Scopri come massimizzare il risparmio scolastico
Mentre i prestiti agli studenti possono essere utilizzati per coprire le spese universitarie, non sono una soluzione ideale. I prestiti per l'istruzione possono rendere più difficile per gli studenti risparmiare o pianificare gli altri obiettivi finanziari dopo la laurea. Accettare prestiti agli studenti come genitori potrebbe anche rendere la pianificazione della propria pensione più di una sfida.
Sviluppare un piano per risparmiare e prepararsi per il college prima, piuttosto che dopo, può aiutarti a evitare un colpo finanziario. Se hai un decennio o più fino a quando tuo figlio va a scuola, ecco le cose più importanti da fare (e non fare) per prepararti finanziariamente.
Primo anno: valuta gli obiettivi di risparmio del tuo college
Quando si pianificano i risparmi per il college, la prima domanda da porsi è quanti soldi avranno bisogno per andare a scuola . La risposta può variare notevolmente, a seconda che abbiano intenzione di frequentare un'università di due o quattro anni, andare a scuola fuori dallo stato o stare vicino a casa, o frequentare un'università privata o pubblica.
Qualcos'altro che devi considerare: inflazione e aumento dei prezzi delle tasse scolastiche. Le università e le università aumentano regolarmente i prezzi, quindi se tuo figlio ha un decennio prima di iniziare il suo primo anno, dovrai considerare la possibilità di pagare di più. Questo calcolatore di CollegeBoard può aiutarti a pianificare i costi stimati futuri.
Una volta che hai un obiettivo in vista, confronta quel numero con l'importo che hai già salvato. Quindi, analizza l'importo che dovresti salvare ogni anno per raggiungere il tuo obiettivo. Spezzala ulteriormente in un obiettivo di risparmio mensile per il college.
Anni uno a cinque: salva aggressivamente
Se hai impostato il tuo obiettivo di risparmio, il prossimo passo è decidere dove mettere quei soldi. Potresti risparmiare per il college in un normale conto di risparmio, ma questo non darà ai tuoi soldi molte opportunità di crescere. Inoltre non produce alcun beneficio fiscale.
Un piano di risparmio scolastico 529 , d'altra parte, consente una crescita esentasse e prelievi esentasse per spese di istruzione qualificate. Tutti e 50 gli stati offrono almeno un piano 529 e puoi contribuire a qualsiasi piano, indipendentemente dallo stato in cui vivi. A seconda del piano che scegli, il contributo alla durata totale che puoi realizzare può raggiungere $ 500.000.
Con un piano 529, hai la possibilità di investire i tuoi soldi in fondi comuni di investimento, fondi targetizzati, fondi negoziati in borsa e altri titoli. Investire in queste opzioni comporta un rischio maggiore rispetto al deposito di denaro in un conto di risparmio, ma si ha il potenziale per rendimenti molto più elevati.
Nei primi cinque anni del conto alla rovescia dei risparmi del college di 10 anni, è a tuo vantaggio risparmiare il più possibile per capitalizzare il potere dell'interesse composto .
Più si riesce a calare durante i primi anni, più il denaro deve crescere.
Ricorda, tuttavia, che è necessario osservare i limiti annuali di esclusione delle donazioni sui contributi. Per il 2018, la tassa sui regali si applica a regali finanziari superiori a $ 15.000. Se sei sposato, tu e il tuo coniuge potete contribuire congiuntamente fino a $ 30.000 all'anno, per bambino a un piano di risparmio di 529 college. In alternativa, puoi versare contributi per un massimo di cinque anni in una sola volta senza una penalità relativa alla donazione. Se lo fai nel primo anno del conto alla rovescia, tuttavia, non sarai in grado di apportare nuovi contributi fino a cinque anni.
Anni dal Sei al 10: continua a salvare e rivedere la tua allocazione
Risparmiare per il college è simile al risparmio per la pensione. Quando sei più giovane, puoi permetterti di essere più aggressivo nelle tue scelte di investimento, dal momento che probabilmente hai molto tempo da recuperare in caso di crisi del mercato.
Con il risparmio del college, potresti sentirti a tuo agio a investire in modo più aggressivo quando il tuo bambino è più giovane, ma la timeline è compressa. Una volta raggiunta la scuola media e superiore, è una buona idea rivisitare i tuoi investimenti per assicurarti di non correre troppi rischi. Se il mercato dovesse subire un improvviso spostamento verso il basso nell'anno o due prima che tuo figlio pianifichi di iniziare il college, ciò potrebbe ridurre in modo significativo la quantità di risparmi che hai a disposizione per contribuire a pagarlo.
Qualcos'altro da considerare durante gli anni del liceo è come ciò che stai salvando potrebbe influenzare la capacità del tuo bambino di ottenere un aiuto finanziario se diventa necessario. I fondi parentali, inclusi i soldi detenuti in un piano 529, sono inclusi nei calcoli federali sugli aiuti agli studenti. I singoli college e università possono anche tenerne conto nel determinare l'ammissibilità ai programmi di aiuto sponsorizzati dalla scuola.
Anni da uno a dieci: migliori pratiche di risparmio e cosa evitare
Ci sono alcune cose che dovresti fare durante i 10 anni di riabilitazione al college (e alcuni da evitare). Mentre crei il tuo piano, ricorda queste cose da fare e da non fare:
- FAI automatizzare i tuoi risparmi. Mettere i contributi per il risparmio del college sul pilota automatico può togliere il fastidio dal ricordare di salvare.
- Non coinvolgere i nonni o altri membri della famiglia. Nonni, zie e zii possono anche contribuire a un piano 529 per conto di tuo figlio.
- CONTROLLA le spese di investimento. Elevate commissioni di investimento possono ripagare i guadagni del conto, quindi è importante rivederli regolarmente.
- NON aspettare per salvare. I ritardi possono ridurre il numero totale di risparmi universitari e aumentare il rischio di venire a corto.
- NON mettere la tua pensione nel dimenticatoio. Mentre il risparmio per il college è importante, non dovrebbe andare a scapito dei tuoi risparmi per la pensione . Ricorda, puoi contrarre prestiti per il college, ma non per gli anni della pensione.