Usa questo foglio di lavoro del budget per ottenere un controllo sulle tue finanze
Elencando tutte le tue fonti di reddito contro tutte le tue spese mensili (dalle spese richieste come i pagamenti di mutui o canoni a spese discrezionali come mangiare fuori o andare al cinema), ottieni una vera immagine del tuo flusso di cassa personale, che consentirà per prendere decisioni finanziarie migliori e più informate. Un budget accurato ti aiuterà anche a rispondere a questa domanda sempre elusiva, "Posso permettermelo?"
Come utilizzare il foglio di lavoro del budget mensile
Di seguito è riportato un foglio di lavoro che tenta di elencare le possibili fonti di reddito mensile e le spese. Poiché la situazione finanziaria di tutti è diversa, potresti scoprire che non tutte le categorie sono applicabili al tuo reddito o alla tua spesa. Potresti anche scoprire che alcuni mesi sono diversi da altri, ma dovresti scoprire attraverso questo esercizio che sei preparato meglio per quei cambiamenti e anche tenendo conto di spese impreviste.
Sebbene un budget mensile sia in genere il periodo di tempo più ragionevole per il quale impostare un budget personale o familiare iniziale, ci sono molte fonti di entrate e spese che non seguono perfettamente un programma mensile.
Ad esempio, potresti ricevere uno stipendio ogni settimana o due settimane, non una volta al mese. In tal caso, dovrai calcolare il modo in cui si somma nel corso di un mese e scriverlo nella riga e nella colonna appropriate. Potresti anche avere alcune spese previste o addirittura ricorrenti che si verificano più o meno spesso rispetto al mese.
Per tenere conto di tali spese (come l' assicurazione auto ) nel budget mensile, è sufficiente calcolare la spesa totale per l'anno solare e dividerla per 12 per trovare la spesa "mensile". Scrivi quel numero nella riga e nella colonna appropriate.
Come completare il foglio di lavoro del budget mensile
Per iniziare, ti suggeriamo di raccogliere tutti i rendiconti finanziari pertinenti come le tue buste paga, le fatture delle carte di credito e qualsiasi altra informazione che informerà la stima migliore e più accurata delle entrate e delle spese previste.
Per prima cosa dovrai completare la colonna "Quantità di bilancio mensile" al meglio delle tue capacità per il prossimo mese. Queste dovrebbero essere le tue migliori stime informate. Se una determinata categoria non si applica a te, puoi semplicemente lasciarla vuota o inserire uno zero '0' nella casella. Nel corso del mese, traccia il tuo reddito e la tua spesa. Alla fine del mese, completa la colonna "Quantità reale mensile" e confrontala con le stime originali. Hai sopravvalutato quanto spendere per i vestiti, ma sottovaluti la quantità che avresti speso a mangiare fuori? Registra la differenza Sebbene non sia necessario sottoporsi a questo esercizio ogni mese, è estremamente utile all'inizio poiché ti aiuta a sviluppare il budget mensile più accurato per fare riferimento a come procedere.
Il tuo foglio di lavoro mensile del budget
Foglio di lavoro sul reddito netto: reddito lordo | |
Categoria | Importo mensile |
Stipendi, stipendio, bonus | |
Reddito da Interessi | |
Reddito da investimenti | |
Altre entrate (ad es., Mantenimento dei figli, alimenti) | |
Foglio di lavoro netto: imposte trattenute e deduzioni di stipendi | |
Categoria | Importo mensile |
Imposta sul reddito federale | |
Imposta sul reddito statale e locale | |
Previdenza sociale e imposta Medicare | |
Premio per l'assicurazione sanitaria del datore di lavoro | |
Contributo del piano pensionistico del datore di lavoro (ad es. 401k) | |
Altro | |
Foglio di lavoro sul reddito netto: TOTALE | |
Categoria | Importo mensile |
(Sottrarre le tasse e le detrazioni dal reddito lordo) | |
Foglio di lavoro spese: casa | |||
Categoria | Importo del budget mensile | Importo effettivo mensile | Differenza |
Mutuo o affitto | |||
Commissioni HOA | |||
Assicurazione casa o noleggio | |||
Tasse di proprietà | |||
Riparazioni domestiche / Manutenzione casa | |||
Migliorie per la casa | |||
Foglio delle spese: Utilità | |||
