Come funziona l'assicurazione sanitaria

Perché l'America si basa su un modello di assicurazione sanitaria privata

L'assicurazione sanitaria è molto complicata e molte persone sono sopraffatte e infastidite dal processo. Ecco una spiegazione dell'assicurazione sanitaria e di come è diventato il veicolo di consegna dominante per l'assistenza sanitaria in America.

Il vero scopo dell'assicurazione sanitaria

Dal momento che l'assicurazione sanitaria è il principale veicolo di consegna per l'assistenza sanitaria degli Stati Uniti, le persone hanno perso di vista lo scopo sottostante. È proprio come l'assicurazione per la tua auto, casa o appartamento.

Dovrebbe proteggere i tuoi risparmi di una vita dai costi devastanti di un incidente grave, un'emergenza medica o una malattia cronica.

Ma, a differenza di altre assicurazioni, l'assicurazione sanitaria ti permette di ottenere quell'assistenza sanitaria quando ne hai bisogno. Se non hai l' assicurazione auto , puoi prendere l'autobus fino a quando non ti puoi permettere di riparare la tua auto. Se ti rompi una gamba, non puoi stenderla fino a quando non risparmi abbastanza da andare dal medico.

Le compagnie di assicurazione sanitaria offrono molte scelte. Ma ciò rende la selezione di un piano più complicata. Devi guadare varie combinazioni di franchigie, copagamenti, monete e premi.

La scelta dell'assicurazione sanitaria è molto complicata

Le compagnie di assicurazione sanitaria offrono molte scelte. Ma prima di selezionare un piano, devi guadare varie combinazioni di franchigie, copagamenti, monete e premi.

1. Premi mensili. Come l'assicurazione auto o dei proprietari di case, paghi questo anche se non fai mai un reclamo. Ciò fornisce il flusso di cassa in modo che le compagnie di assicurazione possano pagare le loro spese quotidiane.

1. La franchigia Questo è quello che paghi prima che la compagnia assicurativa contribuisca un centesimo. Deductibles può variare da $ 500 all'anno (di solito disponibile solo da piani sponsorizzati dalla società) a $ 10.000 all'anno o più. Sono annuali, il che significa che ricomincia il 1 ° gennaio di ogni anno.
2. Un pagamento in contanti per ogni visita. Un tipico copay è di $ 20 per una visita medica, $ 50 per una visita in ospedale e $ 10 a $ 40 per ogni prescrizione. Paghi il 100 percento per la visita fino a quando non viene soddisfatta la franchigia.

1. Coassicurazione È una percentuale che paghi per le procedure, come gli interventi chirurgici o le degenze ospedaliere. Se il medico ti visita in ospedale, potresti pagare un pagamento per la visita e la coassicurazione per il ricovero.

Perché le compagnie assicurative addebitano franchigie, copays e coinfortures? Vogliono impedirti di correre dal dottore per ogni tirata. Erano preoccupati che, se le cure sanitarie fossero gratuite al 100%, i loro costi sarebbero saliti alle stelle. L' Affordable Care Act ha dichiarato che questi costi non possono superare un massimo di $ 6,600 per i singoli o $ 13,200 per una famiglia. Dopo ciò, la compagnia di assicurazioni paga il 100 percento.

Tutte queste scelte rendono molto difficile la scelta dell'assicurazione sanitaria . Devi essere un creatore di disparità per la tua salute.

Ad esempio, potresti essere disposto a pagare un premio mensile più elevato per una percentuale di coinvestimento inferiore e / o deducibile. Avrebbe senso se hai una malattia cronica, come il diabete, e sai che sarai presente per vedere il dottore frequentemente.

D'altra parte, le persone che sono generalmente in buona salute potrebbero desiderare il premio più basso possibile e una franchigia più alta . Sono disposti a cogliere l'opportunità di pagare di più per l'assistenza sanitaria perché credono che la possibilità sia piccola.

Di solito, minore è la franchigia, più alto è il premio, il co-pagamento o la coassicurazione. Poiché i costi dell'assistenza sanitaria sono aumentati, sempre più persone hanno optato per piani più elevati deducibili solo per mantenere i loro premi mensili a prezzi accessibili. Obamacare non è stato in grado di correggere questo difetto di fondo del sistema di assicurazione sanitaria.

Perché l'America si affida all'assicurazione sanitaria per pagare le cure mediche

L'assicurazione sanitaria è necessaria affinché gli americani paghino per l' alto costo dell'assistenza sanitaria . Senza di esso, i tuoi risparmi di tutta la vita potrebbero essere spazzati via da una fattura medica di $ 300.000. In realtà, i costi sanitari sono la causa numero 1 di fallimenti.

Prima della seconda guerra mondiale, quasi nessuno aveva un'assicurazione, e quelli che lo facevano erano coperti solo per il costo della stanza e dell'ufficio dell'ospedale. Dopo la guerra, il governo federale istituì un blocco dei salari per frenare l'inflazione.

Ma ciò significava che le aziende non potevano dare rilanci per ottenere i migliori dipendenti. Invece, hanno offerto benefici tra cui l'assicurazione sanitaria.

Nel 1954, l'IRS ha reso i premi dell'assicurazione malattia non imponibili. Ciò ha reso un ulteriore dollaro di assicurazione sanitaria più prezioso di un dollaro di stipendio tassabile. Questa riduzione delle tasse da sola aumenta il deficit degli Stati Uniti di $ 250 miliardi all'anno. Tuttavia, è improbabile che i politici vengano rieletti se suggeriscono di rimuovere questa rottura fiscale popolare.

Ciò è particolarmente vero perché questa riduzione delle tasse è come fornire un sussidio di assicurazione governativa per le classi medio-alte e ricche. Il Centro di politica fiscale ha stimato che il beneficio medio dell'assicurazione per l'assicurazione malattia era di circa $ 281 per una famiglia nella fascia di imposta del 15%. Ma il vantaggio è di $ 374 per quelli nella fascia fiscale del 25%.

Alternative all'assicurazione sanitaria

Molti paesi hanno adottato l'assistenza sanitaria universale . Ecco dove il governo paga per l'assistenza sanitaria, proprio come paga per l'istruzione e la difesa. È come espandere Medicare o Medicaid a tutti. Quando i francesi o i tedeschi vanno dal medico o dall'ospedale, il governo prende la maggior parte o tutto il conto. Il rovescio della medaglia è che ci vuole molto tempo per vedere uno specialista o ricevere un'operazione non di emergenza. D'altro canto, nessuno deve preoccuparsi di morire per una malattia perché non può permettersi un trattamento. Ma quando Hillarycare ha cercato di implementare l'assistenza sanitaria universale in America, la professione medica e le compagnie di assicurazione sanitaria l'hanno sconfitta. Obamacare è stato inizialmente presentato come assistenza sanitaria universale. Ma le compagnie di assicurazione lo hanno cambiato in uno che si basava sui loro prodotti.

Un'altra alternativa all'assicurazione sanitaria è l'auto-retribuzione. Se le persone pagassero per la propria assistenza sanitaria, contratterebbero sul prezzo per ottenere l'offerta migliore. Ciò ridurrebbe il costo dell'assistenza sanitaria in generale. Potrebbero richiedere prestiti per procedure costose, come fanno una macchina o una casa. Avrebbero preso più cura della loro salute per evitare malattie prevenibili come il diabete. D'altra parte, potrebbe costringere le persone a basso reddito a scegliere tra cibo e medicine. L'accesso all'assistenza sanitaria è diventato parte del sogno americano di oggi .

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