I collezionisti di Bill fanno raramente chiamate a domicilio, ma conoscono i tuoi diritti
Potresti trovarlo più inquietante quando un esattore viene a casa tua per chiedere il pagamento - può sembrare una molestia, ed è decisamente spaventoso per alcuni mutuatari.
Quindi, quanto è probabile, e cosa si può fare quando vengono visualizzati i collezionisti? Istruisci in modo che tu sappia come gestire la situazione.
Le probabilità sono basse, ma è possibile
La probabilità che un esattore bussa alla tua porta è piuttosto piccola, ma può e succede. La maggior parte dei creditori invierà semplicemente lettere e farà telefonate per tentare di raccogliere. L'invio di una persona reale è molto più costoso e i risultati non sembrano giustificare tale costo.
I collezionisti possono venire a casa tua . Proprio come tutti gli altri, hanno il permesso di bussare alla tua porta e fare domande. In particolare, la legge federale e la legge sulle pratiche di riscossione dei crediti (FDCPA) non vietano agli addetti alla fatturazione di visitare di persona. Tuttavia, devono seguire alcune regole, alcune delle quali sono specifiche per la riscossione dei debiti e altre di natura più generale (ad esempio, a nessuno è consentito minacciarti o danneggiare la tua proprietà).
I raccoglitori di crediti non possono venire a casa tua durante "insolite" ore - definite come prima delle 8:00 o dopo le 21:00, né possono farlo in un modo che sanno essere scomodo per te.
Se si presentano, non c'è quasi nulla che la maggior parte degli esattori possano fare, oltre a chiederti soldi. È molto improbabile che si materializzino le tue peggiori paure riguardo ai collezionisti che sostengono un camion e che lo caricano con i tuoi oggetti di valore.
In alcuni casi, gli esattori dicono che arriveranno, ma non hanno intenzione di farlo.
Debiti non garantiti
Se sei debitore di debiti non garantiti come carte di credito o prestiti agli studenti, i tuoi beni personali (la tua casa e le cose all'interno di esso) non sono in genere a rischio.
Questi prestiti sono "non garantiti" perché non hai impegnato alcuna garanzia per ottenere il prestito. Di conseguenza, il creditore generalmente non ha il diritto legale di prendere i tuoi beni personali. Possono far cadere i tuoi punteggi di credito , addebitare le tasse in ritardo e portare azioni legali contro di te, ma non possono camminare fino a casa tua e prendere oggetti di valore.
Alla fine, dopo che un istituto di credito ha promosso azioni legali contro di te, il creditore potrebbe essere in grado di ottenere beni senza la tua autorizzazione. Ma lo saprai molto in anticipo, e ne sentirai parlare da un giudice (o da un documento legale dello stato) - non da un esattore che si presenta con un camion in movimento. Anche in queste situazioni, i creditori sono molto probabilmente alla ricerca di prelevare contante dai tuoi conti bancari , guarnire i tuoi stipendi o accaparrarti il rimborso delle tasse (se devi al governo degli Stati Uniti). Prendere i tuoi oggetti di valore e venderli per contanti non è un modo efficace per riscuotere i debiti.
Prestiti garantiti
Se hai dei prestiti garantiti, è possibile che gli esattori si presentino e prendano qualcosa.
L'esempio più comune è il recupero di un'automobile . Se prendi in prestito denaro per comprare un'auto (o se usi il tuo titolo come garanzia per un prestito), i creditori possono prendere il veicolo senza il tuo permesso.
Anche con i debiti garantiti, hai diritti e i collezionisti devono seguire la legge. Ad esempio, un agente di recupero non può minacciarti con la forza fisica e non può distruggere la proprietà per entrare nel tuo garage. Tuttavia, possono ottenere un veicolo parcheggiato su una proprietà privata se è accessibile.
I mutui per la casa sono un altro tipo di prestito garantito da garanzie reali. Se si smette di effettuare pagamenti, i creditori possono precludere la casa - prendendo possesso e vendendo la proprietà per ottenere indietro i loro soldi. Tuttavia, c'è un lungo processo legale che porta alla chiusura e all'eventuale sfratto. Nella peggiore delle ipotesi, lo sgombero verrebbe generalmente eseguito da un agente di polizia (in contrapposizione a un esattore).
