La FHA fu fondata nel 1934 mentre il paese stava emergendo dalla Grande Depressione . Come parte della National Housing Recovery Act, la missione dietro la Federal Housing Administration (FHA) era semplice: creare più proprietari di case.
Solo 4 famiglie su 10 erano proprietari di case in quel momento e questo doveva cambiare.
Il problema era il rischio. Il capitale privato non era disponibile in quantità sufficiente. La proprietà della casa facilita la crescita economica, aiuta a formare comunità e offre stabilità ai quartieri.
La partecipazione del 40% dei proprietari di case non promuoverà, né ora né ora, la crescita a lungo termine e la prosperità economica.
Il sistema, che dipendeva esclusivamente dal capitale privato, era rotto e doveva essere corretto. FHA ha fatto proprio questo e può essere considerato solo un successo.
Nel 2001, il tasso di proprietà della nazione era cresciuto fino a raggiungere il massimo storico del 68,1 percento. Negli anni 80 da quando è stato creato il FHA, molto è cambiato e gli americani sono ora probabilmente le persone meglio ospitate al mondo.
Considerare questo, la Federal Housing Administration (FHA) è il più grande assicuratore di ipoteca al mondo. Si noti che è stato utilizzato "assicuratore" anziché "prestatore" nella frase precedente. Questo perché FHA non presta denaro, lo assicurano. Assorbono il rischio.
FHA facilita il processo di prestito ipotecario assicurando i nostri istituti di credito ipotecario e le banche contro alcuni dei rischi associati ai prestiti a mutuatari che stanno comprando la loro prima casa o che escono da un importante problema di credito dispregiativo.
Senza la Federal Housing Administration un sacco di americani - molto probabilmente i tuoi genitori o nonni inclusi - potrebbero non essere mai stati in grado di comprare la loro fetta del sogno americano.
Dal 1934, FHA e HUD hanno assicurato oltre 34 milioni di mutui per la casa e 47.505 mutui a progetto multifamiliare.
Attualmente, la FHA ha in portafoglio 4,8 milioni di mutui assicurati per famiglia e 13.000 assicurati progetti multifamiliari
I principi che hanno guidato la FHA sin dal suo inizio sono ancora oggi per lo più intatti. Alcuni dettagli potrebbero essere diversi, ma la missione è sempre la stessa di 80 anni fa:
"... creare comunità forti, sostenibili e inclusive e case di qualità a prezzi accessibili per tutti"
Quindi, come fanno? Come stanno adempiendo la loro missione in oltre 70 anni dopo nel 2015?
Tutto inizia con l'acconto.
FHA richiede solo il 3,5% in meno
Per gli acquirenti di case di oggi, ci sono solo poche opzioni di mutuo che consentono pagamenti in arretrato del cinque percento o meno. La FHA è una di queste.
Con un mutuo FHA , è possibile effettuare un acconto del 3,5%. Questo avvantaggia gli acquirenti domestici che non hanno un sacco di soldi risparmiati per l'acconto; e, gli acquirenti di case che preferiscono risparmiare denaro per i costi di spostamento, fondi di emergenza o altri bisogni.
Ci sono pochissime restrizioni sul credito con il prestito FHA e l'agenzia consente al tuo acconto del 3,5% di venire come un regalo da un membro della famiglia, datore di lavoro, organizzazione caritatevole o programma di homebuyer governativo.
Le qualifiche di credito FHA sono flessibili
Per chiunque abbia un punteggio di credito superiore a 580, la FHA può offrirti un'ipoteca con un acconto del 3,5%.
Se hai un grosso problema di credito dispregiativo - fallimento, pignoramento, vendita allo scoperto o atto di compimento - in passato, l'FHA potrebbe essere la tua unica opzione se vuoi comprare.
Come agenzia immobiliare, la FHA pubblica e mantiene i requisiti minimi di ammissibilità di tutti i prestiti che assicura. Tuttavia, i finanziatori FHA applicano requisiti aggiuntivi sui prestiti FHA, noti come "overlay degli investitori".
Un campione di overlay degli investitori include l'innalzamento del requisito minimo del punteggio del mutuo FHA; o, richiedendo ulteriore tempo da fallimento, vendita allo scoperto o pignoramento; o richiede la verifica dell'occupazione per una transazione FHA Streamline Refinance.
È possibile ottenere un prestito FHA se si è recentemente verificata una vendita a breve, pignoramento o bancarotta tramite il programma FHA Back to Work.
A volte è necessario un periodo di attesa, ma non sempre. A seconda delle circostanze personali, potresti avere diritto ad acquistare un'altra casa utilizzando il finanziamento FHA subito.
Premi di assicurazione ipotecaria FHA
Può sembrare strano chiamare l'assicurazione ipotecaria FHA un vantaggio poiché non viene gratuitamente, tuttavia, FHA MIP è ciò che rende possibile il programma FHA. Senza il MIP, i finanziatori approvati dalla FHA avrebbero pochi motivi per fare prestiti assicurati FHA.
La buona notizia è che, come proprietario di una casa o casa, le tariffe MIP FHA sono diminuite. I costi attuali del MIP FHA sono ora inferiori di 50 punti base (0,50%) all'anno rispetto a quelli del 2014.
Inoltre, hai modi per ridurre annualmente ciò che devi in FHA MIP incluso l'utilizzo di un periodo di mutuo di 15 anni per il tuo prestito; oppure, effettuando un acconto di almeno il 5 percento.