Le parti di masterizzazione di mutui ipotecari hanno creato gli incubi del titolo
Le richieste dei beneficiari non sono documenti familiari per la maggior parte dei proprietari di case, indipendentemente da quanto tempo hanno posseduto una casa, e in seguito è il motivo. Nei tempi antichi, prima che l'inquinamento atmosferico diventasse una preoccupazione, i proprietari di casa usavano bruciare rifiuti e immondizia nei loro cantieri. I miei genitori avevano un grande bidone della spazzatura nero con un coperchio di metallo pesante, e lo abbiamo dato alle fiamme una volta alla settimana. Avevo l'abitudine di arrostire i wieners sopra i miei bidoni della spazzatura come un bambino.
Era anche pratica comune a quei tempi tenere feste di masterizzazione di mutui. I padroni di casa appena liberati dal mutuo invitano tutti i loro amici a casa a mangiare, bere bevande alcoliche, essere allegri e vederli bruciare il mutuo su una spazzatura incandescente può sparare.
Il problema principale creato dalle feste di masterizzazione dei mutui era che i proprietari di casa mandavano spesso anche i loro atti di retrocessione in fumo. Lanciare l'atto di riconduzione nelle fiamme significava che non c'era alcuna prova nei registri pubblici che la loro ipoteca fosse stata pagata perché i documenti importanti erano stati distrutti. È possibile immaginare il numero di problemi relativi alla politica del titolo causati da parti che bruciano i mutui.
Perché un beneficiario richiede una scadenza estera?
La generazione odierna di proprietari di casa potrebbe avere difficoltà a immaginare di possedere una casa libera e libera dal debito. Questo perché la pratica accettata nella stragrande maggioranza dei proprietari di case del 21 ° secolo è di rifinanziare i loro prestiti ogni volta che diminuiscono i tassi di interesse dei mutui , anche solo di un decremento del tasso di un quarto di punto.
Lo svantaggio di fare un rifinanziamento - a parte pagare le commissioni addebitate addebitate di tasca propria o il rollare tali commissioni nel saldo del prestito - è meno che non si scelga un periodo di ammortamento abbreviato, si sta estendendo la durata del prestito. Se rifinanzi una casa dopo cinque anni, hai aggiunto cinque anni al termine del mutuo .
Invece di pagare un mutuo per altri 25 anni a quel punto, il termine del prestito è ora di 30 o 40 anni, a seconda dell'ammortamento selezionato. Alcuni istituti di credito concedono prestiti per 50 anni.
Non è sempre stato così. Quando ero un ragazzino negli anni '50, le persone erano solite risparmiare denaro in un barattolo di biscotti, forse lo facevano scivolare sotto il materasso o andavano in banca a depositarlo in un conto di risparmio libretto. Quando hanno risparmiato abbastanza, hanno ordinato una richiesta da parte del creditore e hanno pagato il mutuo.
Oggi, la maggior parte dei proprietari di case vede una richiesta da parte dei beneficiari quando vendono la casa e utilizzano i proventi della vendita per pagare il mutuo. È un momento fugace perché dopo che la casa è stata venduta, acquistano una casa più grande e più cara con un mutuo più grande. Per alcuni, il ciclo non finisce mai.
Che cos'è una domanda del beneficiario?
Una richiesta da parte dei beneficiari è una lettera estorta dall'istituto finanziario che detiene la cambiale e l'ipoteca. Spiega esattamente cosa è necessario per liberare il debitore dal debito e fornisce le seguenti informazioni:
- Nome dell'istituto di credito.
- Indirizzo e numero di telefono dell'istituto di credito.
- Numero di conto del prestito esistente.
- Nome del / dei mutuatario / i.
- Data della domanda del beneficiario.
- Saldo principale attuale
- Tasso d'interesse.
- Data a cui viene pagato l'interesse.
- Tassa di rilascio
- Quota di iscrizione
- Tassa di registrazione
- Spese di consegna o FAX.
- Importo degli interessi giornalieri
- Data a cui la domanda è valida, generalmente 30 giorni.
- Tariffe in ritardo, se presenti.
- Altre spese, se presenti.
Se il creditore non riceve i suoi fondi di pagamento entro il periodo di tempo specificato nella domanda del beneficiario, la domanda del beneficiario scade e deve essere ordinata una nuova richiesta da parte del beneficiario. Inoltre, i creditori in genere si aspettano che gli interessi vengano pagati fino alla data in cui ricevono i fondi, quindi la maggior parte dei profitti viene riempita un po ', con l'overage restituito al mutuatario dopo il pagamento.
In che modo una dichiarazione del beneficiario è diversa dalla domanda del beneficiario?
Una dichiarazione di beneficiario è semplicemente una lettera che indirizza lo stato del prestito. I mutuatari che stanno ottenendo un mutuo per la casa o una seconda ipoteca sono spesso tenuti a presentare una dichiarazione del beneficiario dal primo titolare del mutuo per accertare le condizioni del prestito.
Alcuni istituti di credito accetteranno una copia dell'ultima dichiarazione di prestito del mutuatario perché contengono informazioni identiche.
Una dichiarazione del beneficiario espone quanto segue:
- Nome dell'istituto di credito.
- Indirizzo e numero di telefono dell'istituto di credito.
- Numero di conto del prestito esistente.
- Nome del / dei mutuatario / i.
- Data della dichiarazione del beneficiario.
- Saldo principale attuale
- Tasso d'interesse.
- Data a cui viene pagato l'interesse.
- Costo di preparazione della dichiarazione.
Un agente di deposito mi ha detto che i prestatori ricevono così poche richieste per una dichiarazione di beneficiario al giorno d'oggi, molti non sanno come preparare una dichiarazione di beneficiario. Alcuni istituti di credito inviano richieste di beneficiari quando l'impegno a garanzia richiede una dichiarazione del beneficiario e non sembrano conoscere la differenza tra una domanda del beneficiario e una dichiarazione del beneficiario.
Ma almeno lo sai.
Al momento della stesura di questo libro, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate al Lyon Real Estate di Sacramento, in California.