Lo scarico di fallimento è un ordine del tribunale emesso al termine di un caso di capitolo 7 o capitolo 13 che vi esonera dall'obbligo di pagare un debito. È necessario completare tutti i requisiti per il proprio caso di fallimento per ricevere una dimissione. Una volta che il debito è stato assolto, al creditore è vietato di ricorrere nuovamente a un'azione di questo debito. Ciò include chiamare, inviare lettere o fare causa al debito.
I creditori e i creditori possono, tuttavia, far valere eventuali privilegi collegati a debiti garantiti. Possono ancora rientrare in possesso e vendere qualsiasi proprietà associata a un pegno, anche dopo che il debito associato è stato scaricato.
Quali debiti sono scaricati in bancarotta?
Ciò che può essere scaricato e l'entità dello scarico dipenderà dal fatto che si archivi il capitolo 7 o il capitolo 13 di fallimento. Nel capitolo 7 di fallimento, il fiduciario divide le attività non esenti tra i creditori e qualsiasi debito residuo verrà scaricato. Nel capitolo 13 di fallimento, si inserisce un piano di rimborso che ripaga tutto o la maggior parte del debito. Alla fine del piano di rimborso, il debito residuo verrà scaricato.
I debiti che possono essere scaricati in bancarotta includono debiti con carte di credito, spese mediche, sentenze legali, prestiti personali, obbligazioni nell'ambito di un contratto di leasing o di altro tipo e altri debiti non garantiti. Ci sono alcuni tipi di debito, tuttavia, che non possono essere scaricati in entrambi i tipi di fallimento.
Debiti che non possono essere scaricati nel capitolo 7 Fallimento
La Sezione 523 (a) del Codice Fallimentare descrive i tipi di debito che non possono essere assolti. I debiti che non possono essere scaricati nel capitolo 7 di fallimento includono:
- Obblighi domestici come sostegno ai figli, alimenti e altri debiti dovuti in base a un accordo di matrimonio
- Determinate multe, sanzioni e restituzione derivanti da attività criminali
- Alcune tasse, incluse le imposte sul reddito fraudolente, le tasse sulla proprietà che sono diventate dovute entro l'anno scorso e le tasse aziendali
- Spese giudiziarie
- Debiti da un DUI
- Condo o altre quote associative di proprietari di abitazione addebitate dopo aver archiviato il fallimento
- Prestiti del piano pensionistico
- Debiti non scaricati in un precedente fallimento
- Debiti che non hai elencato sul tuo fallimento
È estremamente difficile e quasi impossibile scaricare i prestiti agli studenti in bancarotta.
I creditori possono chiedere che determinati debiti non vengano scaricati, compresi i debiti contratti tramite frode, eventuali lussi da te caricati nei mesi precedenti il tuo fallimento, o debiti derivanti da atti dolosi e intenzionali come incendio doloso, rapimento, vandalismo, diffamazione o calunnia.
Il capitolo 13 consente di scaricare alcuni debiti che non possono essere scaricati nel capitolo 7. Ciò include: debiti coniugali creati in un accordo di divorzio (escluso il sostegno sponsale o alimenti), spese giudiziarie, alcuni debiti fiscali, condominio e proprietari di case " onorari di associazione, debiti per crediti pensionistici e debiti che non potevano essere assolti in un precedente fallimento.
Debiti che non possono essere scaricati nel capitolo 13 Fallimento
In base al Capitolo 13, è possibile ricevere lo scarico per il resto dei debiti non garantiti dopo aver completato il piano di rimborso.
Alcuni debiti non possono essere assunti in base al fallimento del capitolo 13, tra cui:
- Sostegno ai figli e alimenti
- Determinate multe, sanzioni e restituzione derivanti da attività criminali
- Alcune tasse, incluse le imposte sul reddito fraudolente, le tasse sulla proprietà che sono diventate esigibili negli ultimi tre anni e le tasse aziendali
- Debiti derivanti da azioni intenzionali o dolose (automaticamente non ricaricabili)
- Debiti che non hai elencato sul tuo fallimento
- Debiti derivanti da lesioni personali o morte causate dalla guida in stato di ebbrezza
- I debiti derivanti da frodi o recenti acquisti di lusso non possono essere assolti in bancarotta
- Il debito dei prestiti agli studenti è quasi impossibile da assolvere in bancarotta
Quanto tempo ci vuole per ottenere uno scarico di fallimento?
Secondo i tribunali degli Stati Uniti, lo scarico per il capitolo 7 di fallimento si verifica di solito circa quattro mesi dopo la data di deposito della petizione di fallimento.
Per il capitolo 13, lo scarico avviene dopo che sono stati effettuati tutti i pagamenti previsti dal piano fallimentare, che è compreso tra tre e cinque anni. Se non segui il corso di gestione finanziaria richiesto, il tribunale può negare il tuo esonero dal fallimento.
Una volta che i tuoi debiti sono stati scaricati, una copia dell'ordine sarà inviata per posta a tutti i creditori e anche al trustee degli Stati Uniti, al fiduciario nella tua causa di fallimento e all'avvocato del trustee. Questo ordine include un avviso che i creditori non dovrebbero tentare di riscuotere sui debiti, altrimenti devono subire punizioni per disprezzo. Assicurati di conservare una copia dell'ordine di dimissione insieme a tutte le altre carte di fallimento, in modo da non dover pagare per ottenere una copia in seguito. È possibile utilizzare una copia di questi documenti per correggere i problemi del rapporto di credito o trattare con i creditori che tentano di riscuotere da voi dopo il discarico di fallimento.
Se un creditore cerca di riscuotere da te un debito in esubero, puoi presentare una mozione alla corte e riaprire il caso. Il creditore può essere multato con la corte giudica che il creditore ha violato l'ingiunzione di dimissione. Prima di intraprendere questa strada, prova a inviare una copia del tuo ordine di dimissione per interrompere l'attività di raccolta e, se ciò non dovesse funzionare, chiedi a un avvocato fallimentare di intraprendere un'azione legale.
Come il tuo discarico di fallimento colpisce i cosigner
Sfortunatamente, il tuo fallimento inciderà su eventuali titolari di conti congiunti o cofinanziatori. Mentre la tua responsabilità per il debito viene rimossa in caso di scarico di fallimento, il cofirmatario è a galla per l'intero equilibrio del debito. La tua protezione in caso di fallimento non si estende ai tuoi richiedenti congiunti o ai tuoi cofinanziatori. Ai creditori è comunque consentito riscuotere o anche citare in giudizio il cofirmatario per il debito. Puoi tuttavia, volontariamente, effettuare pagamenti sul debito per assicurarti che sia pagato per intero, soprattutto se hai ricevuto il beneficio dal debito.
Scarico di fallimento e rapporto di credito
La dimissione dal fallimento non ha alcun impatto sul termine di segnalazione del credito per bancarotta , che è di sette anni dalla data di deposito per il capitolo 13 di fallimento e di 10 anni dalla data di deposito per il capitolo 7 di fallimento. Gli account associati al fallimento possono essere cancellati dal vostro rapporto di credito prima del fallimento, in particolare se la data della delinquenza precedeva il deposito di fallimento. Il fallimento, tuttavia, continuerà a essere elencato nel rapporto di credito nella sezione dei registri pubblici per il limite di tempo consentito.