Se fai acquisti in qualsiasi negozio che offre una carta di credito, ti verrà quasi garantito che ti verrà chiesto di registrarti. L'offerta di risparmiare il 10-20% sull'acquisto di quel giorno è allettante, ma le carte di credito del negozio spesso non ne valgono la pena rispetto alle normali carte di credito con una grande rete di elaborazione.
Uso limitato
Le carte di credito del negozio, a meno che non siano co-branded, possono essere utilizzate solo in un negozio specifico o in una famiglia di negozi.
Se si ottiene una carta di credito American Eagle Store può essere utilizzata solo su acquisti effettuati presso American Eagle. L'eccezione si ha quando una carta di credito del negozio è in co-branding con un logo Visa, MasterCard o American Express. La maggior parte dei negozi offre almeno una carta di credito a marchio congiunto oltre alla carta di credito del negozio, ma la carta a marchio congiunto presenta in genere criteri di qualifica più rigorosi.
A titolo di confronto, le carte di credito generiche, anche le carte di credito del negozio co-branded, possono essere utilizzate presso qualsiasi commerciante che accetta carte di credito da tale rete di elaborazione. Sono come qualsiasi altra carta di credito, ma gli acquisti effettuati nel negozio affiliato in genere guadagnano premi più alti o altri benefici. In genere non si verificheranno problemi con l'utilizzo di Visa o MasterCard.
Maggiori tassi di interesse
Le carte di credito del negozio hanno spesso tassi di interesse più alti rispetto alle normali carte di credito. Le carte di credito al dettaglio hanno un APR medio del 24,99% mentre le carte di credito generiche hanno un tasso medio del 16,15%, secondo un sondaggio del 2017 di CreditCards.com.
Il tasso di interesse più alto significa che pagherai più interessi quando porti un saldo e ti ci vorrà più tempo per saldare il saldo che se avessi una carta di credito con un tasso di interesse più basso. Le carte di credito del negozio Cobranded tendono ad avere tassi di interesse leggermente più bassi rispetto a quelli che non sono commercializzati, ma anche questi tassi sono più alti rispetto alle carte di credito senza un'affiliazione al punto vendita al dettaglio.
Restrizioni sui premi
Con le carte di credito del negozio, i guadagni sono relativamente difficili da guadagnare e hanno opzioni limitate per la redenzione. La maggior parte delle carte di credito di ogni negozio ti premiano solo sugli acquisti effettuati in quel negozio, ovviamente dal momento che non puoi utilizzare la carta di credito da nessun'altra parte. Una volta accumulato abbastanza premi per la redenzione - di solito un buono regalo o un coupon - puoi usarlo solo in negozio e talvolta devi usare la tua carta di credito per riscattare il premio.
Le carte di credito del negozio Cobranded ti consentono di guadagnare premi su tutti gli acquisti e molto altro sugli acquisti dei negozi, ma ti consentono comunque di utilizzare i tuoi premi solo in quel negozio.
Al di fuori delle carte di credito del negozio, le carte di credito dei premi ti premiano con un rimborso sotto forma di credito di assegno o conto, punti da utilizzare verso la merce o una varietà di certificazioni regalo o miglia per compensare le spese di viaggio.
0% Interesse vs Interesse differito
Le carte di credito del deposito non hanno vantaggi per l'APR come lo 0% senza interessi. Ciò che invece potresti trovare, in particolare nei negozi che vendono articoli di grandi dimensioni, è una promozione di interessi differiti . Con interessi differiti devi pagare il saldo prima della fine del periodo di promozione per evitare di pagare interessi. Altrimenti, se una parte del saldo rimane, riceverai un interesse retrodatato per l'intero periodo promozionale.
Con una vera promozione del tasso d'interesse dello 0% , ti verranno addebitati solo gli interessi sul saldo che rimane dopo la fine del periodo di promozione.
Limiti di credito
Le carte di credito in negozio hanno solitamente limiti di credito bassi , almeno all'inizio. Non è raro che i titolari di carta siano approvati per un limite di credito iniziale di $ 300 o $ 500 su una carta di credito del negozio. Un limite di credito così basso è facile da massimizzare in un solo giorno, soprattutto se hai ricevuto una carta di credito dal tuo negozio preferito. Questo non vuol dire che sarai automaticamente approvato per un limite di credito più alto con una carta di credito generica, ma è solo più probabile che con una carta di credito del negozio.
Impatto sulla tua storia di credito
Le carte di credito normali hanno un aspetto migliore per il tuo credito. Le carte di credito del deposito sono relativamente facili da qualificare, il che le rende una buona opzione per gli utenti di carte di credito prima volta o per le persone che cercano di ricostruire il proprio credito.
Tuttavia, le carte di credito del negozio vanno solo così lontano per stabilire una buona storia creditizia. Per raggiungere un buon punteggio di credito, alla fine avrai bisogno di ottenere una carta di credito, anche se è una versione cobranded di una carta di credito del negozio.
Le carte di credito del deposito possono essere utili per iniziare con il credito. Una volta stabilita una buona storia creditizia, una carta di credito generica o una carta di credito del negozio cobranded sarà un'opzione migliore.