5 suggerimenti per aiutare a lanciare il tuo account del college
Ma la speranza non è del tutto persa. Persino i genitori con solo uno o due anni fino a quando il loro figlio si reca al college possono ancora fare un'ammaccatura considerevole nella loro futura retta del corso. Questi risparmi universitari che si sono dimostrati più e più volte per i genitori in panico.
- Piani di prepagamento : Una grossa frustrazione per i genitori con poco tempo per risparmiare è il ritorno pietoso guadagnato sulla maggior parte degli investimenti a breve termine. In un ambiente a basso tasso di interesse, gli investimenti potrebbero guadagnare solo l'1-2% e i genitori non vogliono correre rischi maggiori investendo in un mercato azionario imprevedibile. Un piano di tasse scolastiche prepagate offre una grande alternativa ai conti standard a tasso fisso poiché questi piani crescono essenzialmente al ritmo che aumenta la retta. Dal momento che le tasse universitarie hanno un tasso di inflazione storico del 4-6 percento all'anno, questo offre un'alternativa molto interessante all'1-2 percento del mercato monetario e al pagamento dei conti dei CD. Per addolcire l'accordo, alcuni stati addirittura danno ai genitori una detrazione fiscale o un credito per contribuire a questi piani.
- Sezione 529 Regali : valuta la possibilità di chiedere ai parenti di contribuire al fondo scolastico di tuo figlio. Reindirizzando la loro generosità in un account della Sezione 529, stanno dando un regalo che continua a dare. Molti degli stati che autorizzano detrazioni fiscali per il finanziamento di un conto del college consentono a una persona di prendere la detrazione anche se non è il proprio figlio. Inoltre, l'IRS consente alle persone di regalare determinate somme ogni anno, il che consente ai ricchi nonni di ridurre lentamente il loro onere fiscale immobiliare finale.
- UPromise : UPromise ricompensa genitori e studenti per lo shopping presso i rivenditori partecipanti. Con questo programma gratuito, i principali rivenditori depositano una parte di ciò che viene speso in un conto del college designato per un determinato bambino. Addolcire l'affare è il fatto che puoi inviare inviti dal tuo account UPromise per amici e parenti per registrare anche le loro carte di credito e di debito. Il tuo bambino riceve contributi aggiuntivi ogni volta che fa acquisti.
- Assicurazione sulla vita : è generalmente considerata una cattiva idea per i genitori anziani di provare a utilizzare una polizza di assicurazione sulla vita come veicolo di risparmio a breve termine per le tasse universitarie. Se possiedi già un valore in contanti o una polizza di assicurazione sulla vita intera, puoi comunque prenderne i soldi o passare a una polizza di assicurazione a termine per risparmiare sui premi. Parla con un pianificatore finanziario che può aiutare a decidere se questo approccio ha un senso finanziario per la tua famiglia e il piano di assicurazione sulla vita.
- Prendi due anni extra : alcuni genitori abbandonano l'idea che un college quadriennale sia la scelta migliore per un giovane adulto. Prendi in considerazione l'idea di mandare tuo figlio a un college della comunità locale a costo inferiore per i primi due anni, mentre lui o lei continua a vivere a casa. Se tuo figlio può abbattere i suoi requisiti di educazione generale mentre si trova sotto il tuo tetto, risparmierai una notevole quantità di costi extra mentre ti darai anche due anni in più per risparmiare di più. Come bonus aggiuntivo, puoi incoraggiare tuo figlio a ottenere un lavoro part-time e contribuire al costo della laurea. Poche cose motivano uno studente a prendere sul serio quegli ultimi due anni di college come la consapevolezza che stanno spendendo i propri soldi.
I genitori e gli studenti possono anche trascorrere gli anni del pre-collegio alla ricerca di borse di studio che potrebbero aiutare a ridurre ulteriormente i costi. Non è mai troppo tardi per iniziare a pensare ai modi migliori per pagare per il college. Diventa creativo, coinvolgi lo studente e inizia a risparmiare!