Le persone spesso identificano un "budget" con un "libro mastro". Mentre questi sono concetti correlati, le due parole hanno significati diversi.
Definizione di "Ledger"
Un libro mastro è un elemento (fisico o digitale) che consente di documentare le spese. Un libro mastro è semplicemente uno strumento di raccolta dei dati; niente di più. Un libro mastro è uno strumento utile per creare un budget .
Storicamente, un libro mastro era un opuscolo che le persone avrebbero portato nella loro borsa o tasca, in cui avrebbero scritto manualmente le loro spese al punto di vendita.
Più di recente, le persone hanno raccolto le ricevute e le hanno digitate nei libri mastri sul proprio computer a casa. Altri hanno utilizzato l'estratto conto della carta di credito, un documento che descrive ogni acquisto, come un libro mastro e automatico. In questi giorni, le persone utilizzano programmi software e siti Web che leggono automaticamente i tuoi account, raccolgono i dati e funzionano come un libro mastro digitale automatizzato.
Definizione di "Budget"
Un budget è un concetto di grande immagine che aiuta le persone ad allineare le loro abitudini di spesa con le loro priorità, obiettivi e valori. È un progetto che modella le tue future decisioni di spesa, una visione a volo d'uccello. Un libro mastro, nel frattempo, è vicino-e-personale.
Avere un libro mastro (avere dati) può aiutarti a creare un budget. Studiando i tuoi modelli di spesa personali esistenti , puoi individuare le aree in cui desideri apportare modifiche.
Ad esempio, puoi studiare le tue spese e capire che desideri reindirizzare il 5 percento di una categoria di spesa, ad esempio l'abbigliamento, a un'altra categoria, come la pensione.
Il mese successivo, puoi studiare il tuo libro mastro per vedere quanto efficacemente hai eseguito quell'obiettivo.
Mettendo insieme i due
Esaminiamo un esempio di come è possibile utilizzare un libro mastro per aiutare il budget. Diciamo che Sally registra la maggior parte dei suoi acquisti raccogliendo ricevute. Inserisce l'importo che ha speso in un foglio di calcolo alla fine di ogni giornata.
Dato che lo fa ogni giorno, spende solo circa cinque minuti al giorno lavorativo (meno di mezz'ora alla settimana) lavorando su questo compito.
Alla fine del mese, Sally esamina la sua spesa e vede che sta spendendo molti più soldi per mangiare nei ristoranti di quanto non si rendesse conto. Vuole anche fare un viaggio in Italia. Armata con i dati del suo libro mastro ( il foglio di calcolo ), crea un budget (un obiettivo importante) che la guida a spendere meno nei pasti al ristorante a favore della creazione di un fondo per le vacanze.
Che dire dei siti web automatizzati?
I siti web di budgeting come Mint.com fungono da libri mastri automatici. Questi siti web tracciano e classificano le tue spese e mostrano le tue spese personali sotto forma di grafici, grafici e altre immagini utili. L'aspetto di raccolta dei dati di questi siti Web riflette le qualità del libro mastro piuttosto che le qualità del budget.
Ma questi siti ti permettono anche di inserire i tuoi obiettivi per le spese future. Su Mint.com, ad esempio, puoi inserire che desideri risparmiare $ 40.000 per un acconto su una casa . C'è anche uno strumento che ti aiuta a calcolare quanti soldi puoi ragionevolmente spendere per una casa, in base al tuo reddito.
È quindi possibile selezionare gli account o le categorie da cui si desidera ridurre i risparmi di acconto.
Puoi anche monitorare i tuoi progressi verso questo obiettivo.
L'aspetto di tracciamento degli obiettivi di questo sito web riflette il vero bilancio. Ma il bilancio non può mai essere completamente automatizzato poiché richiede un elemento umano di giudizio, valutazione e pensiero critico.
Un budget comporta l'impostazione di obiettivi di grandi dimensioni, ma un libro mastro può essere uno strumento utile per guidare tale processo.