Se succede
Se gli esattori vengono a visitarti, c'è poco vantaggio nel trattarli di persona. Fortunatamente, non devi aprire la porta, né devi parlare con nessuno (se ti capita di rispondere alla porta senza sapere chi sia).
Evita la negoziazione in prima persona: è meglio trattare con i creditori per iscritto o per telefono.
- Con chi stai lavorando? Il primo problema con la negoziazione di persona è che non sai con chi hai a che fare. La persona potrebbe o potrebbe non essere un collezionista legittimo. Se consegni il denaro, devi sperare che stia andando nel posto giusto.
- Accordi scritti: è sempre meglio ottenere accordi dai creditori per iscritto. Una discussione verbale con qualcuno sul tuo portico potrebbe non dare i risultati che vuoi o aspettarti. Potresti pensare che i debiti vengano cancellati dai tuoi rapporti di credito, ma il collezionista potrebbe non collaborare.
- Rallenta: se sei in ritardo con le tue bollette, probabilmente sei in una posizione finanziaria limitata. Hai bisogno di tempo per rivedere i dettagli di qualsiasi accordo (e l'impatto sul tuo budget) prima di consegnare denaro o scrivere un assegno. È improbabile che tu abbia il tempo che ti serve con un collezionista desideroso che ti respira il collo.
Non offrire alcuna informazione a nessuno che viene a casa tua. Questo ha senso se ti stai aspettando i collezionisti di banconote o no. Se qualcuno ti chiede chi sei, scopri chi sono prima di condividere il tuo nome o altri dettagli.
I collezionisti di debiti non sono autorizzati a condividere informazioni sul tuo debito con nessuno tranne te (e possibilmente un coniuge, a seconda della legge dello stato). Se non ti identifichi, non sanno chi sei e non possono discutere del tuo debito.
Metti fine a questo: se desideri impedire ai collezionisti di contattarti (sia di persona che per telefono), invia una richiesta scritta chiedendo loro di smettere . Secondo la legge federale, queste lettere - a volte note come lettere Cease e Desist - devono essere onorate. Invia la lettera con un metodo di spedizione che può essere documentato (come un corriere che richiede una firma o ricevuta di ritorno USPS). Successivamente, i creditori devono limitare la comunicazione a determinati argomenti, come la conferma della richiesta o l'invio di aggiornamenti legali. Non avrebbero il permesso di venire a casa tua dopo aver ricevuto quella richiesta, e tu potresti fare causa se lo fanno.
Chiedi loro di andarsene: se ti trovi in una conversazione indesiderata con un esattore, chiedi loro di andarsene. Sii educato e rispettoso - la maggior parte dei collezionisti onorerà la tua richiesta, e non c'è bisogno di peggiorare la situazione. Se affronti la resistenza, ricorda loro che sono in proprietà privata e stai chiedendo loro di andarsene. Se non funziona, chiama la polizia.
Ricorda, hai i diritti anche se sei in debito. Non sei obbligato a parlare con nessuno. I collezionisti di debiti non sono la polizia, e non possono fingere legalmente di essere agenti delle forze dell'ordine o intimidirti per farli entrare. Anche alla polizia non è permesso entrare nella tua casa senza una ragione legale. Un investigatore o un funzionario pubblico potrebbe venire a casa tua per consegnare documenti ufficiali ("servono documenti", per esempio), ma non possono molestarti o continuare a chiedere soldi dopo aver chiesto loro di smettere.
Come ti trovano
Perché una visita di persona è improbabile e puoi semplicemente chiedere loro di andarsene, non è necessario che ti impedisca di nascondere la tua posizione. Ma gli individui dedicati possono presentarsi se ne vale la pena. I raccoglitori di crediti ricevono il tuo indirizzo e altre informazioni utili da una varietà di database pubblici e privati. Le aziende con cui lavori possono vendere le tue informazioni, mentre i documenti relativi a contea ed elettore sono disponibili a chiunque. L'unico modo per rimanere nascosti è di andare completamente fuori dalla griglia - ma è più semplice inviare una richiesta scritta che chiede loro di lasciarti in pace.