I mutui energetici efficienti FHA possono superare il prezzo di vendita
I mutui efficienti dal punto di vista energetico sono in circolazione da molto tempo, abbastanza a lungo che la maggior parte delle persone ha dimenticato questo tipo di finanziamento sottoutilizzato. Se stai trattenendo l' acquisto di un pignoramento perché la casa ha un forno più vecchio che deve essere sostituito, o finestre di singolo pannello e si desidera doppio riquadro, un mutuo efficiente dal punto di vista energetico potrebbe essere la vostra risposta. Un mutuo efficiente dal punto di vista energetico può essere trasferito sul mutuo esistente e puoi usare quei soldi per pagare miglioramenti energeticamente efficienti.
È facile ottenere un mutuo efficiente dal punto di vista energetico. I mutuatari possono finanziare il 100% dei miglioramenti. Non è necessario qualificarsi separatamente per il finanziamento aggiuntivo, poiché i risparmi energetici compenseranno molto probabilmente l'aumento dei pagamenti dei mutui. Ciò significa che sì, il creditore calcola quanto risparmierai sulle tue bollette di utilità aggiornando e apportando miglioramenti, e il sottoscrittore utilizzerà tale importo in dollari per ridurre i tuoi rapporti. Questo è importante se il tuo reddito per la percentuale del debito ipotecario è già al massimo consentito per un pagamento PITI .
Tipi di miglioramenti energetici che si qualificano per un mutuo efficiente dal punto di vista energetico
Un mutuo efficiente dal punto di vista energetico dovrebbe comportare notevoli risparmi sulle bollette mensili, oltre a miglioramenti energetici che possono anche aumentare il valore della vostra casa, oltre a contribuire a conservare preziose risorse energetiche. Ecco alcuni tipi di miglioramenti che possono beneficiare di un mutuo efficiente dal punto di vista energetico:
- Sistemi di riscaldamento e raffreddamento
- Isolamento in soffitta, pareti e pavimenti
- Finestre ad alta efficienza energetica come doppio pannello
- Installazione e riparazione del sistema di canali
- Scaldabagno
- Apparecchi ad alta efficienza energetica come lavatrici, essiccatori e frigoriferi
- weatherization
- Nuovi tetti "freschi"
Tipi di mutui energeticamente efficienti
Tre tipi base di prestiti si qualificano per un mutuo efficiente dal punto di vista energetico.
Sebbene gli importi massimi possano variare, a seconda del tipo di prestito, la determinazione si basa sul miglioramento che riduce il consumo di energia, compensando in tal modo il costo dell'aggiornamento. Ecco alcuni tipi di prestiti che offrono mutui energeticamente efficienti:
- Prestiti convenzionali acquistati da Fannie Mae e Freddie Mac
- Prestiti FHA
- Prestiti VA
FHA offre un popolare ipoteca ad alta efficienza energetica
Molti acquirenti di case prendono prestiti FHA perché il requisito minimo di acconto è solo il 3,5% del prezzo di acquisto. Se il costo dei miglioramenti è inferiore al valore attuale dell'energia risparmiata, FHA ti consente di aggiungere il costo dei miglioramenti al tuo prestito. L'importo massimo del mutuo deve essere il minore di:
- 5% del valore della proprietà, o
- 115% del prezzo medio dell'area di una casa unifamiliare, o
- 150% del limite di Freddie Mac conforme
Indipendentemente dalle linee guida FHA, la maggior parte delle banche ha sovrapposizioni che limitano l'importo, che si riduce a $ 8.000, oltre a $ 2.000 aggiuntivi per la meteorizzazione.
Rapporti HERS e ipoteca energetica efficiente FHA
Gli acquirenti che si qualificano per un prestito FHA si qualificano automaticamente per il finanziamento di un mutuo efficiente dal punto di vista energetico. Tuttavia, la proprietà deve essere valutata per il miglioramento. Ad esempio, se il sistema HVAC esistente ha solo 5 anni, il costo di un nuovo sistema potrebbe non compensare i risparmi e quindi non si qualificherà.
Un esperto di energia preparerà un rapporto HERS (sistema di classificazione dell'energia domestica). Il costo di questo rapporto potrebbe variare tra $ 250 e $ 800. A volte il costo del rapporto HERS può essere trasferito nel prestito. Il rapporto HERS:
- Consiglia i tipi di aggiornamenti
- Stimare il risparmio energetico
- Stima della durata degli aggiornamenti
Suggerimento: tieni presente che le linee guida HUD danno all'acquirente 90 giorni per terminare il lavoro. Tuttavia, molte banche richiedono che il lavoro venga completato entro 14 giorni. Se si pianifica di ordinare finestre personalizzate, ad esempio, è possibile assicurarsi che quelle finestre arriveranno e verranno installate nella finestra di 14 giorni.
Al momento della stesura di questo libro, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate al Lyon Real Estate di Sacramento, in California.