Commissioni e interessi accumulati
Quando smetti di pagare le fatture della tua carta di credito, le tasse in ritardo vengono aggiunte al tuo conto della carta di credito.
Il tuo pagamento minimo aumenta perché devi recuperare i pagamenti che hai perso più il canone in ritardo. Il tuo tasso di interesse aumenterà al tasso di penalità dopo che il tuo account è scaduto da 60 giorni (due mancati pagamenti). Ogni mese il tuo pagamento minimo aumenterà man mano che verranno aggiunte al tuo saldo più tasse di pagamento in ritardo .
Quando il tasso di penalità interviene, aumenteranno anche le tue spese finanziarie . Il risultato è che il saldo dovuto e il pagamento necessario per recuperare diventa più grande ogni mese in ritardo. Diventa più costoso recuperare il ritardo.
Anche dopo aver recuperato, il tasso di penalità rimarrà in vigore fino a quando non avrai effettuato sei pagamenti consecutivi in tempo. Successivamente, il tasso di interesse deve scendere per il saldo esistente, ma può rimanere in vigore per i nuovi acquisti. Se si hanno più carte di credito con la stessa società di carte di credito, anche i tassi di interesse potrebbero aumentare.
Incremento degli sforzi di raccolta
Il dipartimento di fatturazione della tua carta di credito inizierà a contattarti per telefono, per posta o anche per inviare messaggi di testo o e-mail per ricordarti i tuoi pagamenti con carta di credito. Sfortunatamente, non è possibile interrompere le chiamate dalla società emittente della carta di credito come con un esattore. Quando si desidera interrompere le chiamate di riscossione dei debiti , il Fair Debt Collection Practices Act consente di inviare una lettera scritta di cessazione e desistenza che indica che non si desidera più essere contattati.
La stessa legge non si applica al tuo creditore originale .
Quando hai solo pochi giorni o settimane di ritardo sui pagamenti, le chiamate dal tuo creditore non sono frequenti. Sono gentili promemoria per tornare aggiornati sul tuo account. Tuttavia, più ci si allontana, più frequentemente verrai contattato. Non solo, i "promemoria" di pagamento diventano più aspri e iniziano a menzionare azioni serie come il charge-off e il default. Dopo 90 giorni di scadenza, il creditore potrebbe inviarti un'offerta di regolamento che ti consentirà di sbloccare il debito se pagherai una percentuale del saldo dovuto in un pagamento in capitale.
Rapporto di credito e impatto del punteggio di credito
I pagamenti in ritardo vengono aggiunti al tuo rapporto di credito poiché hai 30, 60, 90, 120 e 180 giorni di ritardo. Sfortunatamente, questi ritardi di pagamento faranno diminuire il tuo punteggio di credito e potrebbero rovinare la tua capacità di ottenere una carta di credito, un prestito o anche un lavoro. Il tuo tasso di assicurazione potrebbe anche aumentare a causa di insolvenze della carta di credito.
Sei mesi (180 giorni) dopo che hai smesso di effettuare i pagamenti con carta di credito, il tuo account verrà addebitato. Con un addebito, l'azienda della carta di credito beneficia (in qualche modo), non tu. Un charge-off consente alla società di carte di credito di cancellare il debito non pagato come una perdita aziendale.
Nel frattempo, ottieni una grave imperfezione sul tuo rapporto di credito che rimarrà lì per i prossimi sette anni, avvisando tutti che una volta ti sei inadempiuto a un obbligo di credito.
Il tuo account può andare a un'agenzia di ritiro
I conti di addebito vengono solitamente inviati a un'agenzia di recupero crediti. Da lì, vengono trasferiti da un'agenzia di raccolta a un altro fino a quando non vengono pagati o scaricati in bancarotta. Il tuo creditore originario o un esattore di terze parti può farti causa per il debito fino a quando non viene pagato o in bancarotta. Dopo un certo periodo di tempo, lo statuto delle limitazioni può proteggerti da una sentenza giudiziaria, ma l'account deve essere completamente inattivo per diversi anni e l'onere della prova sarà su di te.
Opzioni di difficoltà della carta di credito
Cerca di recuperare il tuo account e il tuo credito. Se non ti puoi permettere i pagamenti con carta di credito, puoi contattare un'agenzia di consulenza per il credito al consumo che può aiutarti a esplorare le tue opzioni.
Gli estratti conto della carta di credito includono il numero di un'agenzia di consulenza di credito.
Evita il danno al tuo credito se puoi, ma assicurati di rendersi conto delle conseguenze dell'abbandono del saldo della tua carta di credito.