Valuta i pro e i contro di fondere il tuo conto bancario con il tuo coniuge
Per molte coppie, un conto bancario congiunto è l'ultimo gesto simbolico della loro unione finanziaria.
Ma questo non significa che sia un sistema che funziona per tutte le coppie. Nel 2016 TD Bank Survey, il 76% delle coppie ha dichiarato di aver condiviso almeno un conto bancario. Ciò significa che circa un quarto delle coppie tiene separate le proprie finanze. Sorprendentemente, i millennial erano i meno propensi a condividere i conti bancari, rispetto alle generazioni precedenti.
Se sei un novizio o una relazione a lungo termine, decidere come gestire i tuoi conti bancari è una priorità. Valutare i pro e i contro di entrambe le opzioni può aiutare a prendere una decisione.
Vantaggi di un conto bancario congiunto
Avere un conto in banca offre una serie di vantaggi. Ad esempio, la condivisione di un account consente a ciascun coniuge di accedere al denaro quando ne ha bisogno. I conti bancari comuni di solito forniscono a ciascun titolare del conto una carta di debito , un libretto degli assegni e la possibilità di effettuare depositi e prelevare fondi. Se la tua banca lo fornisce, ognuno di voi disporrà anche dell'accesso online alle informazioni e agli strumenti dell'account, che possono semplificare il pagamento delle bollette e altre attività finanziarie condivise.
Alcuni affari legali sono anche semplificati con conti bancari congiunti. Nel caso in cui un coniuge muore, l'altro coniuge manterrà l'accesso ai fondi in un conto congiunto senza dover fare riferimento a un testamento o passare attraverso il sistema legale per richiedere il denaro. A seconda dello stato e delle leggi locali, il coniuge superstite potrebbe dover passare attraverso un lungo processo legale per richiedere denaro in un conto separato.
Infine, uno dei principali vantaggi di un conto bancario congiunto è che c'è una minore possibilità di incontrare "sorprese" finanziarie quando tutti i soldi entrano e provengono da un account che entrambi potete vedere. Le coppie sposate con conti congiunti possono trovare più facile tenere traccia delle loro finanze perché tutte le spese provengono da un account. Questo rende più difficile perdere l'attività dell'account, come prelievi e pagamenti, e più facile bilanciare il libretto degli assegni alla fine del mese.
Svantaggi di un conto bancario congiunto
Mentre la condivisione di un conto bancario può semplificare il tuo sistema di gestione del denaro, alcune coppie potrebbero sentirsi in perdita di indipendenza finanziaria con un conto bancario congiunto, specialmente all'inizio del matrimonio. Con conti separati , ogni coniuge mantiene un singolo grado di libertà sulle proprie finanze.
Uno dei principali svantaggi nella condivisione di un conto bancario congiunto è che può causare problemi in un matrimonio quando i coniugi non comunicano sulla loro attività dell'account. Possono insorgere problemi anche quando un coniuge entra nel matrimonio con prestiti agli studenti , carte di credito, alimenti, assegni familiari o altri debiti che devono ora essere pagati con fondi comuni. Questa situazione può spesso causare risentimento nell'altro coniuge, che diventa anche responsabile del pagamento del debito .
Per evitare argomenti di soldi, le coppie dovrebbero discutere i loro debiti separati in dettaglio prima di decidere quale tipo di banca funziona meglio per loro.
Un account comune può anche essere problematico se la relazione finisce. Se la coppia decide di separarsi, i fondi in un conto congiunto possono essere disordinati da separare. Ogni coniuge ha tutto il diritto di prelevare denaro e chiudere l'account senza il consenso dell'altro, e una parte può facilmente lasciare l'altro senza un soldo. Conti bancari separati impediscono tale scenario e possono consentire una rottura più facile che spesso non comporta una lunga lotta per separare completamente le finanze.
Utilizzo di conti bancari separati
Se tu e il tuo coniuge preferite tenere conti bancari separati, dovreste avere una discussione al riguardo il più presto possibile nel matrimonio, se non prima del matrimonio. Esaminare i vantaggi e gli svantaggi di tutte le opzioni aiuterà a gettare una solida base finanziaria e assicurare che ogni coniuge si trovi sulla stessa pagina.
Le coppie che rivisitano la loro decisione così spesso possono anche trovare successo assicurandosi che la loro strategia funzioni ancora per loro.
Avere conti bancari separati non toglie la responsabilità a nessuno dei due coniugi. Hai ancora bisogno di lavorare su come le bollette verranno pagate, chi è responsabile e avrai frequenti discussioni per riconciliare i tuoi conti e le tue finanze. Potresti anche scegliere di mantenere uno o due account comuni come un conto di risparmio congiunto per salvare insieme verso obiettivi finanziari specifici.
Le coppie sposate possono scegliere di mantenere conti separati e anche aprire un conto congiunto in cui depositano una parte del loro reddito su cui entrambi sono d'accordo. In questo modo, entrambi godete dei vantaggi di un conto comune pur mantenendo l'indipendenza delle finanze divise. Le coppie possono anche scegliere di tenere conti di controllo separati e avviare un conto di risparmio congiunto per le vacanze, l'acconto per una casa, l'iscrizione universitaria per bambini o la pensione.
Stabilire gli obiettivi finanziari come coppia
Mentre tu e il tuo coniuge decidete se stabilire un conto bancario congiunto o mantenere conti bancari separati, potreste scoprire che è saggio fissare obiettivi finanziari insieme in entrambi gli scenari. Quando si hanno discussioni finanziarie, alcune domande da porre sono:
Qual è l'approccio se paghiamo il debito accumulato insieme o separatamente?
Qual è l'approccio se facciamo investimenti?
Come gestiamo la spesa giornaliera per gli acquisti delle famiglie?
Come saranno divise le spese domestiche regolari, come le bollette o le bollette?
Come gestiamo le emergenze?
Avere frequenti discussioni finanziarie con il coniuge per determinare cosa ha senso. Come ha affermato un esperto finanziario, elaborare un piano finanziario su base annuale in modo da poter pensare a come si sta spendendo e mettere a budget i propri soldi in coppia in modo da poterli apprezzare a lungo termine.