Banche VS mediatori di ipoteca
Se stai acquistando una casa , è probabile che avrai bisogno di un mutuo, ma lo sapevi che ci sono grosse differenze tra i broker ipotecari e gli agenti dei prestiti bancari?
Ufficiali di prestito bancario
I funzionari di prestito presso una banca, un'unione di credito o altri istituti di credito sono impiegati che lavorano per vendere ed elaborare mutui e altri prestiti originati dal loro datore di lavoro. Spesso hanno una grande varietà di tipi di prestiti da cui attingere, ma tutti i prestiti provengono da un istituto di credito.
L'ufficiale di prestito prende la tua domanda e lavora per trovare un mutuo per la casa che si adatta alle tue esigenze. Se il tuo credito personale è approvato, l'ufficiale si sposta in avanti per elaborare l'acquisto.
Broker di ipoteca
I broker ipotecari sono professionisti che pagano una commissione per riunire istituti di credito e mutuatari. Di solito lavorano con decine o addirittura centinaia di prestatori, non come dipendenti, ma come agenti freelance.
Pensa ai broker ipotecari come scout. Trovano e valutano i compratori domestici, analizzando la situazione di credito di ogni persona per determinare quale prestatore è il più adatto per le esigenze di quella persona. Il broker invia la domanda dell'acquirente a uno o più prestatori per venderlo e collabora con il prestatore scelto fino alla chiusura del prestito. Un buon mediatore di ipoteca può trovare un creditore per quasi qualsiasi tipo di credito.
Il mediatore di ipoteca che lavora per garantire il tuo prestito sta guadagnando una tassa per la transazione e l'affare migliore che ottengono per un creditore, più sono pagati.
Non essere troppo ansioso di rivelare a un broker il tasso di interesse che sei disposto ad accettare: lascia che ti dica quali termini possono garantire. Guardarsi intorno per assicurarsi che i termini siano ragionevoli.
Molte delle società di ipoteche che pubblicizzano online sono broker ipotecari.
Che differenza fa?
Un broker di ipoteca locale o online potrebbe trovarti un finanziatore in un'altra parte del paese.
Una banca online potrebbe non avere un ufficio locale dove i dipendenti possono aiutarti individualmente.
Alcuni istituti di credito fuori città non comprendono i tipi di sistemi di riscaldamento utilizzati in aree specifiche, non hanno familiarità con i sistemi settici privati e non comprendono immediatamente classificazioni e termini comuni utilizzati dagli esperti locali. Questi sono solo alcuni esempi di problemi che ho visto che hanno causato significativi rallentamenti nei prestiti fatti da un prestatore fuori città che lavora con un broker di mutui.
L'utilizzo di una banca locale può a volte essere un vantaggio. Il loro personale generalmente comprende le specifiche delle proprietà locali, ma un finanziatore distante che non ritarda la chiusura fino a quando le domande non ricevono risposta.
I mediatori di ipoteca possono spesso trovare un prestatore che farà prestiti che una banca rifiuta - il credito problematico è un esempio. Ottenere un mutuo cattivo di credito è difficile e può essere molto costoso se sei inesperto o non conosci i tuoi diritti legali. Purtroppo, l'industria è matura con coloro che cercheranno di trarne vantaggio.
Prestiti per proprietà uniche o commerciali potrebbero essere più facili da proteggere attraverso un broker di mutui. Non tutte le banche offrono questi tipi di mutui.
Fai la tua scelta di un creditore in base ai migliori termini di prestito che puoi trovare.
Fai domande sul tempo previsto. Chiedete ai vostri amici dell'agente immobiliare che hanno recentemente acquistato una casa per i referral di prestatori e broker.
Tirare i propri rapporti di credito
Ordina i tuoi rapporti di credito e i punteggi di tutte e tre le principali agenzie di segnalazione del credito prima di visitare una banca o un broker. Le copie personali dei rapporti attuali dovrebbero fornire dettagli sufficienti per darti un'opinione sui tipi di prestiti che possono offrirti.
Il creditore che decidi di utilizzare accederà ai tuoi file di credito, ma portare le tue copie personali al colloquio iniziale eviterà più tiri di credito che possono abbassare i tuoi punteggi. La richiesta di rapporti di credito personali non influisce sui punteggi.