CDARS sta per Certificate of Deposit Account Registry Service. CDARS è un programma che ti permette di spartire il tuo denaro tra varie banche, di solito al di sotto dei limiti assicurativi FDIC in qualsiasi banca. CDARS è un modo per avere qualcun altro a gestire il rischio di fallimenti bancari per te.
Limiti FDIC
L'assicurazione FDIC è un programma sostenuto dal governo che protegge i depositi bancari . Tuttavia, esiste un limite massimo in dollari di $ 250.000 per depositante.
Per la maggior parte delle persone, questo è molto, ma alcuni individui e organizzazioni vogliono mantenere più di $ 250.000 in banca.
Se hai un limite di copertura superiore al massimo, hai due possibilità:
- Sfrutta il rischio che la tua banca fallisca e spera che i tuoi depositi non assicurati non vadano persi
- Diffondi i tuoi soldi tra diverse banche assicurate FDIC in modo da rimanere al di sotto del limite di ogni istituzione
La prima opzione è troppo rischiosa per la maggior parte delle persone e la seconda opzione può essere complicata e dispendiosa in termini di tempo.
CDARS ti permette di spartire i tuoi soldi tra le varie banche senza fare tutto da solo. Il denaro è investito in certificati di deposito (CD) che vanno da un mese a cinque anni.
Utilizzo di CDAR
Banche partecipanti: per utilizzare CDARS, è necessario iniziare con una banca che partecipa al programma CDARS. Molte banche fanno parte della rete e potresti già avere una relazione con una di queste banche.
Deposita fondi: effettua un deposito nel programma CDARS presso la tua banca. Dovrai utilizzare un Accordo di deposito separato, specifico per CDARS. La tua banca dividerà quindi i fondi tra le altre banche aderenti, mantenendo i fondi in ogni istituzione al di sotto del limite massimo di assicurazione FDIC.
Tieni traccia dei tuoi fondi: CDARS vanta che il programma offre una dichiarazione.
Invece di tenere più account su più banche (con accessi multipli e istruzioni trimestrali), otterrai tutto in una dichiarazione consolidata.
Quanto costa? Come consumatore, non pagherete le tasse direttamente al servizio CDARS. La tua banca paga per partecipare, quindi pagherai le commissioni normalmente addebitate dalla tua banca. In definitiva, stai pagando per il servizio sotto forma di un tasso di CD ( l'APY ) che potrebbe essere inferiore a quello che puoi trovare se fai acquisti in giro per le tariffe più alte. Quello che ottieni in cambio è un modo semplice per tenere al sicuro i tuoi soldi.
CDARS è sicuro? CDARS è un servizio legittimo che esiste dal 2003. Il tuo denaro è sicuro come lo sarebbe in qualsiasi istituto assicurato FDIC, perché il denaro risiede nelle banche (CDARS non prende possesso di alcun denaro). CDARS è stato creato da ex regolatori finanziari ed è gestito da Promontory Interfinancial Network, LLC.
Logistica alternativa
Se non si desidera utilizzare CDARS per qualsiasi motivo, è possibile diffondere i fondi tra le varie banche assicurate FDIC da soli. Ci sono almeno due modi per rimuoverlo:
- Aprire i singoli account: andare su ciascuna banca (o sul sito Web di ciascuna banca) e aprire un account. Assicurati di mantenere le tue risorse in ogni istituto al di sotto di $ 250.000 in ogni momento, quindi non depositare l'intero importo di $ 250.000 perché gli interessi che guadagni spingeranno il tuo account oltre il limite.
- CD con broker: un'alternativa è utilizzare CD con broker all'interno di un singolo account. Affronterai altre complicazioni se segui questa strada, ma puoi tenere tutto su un'unica istruzione (proprio come potresti fare con CDARS).
Se fai tutto da solo, assicurati che le banche con cui lavori siano assicurate dalla FDIC. Controlla su ogni istituzione su FDIC.gov. È inoltre possibile ottenere la stessa protezione sostenuta dal governo presso le cooperative di credito. L'assicurazione NCUSIF, che è equivalente all'assicurazione FDIC, è amministrata dalla National Credit Union Association. Per verificare la copertura, visitare NCUA.gov.