Scegli il giusto strumento di investimento per obiettivi a lungo e breve termine
Mio nonno era falegname e lui e mio padre mi hanno colpito dell'importanza di usare lo strumento giusto per il lavoro - non usare una chiave inglese per martellare un'unghia.
Abbinare i tuoi obiettivi di investimento con il giusto strumento di investimento è una parte importante di una strategia chiara e ti aiuterà a raggiungere meglio i tuoi obiettivi. Gli obiettivi di investimento si dividono generalmente in due categorie: obiettivi a lungo termine e a breve termine.
Obiettivi a lungo termine
Gli obiettivi a lungo termine sono almeno cinque anni nel futuro e per la maggior parte degli investitori rientrano in due categorie principali: finanziamento di un'istruzione universitaria per i bambini e creazione di un comodo fondo pensione.
Non siamo una società che agisce facilmente verso obiettivi a lungo termine. Siamo molto più a nostro agio e familiari con obiettivi e obiettivi immediati o nel prossimo futuro, che potrebbero spiegare perché così tanti conti di pensionamento sono sottofinanziati.
Puoi finanziare un'educazione universitaria se non ne hai abbastanza risparmiati, ma non puoi prendere in prestito la tua strada attraverso la pensione. Realizzare questo obiettivo richiede impegno e la volontà di sacrificare qualcosa ora per un beneficio in futuro.
Piuttosto che immaginare un conto in banca, immaginatevi in pensione facendo ciò che volete fare. Se il tuo sogno è navigare nei Caraibi, vai a prezzo della barca che desideri, inizia a pianificare il tuo viaggio, scopri cosa ti costerà vivere nelle isole e così via.
Trova un numero per rendere il tuo sogno realtà e calcola che costerà di più quando andrai in pensione.
Il punto è di mettere un po 'di energia emotiva dietro i tuoi obiettivi piuttosto che numeri sterili.
Obiettivi a breve termine
Gli obiettivi a breve termine sono a meno di cinque anni e forse tra tre anni o meno. Questi potrebbero includere il risparmio per un acconto su una casa o una seconda casa, l'acquisto di una nuova auto, o qualche altra spesa importante.
Gli obiettivi a breve termine hanno un'immediatezza che può attirare la vostra attenzione lontano da obiettivi lontani come la pensione. Devi trovare un equilibrio tra quei bisogni (o desideri) a breve termine e i tuoi obiettivi a lungo termine. È troppo facile mettere in sospeso i fondi pensione, mentre altri, più immediati (e divertenti) obiettivi vengono raggiunti. Questo è un errore che pagherai negli anni successivi.
Selezione del prodotto appropriata
La tua migliore possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine è attraverso azioni e obbligazioni (sia individuali che di proprietà di fondi comuni). Storicamente, questi veicoli che lavorano insieme hanno prodotto i migliori risultati per lunghi periodi.
Tuttavia, le scorte non sono appropriate per obiettivi di investimento che sono meno di cinque anni di distanza. La volatilità nei mercati li rende troppo imprevedibili per obiettivi a breve termine. Le obbligazioni a lungo termine (10 anni o più) offrono rendimenti più elevati ma presentano rischi più elevati.
Le obbligazioni intermedie nell'intervallo tra cinque e sette anni possono essere l'approccio migliore.
A breve termine, le obbligazioni e i prodotti bancari a tempo come i CD offrono il modo migliore e più sicuro per raggiungere gli obiettivi di investimento. Le obbligazioni di meno di due anni potrebbero non essere competitive con i prodotti bancari, ma è facile da controllare prima di investire.
Se hai una piccola parte delle tue risorse nel settore immobiliare, puoi indirizzarle a obiettivi a lungo termine. Questo ti dà una grande finestra in modo che tu possa scegliere quando è meglio vendere le condizioni. Quella finestra potrebbe venire tra cinque anni, o sette, o dieci o mai più. Il punto è che non si può contare sulla vendita in un momento specifico perché il mercato immobiliare funziona secondo il proprio programma.
La soluzione
Può sembrare semplice, ma abbinare lo strumento appropriato ai tuoi obiettivi di investimento è spesso un problema.
Ciò che accade sono cambiamenti nel mercato azionario e / o nei tassi di interesse che possono indurre gli investitori a saltare dentro o fuori dalle loro scelte sia attraverso il timore di perdere o l'opportunità percepita di fare un profitto rapido (rozzamente dichiarato: l'avidità).
La soluzione è impostare i tuoi obiettivi (a breve e lungo termine), effettuare le scelte di investimento appropriate e attenersi al piano. Rivaluta trimestralmente (o giù di lì), ma non abbandonare la tua strategia sui cambiamenti quotidiani del mercato.