Un'opzione a basso rischio / rendimento
Certificati di deposito
I CD sono investimenti estremamente sicuri disponibili presso le banche e le cooperative di credito .
Pagano gli interessi sul tuo denaro e spesso pagano più di quanto puoi guadagnare con un conto di risparmio standard. Per guadagnare il tasso più alto, è necessario lasciare i tuoi soldi intatti in quel conto per un certo periodo di tempo (come 18 mesi o due anni).
In cambio di questo impegno, la tua banca paga più interesse. Ma cosa succede se hai bisogno dei tuoi soldi prima? I CD ti consentono spesso di ritirare i tuoi fondi prima della scadenza del termine, ma generalmente ti verrà addebitata una penalità di prelievo anticipato . Tuttavia, alcuni CD sono CD liquidi , che ti permettono di estrarre alcuni o tutti i tuoi soldi in anticipo senza alcuna penalità. Tieni presente che potrebbe non esserci alcuna penalità da parte della banca, ma potresti dover pagare tasse o sanzioni all'IRS se rimuovi i fondi dall'IRA.
I CD sono un investimento semplice: scegli un periodo di tempo con cui ti senti a tuo agio e sai esattamente quanto guadagnerai. Puoi anche diventare più avanzato e utilizzare strategie come i ladder di CD per gestire le variazioni dei tassi di interesse e il potenziale bisogno di contanti.
Conti pensionistici individuali
IRA sono un tipo di account progettato per i risparmi per la pensione. Offrono alcuni benefici fiscali (che vengono con i compromessi, ovviamente), che si spera possano aiutarti a costruire di più per la pensione:
- I contributi potrebbero essere deducibili dalle tasse (in base al reddito e al tipo di IRA che utilizzi)
- Gli interessi maturati all'interno dell'account possono essere protetti dalle imposte correnti (o esentasse, sempre in base al tipo di IRA che utilizzi)
Esistono due tipi fondamentali di IRA: tradizionale e Roth. Con gli IRA tradizionali, hai l'opportunità di (potenzialmente) detrarre il tuo contributo - controlla con il tuo preparatore fiscale per scoprire se puoi detrarre. Più tardi, al momento del pensionamento, dovrai pagare le imposte sul reddito per tali prelievi. Con un Roth IRA, i tuoi contributi non sono deducibili. Tuttavia, hai l'opportunità di (potenzialmente) ritirare i tuoi soldi senza ulteriori responsabilità fiscali - assumendo che tu segua tutte le regole IRS e ottenga l'approvazione dal tuo preparatore fiscale.
In cambio dell'offerta di certi benefici fiscali, ci sono anche dei vincoli con gli IRA . In alcuni casi, se estrai i tuoi fondi in anticipo, potresti dover pagare ulteriori sanzioni fiscali. Assicurati di aver compreso le regole prima di mettere i soldi in un IRA.
Utilizzo di CD all'interno di un IRA
Un IRA è un tipo di account che consente di utilizzare diversi tipi di investimenti: i CD sono solo un'opzione. Allo stesso modo, puoi possedere i CD al di fuori del tuo account di pensionamento: puoi possederli individualmente, o in comune con un coniuge, per esempio.
Un CD IRA è un account di pensionamento interamente investito in CD.
Questa è una strategia che potresti usare se sei un investitore conservatore che vuole assicurarsi di non perdere soldi nei mercati azionari. Supponendo che la tua banca (ei tuoi fondi) siano assicurati dalla FDIC , hai una garanzia governativa che non perderai denaro in quel conto.
Con la tua IRA investita in CD, puoi aspettarti di guadagnare leggermente più di quello che otterresti da un conto di risparmio. Questo piccolo aiuto è utile, ma potrebbe non essere sufficiente per aiutarti a superare l'inflazione a lungo termine. A seconda delle esigenze e degli obiettivi, potrebbe valere la pena guardare ad altri tipi di investimenti. Parla con un pianificatore finanziario locale autorizzato per scoprire cosa è meglio per te.
L'uso di CD (o meno) in un IRA non è una cosa in bianco e nero. Puoi possedere CD e altri tipi di investimenti.
Importante: le leggi fiscali sono complicate e le regole cambiano di volta in volta.
Parla con un consulente fiscale competente locale prima di prendere qualsiasi decisione su cosa fare (o meno) con i tuoi soldi.