Categoria | Importo del budget mensile | Importo effettivo mensile | Differenza |
elettricità | |||
Water / Sewer | |||
Gas naturale o olio | |||
Telefono / piano dati | |||
TV via cavo / Internet | |||
Foglio delle spese: cibo | |||
Categoria | Importo del budget mensile | Importo effettivo mensile | Differenza |
Drogheria | |||
Ristoranti / fast food | |||
Caffè / alcool | |||
Foglio delle spese: obblighi familiari | |||
Categoria | Importo del budget mensile | Importo effettivo mensile | Differenza |
Supporto per i bambini | |||
Alimenti | |||
Daycare / Babysitting | |||
Attività / lezioni | |||
Foglio delle spese: salute e medicina | |||
Categoria | Importo del budget mensile | Importo effettivo mensile | Differenza |
Premi dell'assicurazione malattia (se non detratti dallo stipendio di cui sopra) | |||
Premi assicurativi di visione (se non detratti sopra) | |||
Premi assicurativi dentali (se non detratti sopra) | |||
Spese mediche non rimborsate / Assicurazione Co-paga | |||
Farmaci da prescrizione e da banco | |||
Fitness (es. Personal trainer, palestra, yoga) | |||
Foglio di lavoro spese: trasporto | |||
Categoria | Importo del budget mensile | Importo effettivo mensile | Differenza |
Prestiti auto / canoni di locazione | |||
Assicurazione auto | |||
Gasolio | |||
Riparazioni / Manutenzione auto | |||
Trasporto pubblico e di altro tipo (autobus, metropolitana, tasse, corsa) | |||
Altre spese di trasporto (es. Pedaggi, spese di parcheggio) | |||
Foglio delle spese: pagamenti del debito | |||
Categoria | Importo del budget mensile | Importo effettivo mensile | Differenza |
Pagamento con carta di credito | |||
Pagamento del prestito studentesco | |||
Altri prestiti | |||
Foglio delle spese: altra assicurazione | |||
Categoria | Importo del budget mensile | Importo effettivo mensile | Differenza |
Assicurazione sulla vita | |||
Foglio delle spese: istruzione | |||
Categoria | Importo del budget mensile | Importo effettivo mensile | Differenza |
lezioni | |||
Libri di testo | |||
Materiale scolastico | |||
Foglio delle spese: Intrattenimento / Ricreazione | |||
Categoria | Importo del budget mensile | Importo effettivo mensile | Differenza |
Spese del computer | |||
Abbonamenti e quote | |||
Hobby | |||
Vacanze / Viaggi | |||
Altro spettacolo | |||
Expensive Worksheet: Pet Care | |||
Categoria | Importo del budget mensile | Importo effettivo mensile | Differenza |
Cibo per animali | |||
Toelettatura, imbarco, veterinaria | |||
Foglio delle spese: cura personale | |||
Categoria | Importo del budget mensile | Importo effettivo mensile | Differenza |
Articoli da toeletta / Cosmetici | |||
Prodotti per la casa | |||
Capi di abbigliamento | |||
Altre cure personali | |||
Foglio delle spese: risparmi e investimenti | |||
Categoria | Importo del budget mensile | Importo effettivo mensile | Differenza |
Conti pensionistici (non detratti dallo stipendio - ad esempio, IRA) | |||
Conti di intermediazione | |||
Fondo universitario | |||
Risparmio / risparmio di emergenza | |||
Foglio delle spese: Varie | |||
Categoria | Importo del budget mensile | Importo effettivo mensile | Differenza |
Regali / Donazione | |||
Altro | |||
Foglio di lavoro spese: SPESE TOTALI | |||
Categoria | Importo del budget mensile | Importo effettivo mensile | Differenza |
Eccedenza o carenza mensile |
Reddito mensile totale: |
Totale spese mensili: |
Eccedenza o carenza totale mensile (entrate meno spese): |
Hai completato il foglio di lavoro del budget, e ora?
Se alla fine del mese dovessi scoprire che spendi costantemente più di quanto importi, potrebbe essere il momento di dare un'occhiata più da vicino a dove stai spendendo i tuoi soldi e ad aggiustare le aree che puoi per compensare la differenza . Se dovessi trovare, d'altra parte, che hai costantemente denaro in eccesso ogni mese, ora hai l'opportunità di decidere cosa fare con quel denaro extra. Hai bisogno di costruire un fondo di emergenza o "giornata piovosa"? Potresti contribuire di più ai tuoi risparmi per la pensione ? Potresti pagare certi prestiti più velocemente? O forse vorresti risparmiare per un acquisto speciale o di grandi dimensioni.