depositi con il tuo dispositivo mobile sono più facili . Altrimenti, dovrai depositare per posta.
Avvisi utili: tieniti aggiornato su ciò che accade nel tuo account. Per evitare la perdita di pagamenti o il mancato controllo, imposta avvisi per informarti quando il saldo del tuo account sta diventando troppo basso. Prevenire le frodi scoprendo immediatamente grossi prelievi.
Collegamenti a banche esterne: probabilmente vorrai mantenere aperti altri conti bancari, ed è fondamentale poter trasferire facilmente denaro. Ad esempio, il denaro in eccesso può andare su un conto bancario online per guadagnare un APY più elevato, e potresti volere un conto bancario locale per la gestione del contante e una cassetta di sicurezza .
Assicurazione FDIC: i fornitori di conti di gestione della liquidità automaticamente "spazzano" il denaro inutilizzato in investimenti che pagano dividendi o interessi. Se la sicurezza è importante per te, cerca se questi account sweep sono o meno assicurati dalla FDIC.
Quel programma garantito dal governo ti protegge nel caso in cui la banca che detiene i tuoi soldi vada a rotoli.
Dove aprire un account
Se un account di gestione di cassa ti ricorre, apri un conto presso la società di brokeraggio di tua scelta. Inizia chiedendo alle istituzioni con cui lavori già: dovrebbe essere facile aggiungere un nuovo account e le tue attuali partecipazioni con quella ditta potrebbero aiutarti a ottenere vantaggi aggiuntivi.
Se stai partendo da zero, vale la pena dare un'occhiata al Conto Fidelity Cash Management. Quell'account è disponibile senza un deposito iniziale minimo, e non ci sono canoni mensili, ma ha un sacco di potenza per i clienti di alto valore netto. Riceverai sconti su tutti gli addebiti ATM in tutto il mondo (ad eccezione delle commissioni sulle transazioni estere) e Fidelity include tutte le funzionalità must-have descritte sopra. Come bonus, puoi effettuare pagamenti mobili dal tuo account utilizzando Apple Pay, e puoi anche richiedere una carta di credito premi che mette più denaro nel tuo account di gestione di cassa.
Che dire delle banche?
I conti di gestione della liquidità sono strumenti utili per la gestione del denaro. Per comprendere i pro e i contro, può essere utile confrontare questi conti bancari con le banche standard e le cooperative di credito.
Copertura FDIC: le banche in genere limitano l'assicurazione FDIC a $ 250.000 per depositante per istituto. I sindacati di credito utilizzano l'assicurazione NCUSIF , che è altrettanto sicura. Ma i fornitori di servizi di gestione della liquidità possono diffondere le tue attività tra diverse banche, moltiplicando la copertura disponibile (mentre hai solo una dichiarazione da trattare). Si noti che i fondi in un conto di intermediazione non sono assicurati dalla FDIC: potrebbero essere necessari diversi giorni per coprire i costi, ma l'assicurazione SIPC potrebbe coprire il conto di intermediazione.
Presenza locale: la maggior parte delle case di brokeraggio non ha filiali locali. Se lo fanno, quegli uffici non sono progettati per esigenze bancarie ad alto volume. È probabilmente utile tenere un conto presso una banca locale o un'unione di credito per i servizi di persona.
Asset minimi: sebbene alcune società di brokeraggio non abbiano minimi, altri richiedono risorse significative. Ad esempio, potresti aver bisogno di $ 25.000 per iniziare a utilizzare la gestione della liquidità. Le banche online aprono regolarmente conti senza requisiti minimi di bilancio .
Commissioni ATM: le banche sono note per l'addebito delle tariffe ATM. Spesso paghi le tasse al proprietario dell'ATM e la tua banca potrebbe addebitare commissioni aggiuntive per l'utilizzo di uno sportello "straniero". Le società di intermediazione tendono a rimborsare tali commissioni o offrono l'accesso a più reti a pagamento .